Versicherungsfragen können oft verwirrend sein, besonders wenn es um die Krankentagegeldversicherung geht. Für gesetzlich Krankenversicherte (GKV) Arbeitnehmer gibt es jedoch gute Nachrichten – es gibt Möglichkeiten, eine Krankentagegeldversicherung ohne lästige Gesundheitsfragen abzuschließen.
Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen – Eine Kurzübersicht
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AXA Krankengeld EASY: Mit diesem Tarif können GKV-Versicherte Arbeitnehmer ab der 7. Woche bis zu 30 Euro pro Tag ohne Gesundheitsfragen versichern. Der Tarif bietet Flexibilität und automatische Auszahlung. Besonders interessant ist, dass bereits bestehende Vorerkrankungen mitversichert sind, solange zum Versicherungsbeginn keine Arbeitsunfähigkeit festgestellt wurde.
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Münchener Verein 380: Dieser günstige Tarif ermöglicht eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen. Es besteht keine automatische Begrenzung der Vertragslaufzeit, und es können bis zu 20 Euro pro Tag versichert werden. Allerdings sind Erkrankungen, die in den letzten 12 Monaten vor Abschluss behandelt wurden und in den nächsten 24 Monaten wieder behandelt werden müssen, nicht mitversichert. Länger zurückliegende Vorerkrankungen sind jedoch abgedeckt.
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Hanse Merkur KTS: Dieser Tarif bietet eine Versicherung ohne Gesundheitsfragen. Der Beitrag steigt mit dem Alter etwas an, aber der Tarif ist bis zum Alter von 50 Jahren abschließbar. Eine bereits ausgeheilte Erkrankung, die seit 3 Jahren keine Beschwerden mehr verursacht hat, gilt als mitversichert.
Sind Vorerkrankungen mitversichert?
Beim AXA Krankengeld EASY sind bereits bestehende Vorerkrankungen ausdrücklich mitversichert, solange keine Arbeitsunfähigkeit festgestellt wurde. Andere Anbieter wie der Münchener Verein prüfen hingegen, ob die Erkrankung, die zur Arbeitsunfähigkeit geführt hat, in den letzten 2 Jahren vor dem Abschluss bereits behandelt wurde. Nur wenn dies nicht der Fall ist, wird die Vorerkrankung mitversichert. Aus diesem Grund ist der AXA Krankentagegeld EASY Tarif die beste Wahl, wenn unbehandelte Erkrankungen zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns vorliegen oder schwere Krankheiten in den letzten 2 Jahren behandelt wurden, die noch nicht vollständig ausgeheilt sind oder wieder auftreten könnten.
Krankentagegeld Arbeitnehmer mit einfachen Gesundheitsfragen
Für Arbeitnehmer ohne nennenswerte Vorerkrankungen gibt es auch Tarife mit einfachen Gesundheitsfragen, die möglicherweise günstiger sind als die Variante ohne Gesundheitsfragen.
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Barmenia T42+: Dieser Tarif stellt zwar eine Gesundheitsfrage, aber es wird nur nach bestimmten Diagnosen in den letzten 5 Jahren gefragt. Falls keine dieser Erkrankungen vorliegt, ist dieser Tarif die beste Lösung, da er auch die umfassendste Leistung bietet. Gesetzlich versicherte Arbeitnehmer können bis zu 25 Euro pro Tag versichern.
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Hallesche Krankentagegeld: Über das Krankentagegeld der Hallesche Krankenversicherung können gesetzlich Krankenversicherte mit sehr einfachen Gesundheitsfragen bis zu 30 Euro pro Tag (ab Tag 43) versichern. Es wird nur nach Größe und Gewicht im Online-Antrag gefragt und es darf in den letzten 2 Jahren keine Arbeitsunfähigkeit von mehr als 21 Tagen am Stück bestanden haben.
Wieviel Krankentagegeld ist versicherbar und empfehlenswert?
Die empfohlenen Tarife ohne Gesundheitsfragen ermöglichen eine Versicherung bis zu 25 Euro pro Tag (ab Tag 43, nach 6 Wochen Arbeitsunfähigkeit). Derzeit bietet der AXA Krankengeld EASY Tarif die höchste Absicherung und ermöglicht es sogar, bis zu 30 Euro pro Tag ohne Gesundheitsfragen zu versichern. Alle Vorerkrankungen sind explizit mitversichert, solange zum Versicherungsbeginn keine Arbeitsunfähigkeit festgestellt wurde.
Beim Hallesche Krankentagegeld mit einfachen Gesundheitsfragen können ebenfalls bis zu 30 Euro pro Tag versichert werden. Die Barmenia Krankentagegeldversicherung bietet immerhin eine Absicherung bis zu 25 Euro pro Tag.
Die Deckungslücke im Fall einer länger als 6 Wochen andauernden Arbeitsunfähigkeit beträgt bei einem Einkommen bis zur Beitragsbemessungsgrenze (2022 ca. 4.833 Euro Brutto pro Monat) etwa 20% des Nettoeinkommens. Bei höherem Bruttoeinkommen steigt der abzusichernde Prozentsatz noch weiter an, da das gesetzliche Krankengeld nicht mehr ausreichend ist.
Im Idealfall sollten gesetzlich Versicherte folgende Tagessätze ab Tag 43 versichern:
- Bis 650 Euro Netto/Monat: 5 Euro Krankentagegeld pro Tag
- 651 Euro bis 1.300 Euro Netto/Monat: 10 Euro Krankentagegeld pro Tag
- 1.301 Euro bis 1.950 Euro Netto/Monat: 15 Euro Krankentagegeld pro Tag
- 1.951 Euro bis 2.600 Euro Netto/Monat: 20 Euro Krankentagegeld pro Tag
- Bei Einkommen über 2.600 Euro: Mindestens 20 Euro pro Tag, ab 3.600 Euro Nettoeinkommen: 25 Euro pro Tag, ab 3.980 Euro Nettoeinkommen: 30 Euro pro Tag
Die maximal versicherbaren Tagessätze variieren je nach Versicherer und Nettoeinkommen. Nutzen Sie daher den jeweiligen Online-Abschlusslink, um Ihren genauen Bedarf und die korrekte Versicherungssumme zu ermitteln.
Arbeitnehmer ohne nennenswerte Vorerkrankungen und mit einem höheren monatlichen Einkommen von 4.000 Euro netto oder mehr sollten entsprechend höher absichern. Der Tarif DFV Krankengeld plus ermöglicht unkomplizierte Gesundheitsfragen und eine Absicherung von bis zu 40 Euro pro Tag. Die Bedingungen ähneln denen der Barmenia Krankentagegeldversicherung und sind ebenfalls sehr gut.
Verzicht auf Gesundheitsfragen – nicht nur etwas für Kranke
Der Abschluss einer Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen kann nicht nur für kranke Personen von Vorteil sein. Solche Tarife versichern grundsätzlich keine bereits bestehenden oder bekannten Versicherungsfälle oder Arbeitsunfähigkeiten zum Zeitpunkt des Vertragsbeginns.
Da herkömmliche Tarife oft umfangreiche Gesundheitsfragen erfordern und falsche oder unterlassene Angaben den Versicherungsschutz gefährden können, ist der Abschluss einer Versicherung ohne Gesundheitsfragen auch für gesunde Menschen attraktiv, die es scheuen, sämtliche Krankheiten und Arztbesuche der letzten 5 Jahre zu recherchieren und das Risiko (auch unbeabsichtigt) falscher Angaben im Antrag zu vermeiden. Solche Gefahren existieren nicht bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen oder zumindest bei Krankentagegeldversicherungen mit einfachen Gesundheitsfragen.
Bleiben Sie abgesichert und sorgenfrei mit einer Krankentagegeldversicherung ohne Gesundheitsfragen! Lassen Sie sich von den verschiedenen Tarifen beraten und finden Sie die passende Absicherung für Ihre Bedürfnisse.
