Bist du arbeitslos und benötigst dringend einen Kredit? Das kann eine Herausforderung sein, aber es gibt seriöse Optionen, die du in Betracht ziehen kannst. In diesem Artikel werden verschiedene Möglichkeiten vorgestellt, wie du trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit erhalten kannst.
Kreditsicherheiten: Mitantragsteller, Bürgen und Versicherungen
Arbeitslose, die Grundsicherung beziehen, haben normalerweise Schwierigkeiten, einen Kredit von einer deutschen Bank zu erhalten. Eine Möglichkeit, diese Hürde zu überwinden, besteht darin, einen Mitantragsteller oder einen Bürgen hinzuzuziehen. Allerdings ist es wichtig zu beachten, dass ein arbeitsloser Bürge oder Mitantragsteller wenig hilfreich ist. Stattdessen sollte der Mitantragssteller ein geregeltes pfändbares Einkommen haben, um die Chancen auf einen Arbeitslosenkredit zu erhöhen. Auf Verivox.de kannst du schnell überprüfen, ob ein Kredit für dich und deinen Mitantragsteller in Frage kommt. Dort kannst du online eine Konditionsanfrage bei verschiedenen Banken stellen, ohne dass dies Auswirkungen auf deine Schufa hat. Innerhalb von 5 Minuten erhältst du Informationen über mögliche Konditionen. Wenn dir ein Kreditangebot unterbreitet wird, kannst du den Antrag ausdrucken, ausfüllen und an die entsprechende Bank schicken.
Beachte jedoch, dass die Bank bei Erhalt eines unterschriebenen Antrags deine Bonität erneut prüft und eine verbindliche Schufa-Auskunft mit dem Merkmal “Kreditanfrage” einholt. Wenn die Daten fehlerhaft eingegeben wurden, kommt kein Kreditvertrag zustande. Dies wird von der Schufa als Ablehnung seitens der Bank gewertet und beeinflusst deinen Schufa-Score negativ.
Wenn du eine besparte Kapitallebensversicherung besitzt, besteht auch die Möglichkeit, sie im Rahmen eines Policendarlehens zu beleihen. Dabei tritt entweder der Versicherer selbst oder eine separate Bank als Kreditgeber auf.
Kredit vom Arbeitsamt
In dringenden Fällen vergibt auch die Bundesagentur für Arbeit einen Arbeitslosenkredit. Diese Fälle sind in verschiedenen Abschnitten des SGB II aufgeführt. Zum Beispiel können Arbeitslose, die Grundsicherung erhalten, Anspruch auf einen Kredit haben, wenn sie Reparaturen an ihrem selbstbewohnten Haus durchführen müssen oder die Mietkaution oder die Heizkosten nicht aufbringen können. Auch bei anderen unabweisbaren Bedürfnissen können Arbeitslose gemäß § 24 Satz 1 einen Kredit erhalten. Im § 16c SGB II werden Kredite für Arbeitslose geregelt, die selbstständig werden wollen.
In allen Fällen wird ein Arbeitslosenkredit nur nach einer Überprüfung der Situation vergeben und soll nur dem im Voraus festgelegten Zweck dienen. Solche Darlehen haben sehr günstige Konditionen: Es werden keine Zinsen erhoben und die monatlichen Raten sind an die Zahlungsfähigkeit der Arbeitslosen angepasst.
Kreditbörsen: Kredite von Privatpersonen
Eine weitere Alternative für Arbeitslose sind Kreditbörsen, auf denen Kredite von privat an privat vergeben werden. Es erfolgt jedoch zwangsläufig eine Bonitätsprüfung. Es ist fraglich, ob ein Kreditgeber Geld verleiht, wenn die Rückzahlung aufgrund unregelmäßiger Einkünfte zweifelhaft ist. Zumindest ist die Kreditanfrage normalerweise kostenfrei, und im Gegensatz zu einem Kreditvermittler, der eine Gebühr im Voraus verlangt, ist die Vergabe seriös.
Arbeitslosenkredite aus dem Ausland
Sei vorsichtig, wenn ein Kreditvermittler eine Gebühr verlangt, bevor der Kreditvertrag zustande kommt, oder wenn der Kauf eines Bausparvertrags oder einer Lebensversicherung vorausgesetzt wird. In den meisten Fällen handelt es sich um unseriöse Angebote.
Keine seriöse Bank, sei es im Inland oder im Ausland, gewährt ohne die Hinterlegung weiterer Sicherheiten einen Kredit an Arbeitslose. Das gilt auch für den “Kredit ohne Schufa”, der oft beworben wird. Dieser Begriff bezieht sich auf Darlehen aus Ländern wie Liechtenstein oder der Schweiz. Da die Schufa eine rein deutsche Einrichtung ist, verzichten Banken aus dem Ausland oft auf eine Überprüfung des Schufa-Scores. Dennoch wird die Bonität geprüft. Auch schweizerische Banken gewähren einen Kredit nur unter bestimmten Voraussetzungen. Dazu gehört unter anderem der Nachweis, dass der Kredit zurückgezahlt werden kann, gegebenenfalls weitere Sicherheiten, Volljährigkeit und ein fester Wohnsitz in Deutschland.
Beachte, dass in anderen Ländern andere Sitten herrschen. In Deutschland reicht es nicht aus, Sicherheiten zu hinterlegen, da ein Kredit hierzulande aus dem laufenden Einkommen getragen werden können muss. Da Arbeitslosengeld bei Nichtzahlung der Raten nicht gepfändet werden kann, stellt dies eine Hürde dar. Bei Arbeitslosigkeit kommen als sonstige Einkünfte im Grunde nur Mieterträge oder Zinserträge in Frage. Diese werden jedoch spätestens bei Bezug von Arbeitslosengeld II (Hartz IV) angerechnet und sind früher oder später bis zum Mindestbetrag aufgebraucht.
Schweizer Banken können bei der Beurteilung der Sicherheiten und Einkommensarten großzügiger vorgehen. Für das erhöhte Risiko verlangen sie jedoch auch höhere Zinsen.
Jetzt kennst du einige seriöse Optionen, wie du trotz Arbeitslosigkeit einen Kredit erhalten kannst. Überlege dir genau, welche Option am besten zu deiner Situation passt, und beachte dabei immer die Bedingungen und Risiken.
