Das erste eigene Auto bedeutet Freiheit. Leider bringt es auch einige Kosten mit sich. Als Fahranfänger musst Du meistens viel mehr für die Kfz-Versicherung bezahlen als ein erfahrener Fahrer. In diesem Artikel erklären wir Dir, was Du als junger Fahrer über die Kfz-Versicherung wissen musst und geben Dir Tipps, wie Du Geld sparen kannst. Außerdem kannst Du mit unserem Rechner Tarife vergleichen und eine gute Kfz-Versicherung finden.
Was ist eine Kfz-Versicherung?
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung, die jeder Fahrzeughalter abschließen muss, auch ein Fahranfänger. Sie kommt für Schäden auf, die Dein Fahrzeug verursacht, sei es an Sachen oder wenn Dein Fahrzeug Personen verletzt. Für Schäden am eigenen Fahrzeug haftet die Kfz-Haftpflichtversicherung jedoch nicht. Dafür ist eine freiwillige Kaskoversicherung zuständig. Diese unterteilt sich in Teil- und Vollkasko. Die Teilkasko deckt Reparaturen bei bestimmten Schäden ab, wie zum Beispiel nach einem Wildunfall, Hagel, Sturm, Überschwemmung, Kabelbissen durch Marder oder Diebstahl des Autos. Die Vollkasko deckt Reparaturen an Deinem Wagen ab, wenn Du den Schaden selbst verursacht hast, etwa nach einem Unfall oder einer Kollision mit einem Laternenmast. Als Fahranfänger musst Du entscheiden, wie viel Du absichern möchtest, abhängig vom Zustand des Fahrzeugs und Deinem eigenen Fahrkönnen.
Wer gilt als Fahranfänger in der Kfz-Versicherung?
Als Fahranfänger zählt jede Person, die gerade erst ihren Führerschein gemacht hat und neu im Straßenverkehr unterwegs ist. Oft sind Fahranfänger zwischen 18 und 24 Jahre alt, aber es gibt keine feste Altersgrenze. Selbst wenn Du erst im Erwachsenenalter Deinen Führerschein machst, wirst Du trotzdem als Fahranfänger eingestuft. Für Fahranfänger gelten besondere Regeln. Innerhalb der ersten zwei Jahre nach Abschluss des Führerscheins befindest Du Dich in der Probezeit und unterliegst strengeren Regeln. Zum Beispiel kann Dir bei einer Geschwindigkeitsüberschreitung der Führerschein schneller entzogen werden als einem erfahrenen Autofahrer.
Was kostet eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger?
Fahranfänger müssen sowohl bei der Kfz-Haftpflichtversicherung als auch bei der Kaskoversicherung mit hohen Beiträgen rechnen, die in manchen Fällen einen vierstelligen Betrag im Jahr erreichen können. Der Grund dafür ist, dass junge Fahrer statistisch gesehen häufiger Unfälle verursachen als erfahrene Fahrer. Laut einer Studie der ADAC Unfallforschung aus dem Jahr 2019 sind es doppelt so viele. Auch bei Unfällen, an denen kein anderes Fahrzeug beteiligt ist, sind Fahranfänger häufiger beteiligt. Die Hauptgründe dafür sind die Überschätzung der eigenen Fähigkeiten, mangelnde Fahrerfahrung und mangelnde Aufmerksamkeit. Um das höhere Unfallrisiko abzusichern, verlangen Versicherungen einen Risikoaufschlag, der den Preis der Kfz-Versicherung insgesamt erhöht. Fahranfänger starten normalerweise in der Schadenfreiheitsklasse 0, da sie noch keine schadenfreien Jahre vorweisen können.
Wie findest Du als Fahranfänger eine günstige Autoversicherung?
Um als Fahranfänger eine günstige Autoversicherung zu finden, musst Du verschiedene Angebote vergleichen. Es gibt verschiedene Portale wie Check24, Verivox oder Nafi, die Vergleichsrechner anbieten. Es lohnt sich auch, bei der Allianz, dem zweitgrößten Anbieter von Autoversicherungen, nachzufragen, ob sie ein passendes Angebot haben. In einer Liste der besten Kfz-Versicherer haben wir mehrere Vergleichsportale getestet und über 200 Preise erhoben. Der Verivox-Vergleichsrechner gibt Dir einen guten Anhaltspunkt, mit welchen Preisen Du als Fahranfänger rechnen kannst. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass der Vergleichsrechner “Werbe-Links” (Affiliate-Links) enthält, für die wir eine Provision erhalten können.
Mit diesen Tipps sparst Du als Fahranfänger bei der Kfz-Versicherung Geld
Es gibt einige Möglichkeiten, als Fahranfänger Deinen Versicherungsbeitrag zu senken. Du kannst in einer besseren Schadenfreiheitsklasse starten, Dein Fahrverhalten überwachen lassen oder auf bestimmte Merkmale im Tarif achten. Hier sind die wichtigsten Tipps für Dich:
- Familientarif anfragen: Wenn Deine Eltern bereits ein Auto beim gleichen Versicherer versichert haben, kannst Du Dein Auto dort versichern lassen und möglicherweise in eine bessere Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden.
- Zweitwagen-Option nutzen: Lasse Dich als Fahrer für den Zweitwagen Deiner Eltern oder anderer Verwandter eintragen, um von einer besseren Schadenfreiheitsklasse zu profitieren.
- SF-Klassen aus Verträgen der Familie übernehmen: Es ist oft möglich, die Schadenfreiheitsklasse eines Familienmitglieds zu übernehmen und so von bereits erworbenen schadenfreien Jahren zu profitieren.
- SF-Klassen von Rollern und Motorrädern nutzen: Wenn Du vor Deinem Autoführerschein schon Roller oder Motorrad gefahren bist, kannst Du Dir die Schadenfreiheitsklasse von dort übertragen lassen.
- Sparen mit begleitetem Fahren: Entscheide Dich für begleitetes Fahren ab 17 Jahren, um zusätzliche Fahrpraxis zu sammeln und möglicherweise einen Rabatt auf Deine Versicherung zu erhalten.
- Telematik-Tarife nutzen: Mit einem Telematik-Tarif kannst Du einen günstigeren Beitrag für einen sicheren Fahrstil erhalten. Dabei werden Deine Fahrdaten über GPS protokolliert und an die Versicherung übermittelt.
- Carsharing nutzen: Bei einigen Carsharing-Anbietern kannst Du Fahrpraxis sammeln und unter bestimmten Bedingungen einen günstigeren Beitrag erhalten.
- Führerscheinregelung nutzen: Wenn Du schon mehrere Jahre einen Führerschein besitzt, aber noch nie ein Auto versichert hast, kannst Du möglicherweise in eine höhere Schadenfreiheitsklasse eingestuft werden.
- Ein Auto mit niedriger Typklasse wählen: Autos mit niedriger Typklasse sind statistisch gesehen weniger unfallgefährdet und haben daher niedrigere Versicherungsbeiträge.
- Bei alten Autos auf Kaskoschutz verzichten: Bei alten Autos kann es sich manchmal nicht mehr lohnen, eine Kaskoversicherung abzuschließen. In diesem Fall kannst Du auf die Vollkasko verzichten, aber eine Teilkasko in Betracht ziehen.
- Beiträge jährlich zahlen: Eine jährliche Zahlung der Beiträge ist oft günstiger als monatliche oder halbjährliche Zahlungen.
Diese Faktoren beeinflussen den Preis einer Kfz-Versicherung für Fahranfänger
Bei der Berechnung der Tarife berücksichtigt eine Kfz-Versicherung verschiedene Faktoren. Die wichtigsten sind die Schadenfreiheitsklasse, Fahrzeug- und Fahrermerkmale.
Schadenfreiheitsklasse (SFK)
Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie viele Jahre jemand unfallfrei Auto gefahren ist. Eine höhere SFK führt zu geringeren Beiträgen zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Fahranfänger starten normalerweise in der Schadenfreiheitsklasse 0, da sie noch keine schadenfreien Jahre vorweisen können. Durch unfallfreies Fahren können Fahranfänger in höhere Schadenfreiheitsklassen aufsteigen und somit Beiträge sparen.
Fahrzeug- und Haltermerkmale
Für den Preis einer Kfz-Versicherung spielen auch Fahrzeug- und Haltermerkmale eine Rolle. Beim Fahrzeug sind der Fahrzeugtyp (Typklasse), das Alter des Fahrzeugs, die Wahl zwischen Teil- und Vollkasko und die jährliche Kilometerzahl entscheidend. Der Stellplatz des Fahrzeugs kann auch einen Einfluss haben. Ein abschließbarer Garagenstellplatz kann das Diebstahl- und Beschädigungsrisiko verringern. Bei den Haltermerkmalen sind der Fahrerkreis und der Wohnort (Regionalklasse) wichtig. Die Höhe der Selbstbeteiligung beeinflusst ebenfalls den Beitrag zur Versicherung.
Darauf solltest Du bei einer Kfz-Versicherung achten
Bei der Wahl einer Kfz-Versicherung sind einige Kriterien zu beachten:
- Deckungssumme: Die Versicherungssummen sollten über den vorgeschriebenen Mindestsummen liegen, um ausreichenden Schutz zu gewährleisten.
- Grobe Fahrlässigkeit: Achte darauf, ob der Vertrag den Einwand der groben Fahrlässigkeit enthält, um bei grob fahrlässigem Handeln den Versicherungsschutz nicht zu verlieren.
- Folgeschäden: Überprüfe, ob Folgeschäden mitversichert sind, um bei einem Bagatellschaden nicht auf einem größeren Schaden sitzenzubleiben.
- Neuwertentschädigung: Stelle sicher, dass Dir eine Entschädigung zum Neuwert garantiert wird, um keinen finanziellen Verlust bei einem Totalschaden zu erleiden.
Das sind die wichtigsten Informationen, die Du über die Kfz-Versicherung als Fahranfänger wissen musst. Es ist wichtig, verschiedene Angebote zu vergleichen, um eine günstige Autoversicherung zu finden, die Deinen Bedürfnissen entspricht.
