In der Regel gibt es keine objektiv “beste” Kreditkarte zwischen einer Gold- und Platinum-Kreditkarte. Die bessere Karte ist diejenige, die Ihnen alle Funktionen und Vorteile bietet, die Sie zu einem akzeptablen Preis benötigen. Platin-Karten bieten zwar mehr Vorteile und Belohnungen, die die Kosten der Karte leicht wieder wettmachen können, aber das bedeutet nicht, dass eine Platin-Karte für jeden die bessere Wahl ist. Hier erfahren Sie, wie Sie herausfinden können, welche für Sie am besten ist.
Was ist eine Premium-Gold-Kreditkarte und eine Platinum-Kreditkarte?
Eine Gold-Kreditkarte ist in der Regel eine Prämienkarte, die mehr Vorteile, höhere Kreditlimits und eine höhere Jahresgebühr als eine Standard-Kreditkarte bietet. Eine Platinum-Kreditkarte hingegen ist in der Regel die Spitzenkarte eines Anbieters, die Vorteile bietet, die Sie normalerweise nicht bei einer Standard- oder Gold-Karte finden würden. Diese Karten haben in der Regel höhere Zinssätze und sind daher für Personen konzipiert, die den Saldo ihrer Karte jeden Monat vollständig begleichen können. Hier sind einige Beispiele für Unterschiede, die Sie zwischen den Angeboten von Gold- und Platinum-Karten finden können:
- Komplementäre Extras: Reise- und Einkaufsversicherungen, Concierge-Services und andere Reisevorteile wie Zugang zu Flughafen-Lounges. Im Gegensatz zu den Platinum-Optionen bieten einige Gold-Karten möglicherweise keine Inlandsreiseversicherung, keine Mietwagenversicherung oder keine persönlichen Concierge-Services.
- Versicherungslimits: Die Versicherungsdeckung kann zwischen den Gold- und Platinum-Versionen derselben Karte variieren, wobei Platinum-Karteninhaber höhere Deckungsgrenzen oder niedrigere Selbstbehalte genießen.
- Belohnungspunkte pro 1€: Platinum-Karteninhaber verdienen in der Regel mehr Belohnungspunkte pro ausgegebenem 1€ als Gold-Karteninhaber.
- Begrenzung der Belohnungspunkte: Wenn eine Belohnungskreditkarte die Anzahl der Punkte begrenzt, die Sie pro Abrechnungszeitraum oder Jahr verdienen können, haben Platinum-Karten eine der höchsten Obergrenzen.
- Bonuspunkt-Angebote: Einführungsbonuspunkt-Angebote können zwischen Gold- und Platinum-Produkten unterschiedlich sein, wobei Platinum-Karten in der Regel mehr Bonuspunkte bei der Anmeldung anbieten.
- Mindestkreditlimits: Platinum-Karten haben höhere Mindestkreditlimits als Gold-Karten, was ein Bonus sein kann, wenn Sie viel mit Kreditkarten bezahlen und Ihre Kreditkartenzahlungen verantwortungsvoll verwalten können.
- Jahresgebühren: Platinum-Karten verlangen höhere Jahresgebühren als Gold-Karten desselben Anbieters.
- Mindesteinkommensanforderungen: Platinum-Karten erfordern in der Regel höhere Einkommensniveaus für erfolgreiche Kartenbewerber im Vergleich zu Gold-Karten.
- Kreditgeschichte: Während beide Karten von den Karteninhabern eine gute Kreditgeschichte und Bonitätsbewertung erfordern, haben Platinum-Karten tendenziell strengere Anforderungen als Gold-Karten.
Wer sollte eine Gold-Karte bekommen?
Im Allgemeinen sind Gold-Karten ideal für diejenigen, die daran interessiert sind, die Vorzüge von Reise- oder Luxuskreditkarten zu testen, aber sich nicht auf die teureren Platinum-Karten festlegen möchten. Da viele Gold-Karten niedrigere Jahresgebühren haben, ist es in der Regel einfacher, diese Gebühr mit nur wenigen der Vorteile einer Gold-Karte auszugleichen.
Wer sollte eine Platinum-Karte bekommen?
Wenn Sie oft reisen und sich über die Luxus-Reisevorteile freuen, ist es sicher zu sagen, dass Sie leicht eine Platinum-Karte finden werden, die es wert ist. Gelegentliche Reisende werden wahrscheinlich die Karte nicht genug nutzen, um die Kosten der Karte auszugleichen. Aber wenn Sie oft reisen, können die Vorteile einer Platinum-Karte die hohe Jahresgebühr mehr als wettmachen.
Vergleichen Sie Gold- und Platinum-Kreditkarten
Wenn Sie einen direkten Vergleich Ihrer Gold- und Platinum-Kreditkartenoptionen wünschen, wählen Sie bis zu vier Kreditkarten aus unserer Vergleichstabelle und klicken Sie auf “Vergleichen”, um weitere Informationen zu jeder Karte zu erhalten.
Wie unterscheiden sich Premium-Gold- und Platinum-Karten?
Vergleichen Sie die besten Gold- und Platinum-Kreditkarten und prüfen Sie, ob sich die Vorteile der Karten lohnen, um die Jahresgebühr zu bezahlen.
Wie vergleichen Sie Gold- und Platinum-Kreditkarten?
Bei der Wahl zwischen einer Gold- und einer Platinum-Kreditkarte kommt es auf Ihre individuellen Umstände an. Um Ihnen bei Ihrer Entscheidung zu helfen, sind hier einige wichtige Fragen zu berücksichtigen:
- Wie oft benutze ich meine Kreditkarte? Ihr durchschnittlicher jährlicher Umsatz mit der Karte kann ein guter Indikator dafür sein, welche Art von Karte besser zu Ihnen passt. Wenn Sie nur selten Kreditkarten verwenden, lohnt es sich nicht, hohe Gebühren für eine Platinum-Karte zu zahlen, die Sie nicht viel nutzen werden. Andererseits sollten Sie bei hoher Kreditkartennutzung auf monatliche Begrenzungen für das Sammeln von Belohnungspunkten achten, die bei einer Gold-Karte niedriger sein könnten.
- Wie viel kann ich mir für eine Kreditkarte leisten? Das Festlegen eines Budgets für Ihre Kreditkartenausgaben kann hilfreich sein, um zu bestimmen, ob Sie die Kosten der Jahresgebühr für eine Gold- oder Platinum-Karte oder für eine ganz andere Karte besser bewältigen können.
- Welche zusätzlichen Funktionen möchte ich? Zu wissen, was Sie in einer Karte wollen und welche Kartenfunktionen Sie tatsächlich nutzen werden, kann auch Klarheit bringen. Wenn Sie zum Beispiel regelmäßig ins Ausland reisen, könnte es sich lohnen, einen hohen Preis für Reiseleistungen wie internationale Reiseversicherung und Zugang zu Flughafen-Lounges zu zahlen. Wenn Sie jedoch nur alle paar Jahre ins Ausland reisen, werden diese Funktionen die Kosten der Jahresgebühr wahrscheinlich nicht ausgleichen, und eine Gold- oder Standardkarte könnte besser geeignet sein.
- Erfülle ich die Bewerbungsvoraussetzungen? Es würde Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Ihre Kartenbewerbung abgelehnt würde, weil Sie die angegebenen Zulassungsvoraussetzungen nicht erfüllt haben. Beachten Sie, dass die Mindesteinkommensanforderungen für Platinum-Karten in der Regel höher sind als für Gold-Karten, und überprüfen Sie diese Details während des Vergleichs, damit Sie sich unter Berücksichtigung Ihrer Umstände für eine geeignete Karte bewerben können.
Voraussetzungen für den Erhalt einer Gold- oder Platinum-Kreditkarte
Während jeder Anbieter seine eigenen Anforderungen für die Zulassung zu Gold- und Platinum-Kreditkarten hat, gibt es einige Dinge, die in der Regel verlangt werden:
- Gute bis hervorragende Bonität: Da diese Karten oft höhere Kreditlinien haben, suchen diese Anbieter nach Personen, die eine gute Geschichte haben, ihre Schulden rechtzeitig zurückzuzahlen.
- Höheres Einkommen: Diese Karten haben oft hohe Jahresgebühren und hohe Zinssätze, die auf wohlhabende Personen ausgerichtet sind, die ihren Saldo jeden Monat vollständig begleichen können.
- Alter: Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein. Da die meisten dieser Karten jedoch gute Bonität und ein höheres Einkommen erfordern, sollten Sie möglicherweise warten, bis Sie älter sind und eine etabliertere Karriere und Kreditgeschichte haben, um sich für eine Gold- oder Platinum-Karte zu bewerben.
Was gibt es vor der Bewerbung zu beachten?
Hier sind einige andere Faktoren, die Sie beachten sollten, bevor Sie Gold- und Platinum-Karten erhalten:
- Kaufzins: Dies ist der Zinssatz, der für Kauftransaktionen berechnet wird und sehr relevant ist, wenn Sie regelmäßig einen Kreditkartensaldo tragen. Dies ist kein echtes Problem, wenn Sie Ihre monatliche Abrechnung immer vollständig begleichen, da Sie keine Zinsgebühren für Ihre Einkäufe zahlen.
- Einführungs-Zinssätze: Im Rahmen einer Anmeldeaktion bieten Karten manchmal Einführungszinssätze an, die deutlich niedriger sind als ihre regulären Zinssätze. Dies kann ein besonders wichtiger Faktor sein, wenn es um Angebote für Kreditkartenumstellungen geht. Vergessen Sie jedoch nicht zu überprüfen, wie lange der Sonderzinssatz gilt und auf welche Rate er am Ende des Einführungszeitraums zurückkehrt.
- Zinsfreie Tage: Die meisten Kreditkarten bieten eine zinsfreie Periode für Einkäufe an, die zwischen 25 und 62 Tagen pro Abrechnungszeitraum variiert. Zinsfreie Tage können Ihnen helfen, zusätzliche Gebühren zu vermeiden, sie stehen jedoch nur zur Verfügung, wenn Sie Ihren Saldo bis zum Fälligkeitstag auf jeder Abrechnung vollständig begleichen. Andernfalls fallen ab dem Tag des Kaufs Zinsen an.
- Wert der Belohnungspunkte: Eine kleine Recherche und Berechnung sollte zeigen, wie viel die Belohnungspunkte einer Kreditkarte wert sind. Beachten Sie die Sammelrate der Karte sowie die möglichen Belohnungen und die Jahresgebühr, um eine Vorstellung von dem potenziellen Wert zu bekommen. Dadurch können Sie die Belohnungsprogramme der Karten vergleichen.
- Bewerbungskriterien: Beachten Sie, dass die Einreichung zu vieler Kreditkartenbewerbungen innerhalb kurzer Zeit sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken kann. Durch die Recherche der Zulassungsvoraussetzungen einer Kreditkarte stellen Sie sicher, dass Sie sich nur dann bewerben, wenn Sie eine hohe Chance auf Erfolg haben.
Was sind 24k-Kreditkarten?
Wenn Sie darüber nachdenken, eine Gold-Karte zu erhalten und die Einsatzmöglichkeiten zu maximieren, könnten Sie eine Karte wählen, die tatsächlich aus vergoldetem Edelstahl besteht. In den USA finden Sie jedoch nur die Luxury Card Mastercard® Gold Card™ als nativer 24k-Gold-Kreditkarte. Mit Hilfe von Metall-Umwandlungsdiensten können Sie jedoch jede Karte – egal ob aus Metall oder Kunststoff – in eine 24k-Karte umwandeln. Hierbei ist eine einmalige Gebühr zu zahlen.
Wie viel kostet eine 24k-Kreditkarte?
Das hängt davon ab. Wenn Sie die Luxury Card Mastercard® Gold Card™ beantragen, zahlen Sie eine Jahresgebühr von 995€.
Die Kosten für die Metallkartenumwandlungsdienste sind geringer. Beispielsweise:
- Der Metall-Umwandlungsdienst Lion Credit Card berechnet ab 234€, um Ihre Kreditkarte in eine 24k-Gold-Karte umzuwandeln.
- Der Metall-Umwandlungsdienst Metal Credit Card berechnet ab 299€, um Ihre Kreditkarte in eine 24k-Gold-Karte umzuwandeln.
Fazit
Letztendlich ist keine Kreditkarte perfekt für jeden geeignet, aber Sie können eine finden, die Ihren persönlichen Bedürfnissen und Ausgabegewohnheiten am nächsten kommt. Platinum-Karten sind also nicht unbedingt immer besser als Gold-Karten, und Gold-Karten bieten nicht immer mehr Wert als Platinum-Karten. Vergessen Sie also nicht, Karten zu recherchieren und zu vergleichen, um die Option zu finden, die am besten zu Ihnen passt.
