Kredite können wahre Wunder bewirken: sei es für das brandneue Auto zur täglichen Fahrt zur Arbeit, die Traumhochzeit inklusive Flitterwochen in der Karibik oder auch für den neuesten Fernseher. Aber auch ein eher langweiliges Vorhaben lässt sich mit einem Kredit realisieren: die Umschuldung eines bestehenden, teureren Darlehens.
Bevor du dich jedoch mit solchen Wünschen an die Bank wendest, solltest du dir überlegen, ob ein Kredit der richtige Weg für dich ist. Wenn deine Antwort “ja” lautet, gibt es ein paar Dinge zu beachten, damit du deinen Kredit bewilligt bekommst und nicht zu viel dafür bezahlen musst.
Clever handeln und die finanzielle Situation verbessern
Falls du wirklich einen Kredit aufnehmen musst, nimm dir die Zeit und überprüfe deine aktuellen Verträge. An vielen Stellen kannst du sparen, sei es bei Strom, Gas, Handyverträgen oder Versicherungen.
Wenn du das vor der Kreditaufnahme schaffst, hast du mehr Geld zur freien Verfügung, um deine monatlichen Raten zu stemmen. Sollte das nicht klappen, ist das allerdings auch nicht so schlimm. Du kannst das gesparte Geld auch später in den Kredit stecken und ihn dadurch schneller abbezahlen.
Umschuldung von Krediten auf jeden Fall prüfen
Falls du einen teuren Ratenkredit zurückzahlst oder mehrere Kredite gleichzeitig bedienst, solltest du eine Umschuldung auf jeden Fall in Betracht ziehen. In der Regel gestaltet sich dies recht einfach.
Einen bereits bestehenden Ratenkredit kannst du jederzeit komplett zurückzahlen, entweder mit deinem eigenen Geld oder einem neuen, günstigeren Kredit. Deine Bank darf dafür eine Entschädigung verlangen; diese beträgt allerdings höchstens 1 Prozent des ausstehenden Betrags. Sollte die Restlaufzeit des Kredits nur noch zwölf Monate oder kürzer sein, reduziert sich die Entschädigung sogar auf 0,5 Prozent dieser Restschuld. Einige Banken verzichten sogar komplett auf diese Zahlung und ermöglichen dir somit einen unbeschwerten Ausstieg aus deinem alten Kredit.
Als Beispiel: Wenn noch 10.000 Euro offen sind, darf die Bank höchstens 100 Euro Entschädigung verlangen, wenn du den Kredit vorzeitig ablöst. Diese 100 Euro hast du jedoch schnell wieder eingespart, falls du bei der neuen Bank einen um nur 1 Prozent günstigeren Zinssatz erhältst.
Die Kreditzinsen waren in den letzten Jahren recht niedrig. Daher lohnt sich in den meisten Fällen eine Umschuldung, wenn
- sich deine finanzielle Situation verbessert hat oder
- du eine teure Restschuldversicherung mitbezahlst.
Die Vorteile einer Umschuldung sind ganz einfach:
- Wenn du mittlerweile mehr verdienst, gehen Banken davon aus, dass du den Kredit besser bewältigen kannst. Dadurch sinkt ihr Risiko und auch die Zinsen für dich.
- Restschuldversicherungen sind oft kostspielig und bieten nur wenig Nutzen. Wenn du den Kredit zur Absicherung kündigst, sparst du nicht nur die Kreditkosten, sondern auch die unnötigen Versicherungsprämien.
Unser Ratgeber zum Thema Umschuldung hilft dir dabei, deine Kreditkosten zu verringern. Dort findest du auch weitere Rechenbeispiele.
Übrigens kannst du auch deinen Dispokredit durch einen Kredit ausgleichen. Sei jedoch danach vorsichtig: Du verlierst schnell den Vorteil der Umschuldung, falls du dein Girokonto erneut überziehst. Im Ratgeber “Dispo umschulden” erfährst du nützliche Tipps und was du tun kannst, wenn deine Bank den Dispo kündigt.
