Die Zeiten sind günstig: Die Zinsen sind niedrig und Banken locken mit attraktiven Kreditkonditionen. Dennoch kann es passieren, dass ein Kreditantrag abgelehnt wird. Doch warum ist das so? In diesem Artikel erfahren Sie, welche Gründe dahinterstecken und was Sie tun können, wenn Ihr Kredit abgelehnt wurde.
Warum lehnen Banken Kredite ab?
Es kann sehr ärgerlich sein, wenn man einen Kreditantrag stellt und am Ende eine Absage erhält. Doch lassen Sie sich davon nicht entmutigen. Solche Entscheidungen obliegen den Banken, die frei entscheiden können, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren oder nicht. Die Ablehnung eines Kredits hat in der Regel einen nachvollziehbaren Grund: Die Banken möchten das Risiko minimieren, ihr verliehenes Geld nicht zurückerhalten zu können. Daher legen sie bestimmte Bedingungen fest, die Sie erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten. Zusätzlich müssen Banken gesetzliche Regelungen einhalten, um Verbraucher vor Überschuldung zu schützen und Bankverluste zu minimieren. Es ist also wichtig, die Voraussetzungen für einen Kredit zu kennen, die meist auf der Webseite der Bank oder in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) zu finden sind.
Kredit abgelehnt – was nun?
Sollte Ihr Kreditantrag abgelehnt werden, ist es wichtig, sachlich zu bleiben und die Ursachenforschung zu betreiben. Versuchen Sie herauszufinden, warum Ihr Kredit abgelehnt wurde. Möglicherweise können Sie einige Änderungen vornehmen, um den gewünschten Kredit doch noch zu erhalten. In vielen Fällen kann ein direktes Gespräch mit einem Berater Ihrer Hausbank helfen, eine Lösung zu finden.
Welche Absagegründe gibt es und wie darauf reagieren?
Es gibt verschiedene Faktoren, die dazu führen können, dass eine Bank einen Kredit ablehnt. Im Folgenden werden einige häufige Gründe erläutert und mögliche Lösungsansätze vorgeschlagen:
Zu geringes Einkommen
Bei der Kreditvergabe fragen Banken nach dem monatlich verfügbaren Einkommen. Dabei geht es nicht nur um das Gehalt, sondern auch um die monatlichen Ausgaben. Wenn die Bank Zweifel hat, dass nach Abzug der Ausgaben genug Geld übrig bleibt, um die Kreditrate zuverlässig zu zahlen, wird der Kredit abgelehnt.
Lösungsansätze:
- Aufnahme einer zweiten Person mit gutem Einkommen als Mitantragsteller.
- Verhandlung einer niedrigeren monatlichen Rate durch längere Laufzeit oder Herunterschrauben der Kreditsumme.
Schlechter Schufa-Score
Banken holen vor der Kreditvergabe eine Bonitätsauskunft ein, zum Beispiel von der Schufa. Ein schlechter Bonitätsscore kann zu einer Ablehnung führen.
Lösungsansätze:
- Überprüfung der Schufa-Daten auf Fehler.
- Verbesserung des Schufa-Scores durch entsprechende Maßnahmen.
Unsicheres Arbeitsverhältnis
Wer sich in der Probezeit befindet oder einen befristeten Arbeitsvertrag hat, wird bei der Kreditvergabe kritischer beäugt. Auch Selbstständige haben es schwerer, einen Kredit zu bekommen, da ihr Einkommen oft schwankt.
Lösungsansätze:
- Angebot zusätzlicher Sicherheiten wie Wohneigentum oder Versicherungen.
- Benennung eines Bürgen oder weiteren Kreditnehmers.
- Vorlage aussagekräftiger Einkommensnachweise für Selbstständige.
Weitere Schulden
Laufende Kredite können ein Ausschlusskriterium für viele Banken sein. Eine Ausnahme besteht, wenn das neue Darlehen dazu dient, vorhandene Schulden abzulösen.
Was tun?
- Bei mehreren laufenden Finanzierungen ist es schwierig, einen weiteren Kredit zu erhalten.
- Melden Sie Umschuldung als Verwendungszweck im Kreditantrag an.
Falsche Angaben im Kreditantrag
Banken verlangen oft Nachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge, um die Angaben im Kreditantrag zu überprüfen. Bei Widersprüchlichkeiten kann ein zunächst genehmigter Kredit abgelehnt werden.
Lösungsansätze:
- Seien Sie ehrlich im Kreditantrag.
- Erklären Sie Fehler und Unstimmigkeiten.
Was können Sie sonst noch tun?
Wenn Sie einen Kredit bei einer Bank nicht erhalten, können Sie es bei einer anderen Bank versuchen. Die Kriterien für die Kreditvergabe können von Bank zu Bank unterschiedlich sein. In einigen Fällen gewährt Ihnen eine andere Bank den gewünschten Betrag problemlos. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass grundlegende Voraussetzungen erfüllt sein müssen, wie beispielsweise eine gute Bonität. Für den Kauf eines Fahrzeugs könnte ein spezieller Autokredit eine Alternative darstellen, bei dem die Vergabekriterien möglicherweise weniger streng sind.
Grundsätzlich sollten Sie jedoch vorsichtig sein, wenn Ihnen dubiose Kreditangebote ohne Schufa oder mit garantierter Zusage angeboten werden. Diese Angebote verbergen oft hohe Zinsen und schlechte Konditionen. Es ist ratsam, solche Angebote zu meiden, um nicht in eine Schuldenspirale zu geraten.
Fazit: Eine Kreditablehnung ist kein Grund zur Panik. Es gibt verschiedene Gründe dafür, aber auch mögliche Lösungsansätze. Informieren Sie sich über die Voraussetzungen der Banken und nehmen Sie gegebenenfalls Kontakt zu einem Berater auf. Lassen Sie sich nicht entmutigen und probieren Sie es bei anderen Kreditinstituten.
