Eine Kreditablehnung kann frustrierend sein, besonders wenn man auf das Geld angewiesen ist. Die gute Nachricht ist, dass es in den meisten Fällen klare Gründe gibt, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. In diesem Artikel werden wir die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung beleuchten und Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Chancen verbessern können.
Gründe für die Ablehnung des Kredites
Die Bank hat triftige Gründe dafür, einen Kredit abzulehnen. Oftmals liegt dies daran, dass der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten für das Darlehen aufbringen kann. Aber auch ein mangelhaftes Zahlungsverhalten in der Vergangenheit kann dazu führen, dass die Bank den Kredit ablehnt.
Die Bedingungen für die Vergabe eines Ratenkredits werden von jeder Bank individuell festgelegt. Dabei spielen sowohl die eigenen Geschäftsbedingungen als auch gesetzliche Vorgaben eine Rolle. Diese sollen einerseits den Verbraucher vor einer möglichen Verschuldung schützen und andererseits die Bank vor möglichen Kreditausfällen bewahren.
Doch welche konkreten Ursachen führen nun zur Ablehnung eines Kredits? Es gibt nicht die eine Antwort auf diese Frage, da jede Bank ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe hat. Im Allgemeinen gibt es jedoch nur zwei Hauptgründe für eine Kreditablehnung:
- Bonität
- Alter
Beide Gründe sind zwar schnell und einfach auszusprechen, bestehen aber aus komplexen Zusammenhängen.
1. Ablehnungsgrund: Bonität
Die Bonität ist ein Begriff, der die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zusammenfasst. Sie wird anhand verschiedener Faktoren von Banken bewertet, um zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seine Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlen kann. Je schlechter die Bonität von einer Bank bewertet wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kredit abgelehnt wird.
Es gibt mehrere Faktoren, die die Bonität beeinflussen:
Das Beschäftigungsverhältnis
- Angestellte & Beamte: Angestellte und Beamte haben in der Regel die besten Chancen auf einen Ratenkredit, da ihr Einkommen regelmäßig und sicher ist.
- Angestellte in der Probezeit: Angestellte in der Probezeit haben es etwas schwerer, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko einer Kündigung relativ hoch ist. Eine Kreditvergabe ist allerdings nicht ausgeschlossen, es kommt auf den individuellen Fall an.
- Selbstständige & Freiberufler: Menschen mit unregelmäßigem Einkommen haben es schwerer, einen Kredit zu bekommen. Eine genaue Prüfung der Einkommensverhältnisse ist erforderlich. Existenzgründer haben in der Regel kaum Chancen auf einen Kredit.
- Studenten: Studenten haben es ebenfalls schwer, einen Kredit zu bekommen. Normale Banken vergeben selten Kredite an Studierende. Studienkredite können bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
Die Höhe des Einkommens
Die Kreditsumme darf die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers nicht übersteigen. Die Bank möchte vermeiden, dass der Kreditnehmer sich übermäßig verschuldet und Schwierigkeiten hat, die Raten zu bezahlen.
Die Kreditsicherheiten
Oft wird ein Kredit abgelehnt, wenn der Antragsteller nicht ausreichende Sicherheiten bieten kann. Wenn zum Beispiel das Beschäftigungsverhältnis befristet ist oder sich noch in der Probezeit befindet, sieht die Bank das Risiko einer Arbeitslosigkeit und damit verbundenen Zahlungsschwierigkeiten als zu hoch an.
Andere Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung können ebenfalls als Kreditsicherheiten akzeptiert werden. Ebenso erhöht ein zweiter Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen die Bonität.
Der SCHUFA-Score
Eine negative SCHUFA oder ein niedriger SCHUFA-Score kann ebenfalls ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Banken erhalten Informationen über die Zahlungsmoral des Antragstellers bei früheren Krediten oder Verträgen aus der SCHUFA-Auskunft. Eine mangelhafte SCHUFA-Bewertung deutet auf ein geringeres Vertrauen in die Kreditwürdigkeit des Antragstellers hin.
Weitere Verbindlichkeiten
Wenn der Antragsteller bereits andere Kredite oder Verbindlichkeiten begleicht, wird es schwieriger, einen weiteren Kredit zu erhalten. Je höher die Summe der bestehenden Verbindlichkeiten, desto wahrscheinlicher ist eine Ablehnung des Kreditantrags.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können folgende Maßnahmen ergriffen werden:
- Überprüfen Sie Ihren SCHUFA-Score auf fehlerhafte Einträge.
- Schließen Sie eine Lebensversicherung ab.
- Schließen Sie eine Restschuldversicherung ab.
- Organisieren Sie einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer.
2. Ablehnungsgrund: Alter
Neben der Bonität kann auch das Alter ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Ab einem gewissen Alter, meist ab Mitte 60, wird es schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt jedoch nicht daran, dass die Bank keinen Kredit vergeben möchte, sondern daran, dass sie sicherstellen möchte, dass Senioren die Raten von ihrer Rente bezahlen können.
Zudem steigt mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Krankheiten und es wird statistisch gesehen unwahrscheinlicher, dass ein Kreditnehmer im Alter von 70 oder 75 Jahren einen hohen fünfstelligen Kredit vor seinem Tod begleichen kann. Aus diesen Gründen kann eine Bank einen Kreditantrag ablehnen.
Um trotz fortgeschrittenen Alters einen Ratenkredit zu erhalten, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die Kreditsumme und die Laufzeit können reduziert werden. Ebenso können Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder eine ausreichende Rente die Kreditchancen verbessern.
Unsere Spezialisten für Ratenkredite beraten Sie gerne zum Thema Kredite für Rentner und helfen Ihnen bei der Suche nach der besten Lösung für Ihre individuelle Finanzsituation.
Fazit
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. Die Bonität des Antragstellers und das Alter sind die beiden Hauptfaktoren, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Es ist wichtig zu wissen, dass jede Bank unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe hat und es immer auf den individuellen Fall ankommt.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden. Dazu gehören beispielsweise die Überprüfung des SCHUFA-Scores, das Abschließen einer Lebensversicherung oder das Organisieren eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers.
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wurde, ist das jedoch kein Grund zur Panik. Es lohnt sich, verschiedene Angebote und Konditionen zu vergleichen, da unterschiedliche Banken unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe haben. Unsere spezialisierten Ratenkreditberater können Ihnen dabei helfen, den richtigen Kreditgeber zu finden und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Eine Kreditablehnung kann frustrierend sein, besonders wenn man auf das Geld angewiesen ist. Die gute Nachricht ist, dass es in den meisten Fällen klare Gründe gibt, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. In diesem Artikel werden wir die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung beleuchten und Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Chancen verbessern können.
Gründe für die Ablehnung des Kredites
Die Bank hat triftige Gründe dafür, einen Kredit abzulehnen. Oftmals liegt dies daran, dass der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten für das Darlehen aufbringen kann. Aber auch ein mangelhaftes Zahlungsverhalten in der Vergangenheit kann dazu führen, dass die Bank den Kredit ablehnt.
Die Bedingungen für die Vergabe eines Ratenkredits werden von jeder Bank individuell festgelegt. Dabei spielen sowohl die eigenen Geschäftsbedingungen als auch gesetzliche Vorgaben eine Rolle. Diese sollen einerseits den Verbraucher vor einer möglichen Verschuldung schützen und andererseits die Bank vor möglichen Kreditausfällen bewahren.
Doch welche konkreten Ursachen führen nun zur Ablehnung eines Kredits? Es gibt nicht die eine Antwort auf diese Frage, da jede Bank ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe hat. Im Allgemeinen gibt es jedoch nur zwei Hauptgründe für eine Kreditablehnung:
- Bonität
- Alter
Beide Gründe sind zwar schnell und einfach auszusprechen, bestehen aber aus komplexen Zusammenhängen.
1. Ablehnungsgrund: Bonität
Die Bonität ist ein Begriff, der die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zusammenfasst. Sie wird anhand verschiedener Faktoren von Banken bewertet, um zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seine Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlen kann. Je schlechter die Bonität von einer Bank bewertet wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kredit abgelehnt wird.
Es gibt mehrere Faktoren, die die Bonität beeinflussen:
Das Beschäftigungsverhältnis
- Angestellte & Beamte: Angestellte und Beamte haben in der Regel die besten Chancen auf einen Ratenkredit, da ihr Einkommen regelmäßig und sicher ist.
- Angestellte in der Probezeit: Angestellte in der Probezeit haben es etwas schwerer, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko einer Kündigung relativ hoch ist. Eine Kreditvergabe ist allerdings nicht ausgeschlossen, es kommt auf den individuellen Fall an.
- Selbstständige & Freiberufler: Menschen mit unregelmäßigem Einkommen haben es schwerer, einen Kredit zu bekommen. Eine genaue Prüfung der Einkommensverhältnisse ist erforderlich. Existenzgründer haben in der Regel kaum Chancen auf einen Kredit.
- Studenten: Studenten haben es ebenfalls schwer, einen Kredit zu bekommen. Normale Banken vergeben selten Kredite an Studierende. Studienkredite können bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
Die Höhe des Einkommens
Die Kreditsumme darf die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers nicht übersteigen. Die Bank möchte vermeiden, dass der Kreditnehmer sich übermäßig verschuldet und Schwierigkeiten hat, die Raten zu bezahlen.
Die Kreditsicherheiten
Oft wird ein Kredit abgelehnt, wenn der Antragsteller nicht ausreichende Sicherheiten bieten kann. Wenn zum Beispiel das Beschäftigungsverhältnis befristet ist oder sich noch in der Probezeit befindet, sieht die Bank das Risiko einer Arbeitslosigkeit und damit verbundenen Zahlungsschwierigkeiten als zu hoch an.
Andere Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung können ebenfalls als Kreditsicherheiten akzeptiert werden. Ebenso erhöht ein zweiter Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen die Bonität.
Der SCHUFA-Score
Eine negative SCHUFA oder ein niedriger SCHUFA-Score kann ebenfalls ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Banken erhalten Informationen über die Zahlungsmoral des Antragstellers bei früheren Krediten oder Verträgen aus der SCHUFA-Auskunft. Eine mangelhafte SCHUFA-Bewertung deutet auf ein geringeres Vertrauen in die Kreditwürdigkeit des Antragstellers hin.
Weitere Verbindlichkeiten
Wenn der Antragsteller bereits andere Kredite oder Verbindlichkeiten begleicht, wird es schwieriger, einen weiteren Kredit zu erhalten. Je höher die Summe der bestehenden Verbindlichkeiten, desto wahrscheinlicher ist eine Ablehnung des Kreditantrags.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können folgende Maßnahmen ergriffen werden:
- Überprüfen Sie Ihren SCHUFA-Score auf fehlerhafte Einträge.
- Schließen Sie eine Lebensversicherung ab.
- Schließen Sie eine Restschuldversicherung ab.
- Organisieren Sie einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer.
2. Ablehnungsgrund: Alter
Neben der Bonität kann auch das Alter ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Ab einem gewissen Alter, meist ab Mitte 60, wird es schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt jedoch nicht daran, dass die Bank keinen Kredit vergeben möchte, sondern daran, dass sie sicherstellen möchte, dass Senioren die Raten von ihrer Rente bezahlen können.
Zudem steigt mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Krankheiten und es wird statistisch gesehen unwahrscheinlicher, dass ein Kreditnehmer im Alter von 70 oder 75 Jahren einen hohen fünfstelligen Kredit vor seinem Tod begleichen kann. Aus diesen Gründen kann eine Bank einen Kreditantrag ablehnen.
Um trotz fortgeschrittenen Alters einen Ratenkredit zu erhalten, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die Kreditsumme und die Laufzeit können reduziert werden. Ebenso können Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder eine ausreichende Rente die Kreditchancen verbessern.
Unsere Spezialisten für Ratenkredite beraten Sie gerne zum Thema Kredite für Rentner und helfen Ihnen bei der Suche nach der besten Lösung für Ihre individuelle Finanzsituation.
Fazit
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. Die Bonität des Antragstellers und das Alter sind die beiden Hauptfaktoren, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Es ist wichtig zu wissen, dass jede Bank unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe hat und es immer auf den individuellen Fall ankommt.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden. Dazu gehören beispielsweise die Überprüfung des SCHUFA-Scores, das Abschließen einer Lebensversicherung oder das Organisieren eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers.
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wurde, ist das jedoch kein Grund zur Panik. Es lohnt sich, verschiedene Angebote und Konditionen zu vergleichen, da unterschiedliche Banken unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe haben. Unsere spezialisierten Ratenkreditberater können Ihnen dabei helfen, den richtigen Kreditgeber zu finden und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Eine Kreditablehnung kann frustrierend sein, besonders wenn man auf das Geld angewiesen ist. Die gute Nachricht ist, dass es in den meisten Fällen klare Gründe gibt, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. In diesem Artikel werden wir die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung beleuchten und Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Chancen verbessern können.
Gründe für die Ablehnung des Kredites
Die Bank hat triftige Gründe dafür, einen Kredit abzulehnen. Oftmals liegt dies daran, dass der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten für das Darlehen aufbringen kann. Aber auch ein mangelhaftes Zahlungsverhalten in der Vergangenheit kann dazu führen, dass die Bank den Kredit ablehnt.
Die Bedingungen für die Vergabe eines Ratenkredits werden von jeder Bank individuell festgelegt. Dabei spielen sowohl die eigenen Geschäftsbedingungen als auch gesetzliche Vorgaben eine Rolle. Diese sollen einerseits den Verbraucher vor einer möglichen Verschuldung schützen und andererseits die Bank vor möglichen Kreditausfällen bewahren.
Doch welche konkreten Ursachen führen nun zur Ablehnung eines Kredits? Es gibt nicht die eine Antwort auf diese Frage, da jede Bank ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe hat. Im Allgemeinen gibt es jedoch nur zwei Hauptgründe für eine Kreditablehnung:
- Bonität
- Alter
Beide Gründe sind zwar schnell und einfach auszusprechen, bestehen aber aus komplexen Zusammenhängen.
1. Ablehnungsgrund: Bonität
Die Bonität ist ein Begriff, der die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zusammenfasst. Sie wird anhand verschiedener Faktoren von Banken bewertet, um zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seine Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlen kann. Je schlechter die Bonität von einer Bank bewertet wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kredit abgelehnt wird.
Es gibt mehrere Faktoren, die die Bonität beeinflussen:
Das Beschäftigungsverhältnis
- Angestellte & Beamte: Angestellte und Beamte haben in der Regel die besten Chancen auf einen Ratenkredit, da ihr Einkommen regelmäßig und sicher ist.
- Angestellte in der Probezeit: Angestellte in der Probezeit haben es etwas schwerer, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko einer Kündigung relativ hoch ist. Eine Kreditvergabe ist allerdings nicht ausgeschlossen, es kommt auf den individuellen Fall an.
- Selbstständige & Freiberufler: Menschen mit unregelmäßigem Einkommen haben es schwerer, einen Kredit zu bekommen. Eine genaue Prüfung der Einkommensverhältnisse ist erforderlich. Existenzgründer haben in der Regel kaum Chancen auf einen Kredit.
- Studenten: Studenten haben es ebenfalls schwer, einen Kredit zu bekommen. Normale Banken vergeben selten Kredite an Studierende. Studienkredite können bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
Die Höhe des Einkommens
Die Kreditsumme darf die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers nicht übersteigen. Die Bank möchte vermeiden, dass der Kreditnehmer sich übermäßig verschuldet und Schwierigkeiten hat, die Raten zu bezahlen.
Die Kreditsicherheiten
Oft wird ein Kredit abgelehnt, wenn der Antragsteller nicht ausreichende Sicherheiten bieten kann. Wenn zum Beispiel das Beschäftigungsverhältnis befristet ist oder sich noch in der Probezeit befindet, sieht die Bank das Risiko einer Arbeitslosigkeit und damit verbundenen Zahlungsschwierigkeiten als zu hoch an.
Andere Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung können ebenfalls als Kreditsicherheiten akzeptiert werden. Ebenso erhöht ein zweiter Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen die Bonität.
Der SCHUFA-Score
Eine negative SCHUFA oder ein niedriger SCHUFA-Score kann ebenfalls ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Banken erhalten Informationen über die Zahlungsmoral des Antragstellers bei früheren Krediten oder Verträgen aus der SCHUFA-Auskunft. Eine mangelhafte SCHUFA-Bewertung deutet auf ein geringeres Vertrauen in die Kreditwürdigkeit des Antragstellers hin.
Weitere Verbindlichkeiten
Wenn der Antragsteller bereits andere Kredite oder Verbindlichkeiten begleicht, wird es schwieriger, einen weiteren Kredit zu erhalten. Je höher die Summe der bestehenden Verbindlichkeiten, desto wahrscheinlicher ist eine Ablehnung des Kreditantrags.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können folgende Maßnahmen ergriffen werden:
- Überprüfen Sie Ihren SCHUFA-Score auf fehlerhafte Einträge.
- Schließen Sie eine Lebensversicherung ab.
- Schließen Sie eine Restschuldversicherung ab.
- Organisieren Sie einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer.
2. Ablehnungsgrund: Alter
Neben der Bonität kann auch das Alter ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Ab einem gewissen Alter, meist ab Mitte 60, wird es schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt jedoch nicht daran, dass die Bank keinen Kredit vergeben möchte, sondern daran, dass sie sicherstellen möchte, dass Senioren die Raten von ihrer Rente bezahlen können.
Zudem steigt mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Krankheiten und es wird statistisch gesehen unwahrscheinlicher, dass ein Kreditnehmer im Alter von 70 oder 75 Jahren einen hohen fünfstelligen Kredit vor seinem Tod begleichen kann. Aus diesen Gründen kann eine Bank einen Kreditantrag ablehnen.
Um trotz fortgeschrittenen Alters einen Ratenkredit zu erhalten, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die Kreditsumme und die Laufzeit können reduziert werden. Ebenso können Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder eine ausreichende Rente die Kreditchancen verbessern.
Unsere Spezialisten für Ratenkredite beraten Sie gerne zum Thema Kredite für Rentner und helfen Ihnen bei der Suche nach der besten Lösung für Ihre individuelle Finanzsituation.
Fazit
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. Die Bonität des Antragstellers und das Alter sind die beiden Hauptfaktoren, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Es ist wichtig zu wissen, dass jede Bank unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe hat und es immer auf den individuellen Fall ankommt.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden. Dazu gehören beispielsweise die Überprüfung des SCHUFA-Scores, das Abschließen einer Lebensversicherung oder das Organisieren eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers.
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wurde, ist das jedoch kein Grund zur Panik. Es lohnt sich, verschiedene Angebote und Konditionen zu vergleichen, da unterschiedliche Banken unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe haben. Unsere spezialisierten Ratenkreditberater können Ihnen dabei helfen, den richtigen Kreditgeber zu finden und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
Eine Kreditablehnung kann frustrierend sein, besonders wenn man auf das Geld angewiesen ist. Die gute Nachricht ist, dass es in den meisten Fällen klare Gründe gibt, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. In diesem Artikel werden wir die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung beleuchten und Ihnen zeigen, wie Sie Ihre Chancen verbessern können.
Gründe für die Ablehnung des Kredites
Die Bank hat triftige Gründe dafür, einen Kredit abzulehnen. Oftmals liegt dies daran, dass der Antragsteller nicht genügend Sicherheiten für das Darlehen aufbringen kann. Aber auch ein mangelhaftes Zahlungsverhalten in der Vergangenheit kann dazu führen, dass die Bank den Kredit ablehnt.
Die Bedingungen für die Vergabe eines Ratenkredits werden von jeder Bank individuell festgelegt. Dabei spielen sowohl die eigenen Geschäftsbedingungen als auch gesetzliche Vorgaben eine Rolle. Diese sollen einerseits den Verbraucher vor einer möglichen Verschuldung schützen und andererseits die Bank vor möglichen Kreditausfällen bewahren.
Doch welche konkreten Ursachen führen nun zur Ablehnung eines Kredits? Es gibt nicht die eine Antwort auf diese Frage, da jede Bank ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe hat. Im Allgemeinen gibt es jedoch nur zwei Hauptgründe für eine Kreditablehnung:
- Bonität
- Alter
Beide Gründe sind zwar schnell und einfach auszusprechen, bestehen aber aus komplexen Zusammenhängen.
1. Ablehnungsgrund: Bonität
Die Bonität ist ein Begriff, der die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers zusammenfasst. Sie wird anhand verschiedener Faktoren von Banken bewertet, um zu ermitteln, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kreditnehmer seine Raten über die gesamte Laufzeit des Kredits bezahlen kann. Je schlechter die Bonität von einer Bank bewertet wird, desto wahrscheinlicher ist es, dass der Kredit abgelehnt wird.
Es gibt mehrere Faktoren, die die Bonität beeinflussen:
Das Beschäftigungsverhältnis
- Angestellte & Beamte: Angestellte und Beamte haben in der Regel die besten Chancen auf einen Ratenkredit, da ihr Einkommen regelmäßig und sicher ist.
- Angestellte in der Probezeit: Angestellte in der Probezeit haben es etwas schwerer, einen Kredit zu bekommen, da das Risiko einer Kündigung relativ hoch ist. Eine Kreditvergabe ist allerdings nicht ausgeschlossen, es kommt auf den individuellen Fall an.
- Selbstständige & Freiberufler: Menschen mit unregelmäßigem Einkommen haben es schwerer, einen Kredit zu bekommen. Eine genaue Prüfung der Einkommensverhältnisse ist erforderlich. Existenzgründer haben in der Regel kaum Chancen auf einen Kredit.
- Studenten: Studenten haben es ebenfalls schwer, einen Kredit zu bekommen. Normale Banken vergeben selten Kredite an Studierende. Studienkredite können bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) beantragt werden.
Die Höhe des Einkommens
Die Kreditsumme darf die finanziellen Möglichkeiten des Antragstellers nicht übersteigen. Die Bank möchte vermeiden, dass der Kreditnehmer sich übermäßig verschuldet und Schwierigkeiten hat, die Raten zu bezahlen.
Die Kreditsicherheiten
Oft wird ein Kredit abgelehnt, wenn der Antragsteller nicht ausreichende Sicherheiten bieten kann. Wenn zum Beispiel das Beschäftigungsverhältnis befristet ist oder sich noch in der Probezeit befindet, sieht die Bank das Risiko einer Arbeitslosigkeit und damit verbundenen Zahlungsschwierigkeiten als zu hoch an.
Andere Sicherheiten wie eine Immobilie oder eine Risikolebensversicherung können ebenfalls als Kreditsicherheiten akzeptiert werden. Ebenso erhöht ein zweiter Kreditnehmer mit einem regelmäßigen Einkommen die Bonität.
Der SCHUFA-Score
Eine negative SCHUFA oder ein niedriger SCHUFA-Score kann ebenfalls ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Banken erhalten Informationen über die Zahlungsmoral des Antragstellers bei früheren Krediten oder Verträgen aus der SCHUFA-Auskunft. Eine mangelhafte SCHUFA-Bewertung deutet auf ein geringeres Vertrauen in die Kreditwürdigkeit des Antragstellers hin.
Weitere Verbindlichkeiten
Wenn der Antragsteller bereits andere Kredite oder Verbindlichkeiten begleicht, wird es schwieriger, einen weiteren Kredit zu erhalten. Je höher die Summe der bestehenden Verbindlichkeiten, desto wahrscheinlicher ist eine Ablehnung des Kreditantrags.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können folgende Maßnahmen ergriffen werden:
- Überprüfen Sie Ihren SCHUFA-Score auf fehlerhafte Einträge.
- Schließen Sie eine Lebensversicherung ab.
- Schließen Sie eine Restschuldversicherung ab.
- Organisieren Sie einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer.
2. Ablehnungsgrund: Alter
Neben der Bonität kann auch das Alter ein Grund für eine Kreditablehnung sein. Ab einem gewissen Alter, meist ab Mitte 60, wird es schwieriger, einen Kredit zu erhalten. Dies liegt jedoch nicht daran, dass die Bank keinen Kredit vergeben möchte, sondern daran, dass sie sicherstellen möchte, dass Senioren die Raten von ihrer Rente bezahlen können.
Zudem steigt mit zunehmendem Alter die Wahrscheinlichkeit von Krankheiten und es wird statistisch gesehen unwahrscheinlicher, dass ein Kreditnehmer im Alter von 70 oder 75 Jahren einen hohen fünfstelligen Kredit vor seinem Tod begleichen kann. Aus diesen Gründen kann eine Bank einen Kreditantrag ablehnen.
Um trotz fortgeschrittenen Alters einen Ratenkredit zu erhalten, gibt es verschiedene Möglichkeiten. Die Kreditsumme und die Laufzeit können reduziert werden. Ebenso können Sicherheiten wie eine Lebensversicherung oder eine ausreichende Rente die Kreditchancen verbessern.
Unsere Spezialisten für Ratenkredite beraten Sie gerne zum Thema Kredite für Rentner und helfen Ihnen bei der Suche nach der besten Lösung für Ihre individuelle Finanzsituation.
Fazit
Es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt wird. Die Bonität des Antragstellers und das Alter sind die beiden Hauptfaktoren, die eine Kreditentscheidung beeinflussen. Es ist wichtig zu wissen, dass jede Bank unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe hat und es immer auf den individuellen Fall ankommt.
Um die Chancen auf einen Kredit trotz ungünstiger Voraussetzungen zu verbessern, können verschiedene Maßnahmen ergriffen werden. Dazu gehören beispielsweise die Überprüfung des SCHUFA-Scores, das Abschließen einer Lebensversicherung oder das Organisieren eines Bürgen oder zweiten Kreditnehmers.
Wenn ein Kreditantrag abgelehnt wurde, ist das jedoch kein Grund zur Panik. Es lohnt sich, verschiedene Angebote und Konditionen zu vergleichen, da unterschiedliche Banken unterschiedliche Richtlinien zur Kreditvergabe haben. Unsere spezialisierten Ratenkreditberater können Ihnen dabei helfen, den richtigen Kreditgeber zu finden und Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen.
