Du möchtest dein Geld sicher anlegen und gleichzeitig deine Familie absichern? Dann könnte eine Kapitallebensversicherung das Richtige für dich sein. In diesem Artikel erfährst du, was eine Kapitallebensversicherung ist, welche Vorteile sie bietet und worauf du bei der Auswahl achten solltest.
Was ist eine Kapitallebensversicherung?
Eine Kapitallebensversicherung ist eine gemischte Lebensversicherung, die sowohl im Todesfall als auch im Erlebensfall eine vereinbarte Versicherungssumme auszahlt. Damit kannst du deine Familie finanziell absichern und gleichzeitig eine Kapitalanlage aufbauen.
Die Vor- und Nachteile klassischer Kapitallebensversicherungen
Klassische Kapitallebensversicherungen bieten zwar Sicherheit, jedoch ist die Rendite oft gering. Der niedrige Garantiezins von 0,25 Prozent (Stand 2023) und geringe Überschüsse machen es schwer, mit der Inflation Schritt zu halten. Deshalb raten wir von klassischen Kapitallebensversicherungen ab.
Sichere, aber niedrige Zinsen
Kapitallebensversicherungen bieten eine stabile Geldanlage. Die Beiträge werden mit einem gesetzlichen Mindestzins von 0,25 Prozent verzinst. Die Versicherungsunternehmen investieren die Sparbeiträge in sichere Anlageformen und schütten Gewinne an die Versicherten aus. Allerdings sind die Renditen durch Garantieverzinsung und Abschlusskosten begrenzt.
Kapitallebensversicherung ohne Gesundheitsfragen
Einige Versicherungsunternehmen bieten Kapitallebensversicherungen ohne Gesundheitsprüfung an. Beachte jedoch, dass höhere Beiträge oder eine Wartezeit vereinbart werden können. Im Falle eines Unfalls ist der Versicherungsschutz sofort wirksam.
Die Kündigung einer Kapitallebensversicherung
Die Kündigung einer Kapitallebensversicherung sollte gut durchdacht sein. Der Rückkaufswert ist oft niedriger als die eingezahlten Beiträge und unter Umständen muss die gesamte Rückkaufsumme versteuert werden. Eine Alternative zur Kündigung ist die Beitragsfreistellung, bei der keine Beiträge mehr eingezahlt werden, aber der Versicherungsschutz erhalten bleibt.
Die Beiträge einer Kapitallebensversicherung
Die Beiträge einer kapitalbildenden Lebensversicherung setzen sich aus Sparanteil, Risikoanteil und Verwaltungs- und Vertriebskosten zusammen. Der Sparanteil ist der größte Posten und hängt von der Versicherungssumme ab.
Steuerliche Aspekte einer Kapitallebensversicherung
Erträge aus Kapitallebensversicherungen müssen voll versteuert werden, es sei denn, der Vertrag erfüllt bestimmte Bedingungen. Die Auszahlung darf beispielsweise erst nach dem 62. Geburtstag erfolgen.
Kapitallebensversicherungen vergleichen
Vor dem Abschluss einer Kapitallebensversicherung ist ein Vergleich der Angebote ratsam. Beachte vor allem die Gebühren, die je nach Versicherungsunternehmen unterschiedlich hoch sein können.
Alternativen zur Kapitallebensversicherung
Wenn du Alternativen zur Kapitallebensversicherung in Betracht ziehst, kannst du beispielsweise eine Risikolebensversicherung für die Absicherung deiner Angehörigen oder eine fondsgebundene Lebensversicherung für eine höhere Rendite in Erwägung ziehen.
Jetzt bist du bestens informiert und kannst eine fundierte Entscheidung treffen. Vergleiche die verschiedenen Angebote und finde die optimale Kapitallebensversicherung für deine Bedürfnisse!
