Wer einen Baukredit benötigt, sucht nach dem besten Angebot mit den niedrigsten Zinsen. Doch wie steht es aktuell um die Zinssätze für einen Baukredit? Und welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um einen Kredit zu erhalten? In diesem Artikel geben wir Ihnen einen Überblick über den aktuellen Stand der Zinsen und zeigen Ihnen, was Sie beachten sollten, um einen günstigen Baukredit zu erhalten.
Wie hoch sind die Zinsen für einen Baukredit?
Die Bauzinsen sind in den letzten Jahren gestiegen, befinden sich aber immer noch auf einem vergleichsweise niedrigen Niveau. Aktuell können wir Ihnen beispielsweise einen Top-Zinssatz ab 4,19 % anbieten: für ein Darlehen in Höhe von 350.000 €, mit einer 5-jährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von 2 % (Repräsentatives Beispiel, Stand: 16.10.2023).
Prognose für das 2. Halbjahr 2023: Steigen die Zinsen weiter?
Es ist schwer vorherzusagen, ob die Zinsen für einen Baukredit weiter steigen werden. Die Bauzinsen haben sich in den letzten Wochen tendenziell seitwärts bewegt und bleiben auf einem hohen Niveau. Eine deutliche Trendwende zu günstigeren Zinsen ist derzeit nicht in Sicht.
Wie viel Baukredit kann ich bekommen?
Die Höhe des Baukredits hängt von Ihrer finanziellen Ausgangssituation ab. Je besser Ihre finanzielle Situation ist, desto mehr Baukredit können Sie tendenziell bekommen. Banken bevorzugen finanziell stabile und unabhängige Kreditnehmer. Mit unserem kostenfreien Budgetrechner können Sie schnell und unverbindlich ermitteln, wie teuer Ihre Immobilie sein darf und welchen Baukredit Sie sich leisten können.
Welche Voraussetzungen gibt es für einen Baukredit?
Damit Sie einen Baukredit erhalten, sollten Ihre finanziellen Rahmenbedingungen passen. Banken prüfen unter anderem folgende Voraussetzungen:
- Feste Anstellung
- Regelmäßiges und gutes Einkommen
- Einkommen des Partners
- Vorhandenes Eigenkapital
- Sicherheiten wie eine Immobilie
- Keine finanziellen Verpflichtungen (Ratenkredite, Unterhaltszahlungen)
Je besser Ihre finanzielle Ausgangssituation ist und je mehr dieser Voraussetzungen Sie erfüllen, desto bessere Konditionen erhalten Sie für Ihren Baukredit.
Wie funktioniert ein Baukredit?
Ein Baukredit wird benötigt, wenn Sie eine Immobilie kaufen oder bauen möchten. Bei einem Hauskauf wird das Darlehen nach Abschluss des Kaufvertrags von der Bank ausgezahlt. Beim Hausbau erfolgt die Auszahlung in Raten, sobald bestimmte Bauabschnitte erreicht sind.
Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt in der Regel über eine vereinbarte Sollzinsbindung, die über einen bestimmten Zeitraum von 5 bis 30 Jahren läuft. Während dieser Zeit sind die Raten für den Baukredit üblicherweise gleich hoch.
Kann ich auch ohne Eigenkapital einen Hausbau finanzieren?
Es ist möglich, einen Baukredit ohne Eigenkapital aufzunehmen, aber dafür benötigen Sie eine besonders gute Kreditwürdigkeit. Die Banken achten in diesem Fall besonders auf die Wertstabilität der Immobilie.
Grundsätzlich empfehlen wir, zumindest 10 bis 15 % der Bausumme als Eigenkapital einzubringen, um die Baunebenkosten selbst begleichen zu können.
Was kann ich mit einem Baukredit finanzieren?
Mit einem Baukredit können Sie nicht nur die Immobilie selbst finanzieren, sondern auch Garten- und Außenanlagen wie einen Carport. Nicht über den Baukredit finanzieren lassen sich hingegen Möbel und andere Gegenstände, die problemlos bei einem Umzug mitgenommen werden können.
Welche Dokumente brauche ich für die Kostenkalkulation?
Für die Finanzierung benötigen Sie eine Kostenaufstellung, mit der die Bank den Baukredit berechnen kann. Bei einem Hausbau erstellt der Architekt in der Regel eine Kostenaufstellung. Beim Kauf eines Neubaus erhalten Sie entweder eine reguläre Rechnung oder eine Kostenaufstellung vom Bauträger.
Wie läuft die Auszahlung eines Baukredits?
Die Auszahlung erfolgt entweder komplett auf einmal, wenn Sie eine Bestandsimmobilie kaufen, oder in Teilbeträgen, wenn Sie ein Haus bauen. Die Teilbeträge werden jeweils dann ausgezahlt, wenn ein bestimmter Bauabschnitt fertiggestellt ist.
Die Auszahlung der Teilbeträge erfolgt meistens nach Vorlage der entsprechenden Rechnungen bei der Bank. Die Bank überweist entweder das Geld an Sie oder bezahlt die Bauunternehmen direkt.
Welche Tipps gibt es, um einen günstigen Baukredit zu bekommen?
Um einen günstigen Baukredit zu bekommen, sollten Sie folgende Tipps beachten:
- Realistische Finanzplanung: Planen Sie die monatliche Rate realistisch und stellen Sie sicher, dass sie nicht mehr als 35 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens beträgt.
- Eigenkapital einbringen: Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist der benötigte Baukredit und die Zinsbelastung.
- Eigenleistung anrechnen lassen: Führen Sie Arbeiten selbst aus, um Handwerkerkosten zu sparen und den Eigenkapitaleinsatz zu erhöhen.
- Lange bereitstellungszinsfreie Zeit vereinbaren: Vermeiden Sie finanzielle Belastungen durch eine möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeit.
- Prüfen Sie KfW-Darlehen und Tilgungszuschüsse: Prüfen Sie, ob Sie ein KfW-Darlehen erhalten können, um Ihre Finanzierung zu ergänzen.
- Wählen Sie ein Darlehen mit Planungssicherheit: Entscheiden Sie sich für ein Annuitätendarlehen, um Planungssicherheit und Flexibilität zu haben.
- Realistische Planung: Planen Sie Ihren Hausbau zeitlich und finanziell realistisch und kalkulieren Sie einen Puffer ein.
Mit diesen Tipps können Sie die Chancen auf einen günstigen Baukredit erhöhen.
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