Selbstständige und Freiberufler haben es oft schwerer als Angestellte, einen Kredit aufzunehmen. Banken reagieren häufig mit Zurückhaltung auf Kreditanfragen von Selbstständigen. Doch warum ist das so? Es gibt einige Gründe, die das erklären:
Unsicherer Einkommenssituation
Als Selbstständiger oder Freiberufler ist das Einkommen häufig unregelmäßig. Banken wissen um diese Schwankungen und sehen darin ein Risiko. Dadurch sind sie vorsichtiger, wenn es um die Vergabe von Krediten an Selbstständige geht. Sie befürchten mögliche Zahlungsausfälle oder Verzögerungen bei der Ratenzahlung.
Einkommen gilt nicht als Sicherheit
Im Gegensatz zu Angestellten wird das Einkommen von Selbstständigen nicht als Sicherheit gewertet. Da es nicht garantiert ist, wie viel ein Selbstständiger monatlich verdient, müssen andere Sicherheiten angeboten werden, um einen Kredit zu erhalten.
Branchennachteile
Banken gewichten selbstständige Tätigkeiten unterschiedlich. Je nach Branche haben Selbstständige unterschiedlich gute Chancen auf einen Kredit. Zum Beispiel haben Selbstständige im Baugewerbe aufgrund der hohen Insolvenzquote oft Schwierigkeiten, einen Kredit zu bekommen, während freiberufliche Architekten bessere Chancen haben.
Selbstständige und Freiberufler, die noch nicht lange in ihrem aktuellen Geschäft tätig sind oder gerade erst gegründet haben, haben es besonders schwer, einen Kredit zu bekommen. Banken können die finanzielle Situation des Unternehmens aufgrund fehlender Dokumente nicht einschätzen. Das Risiko eines Scheiterns ist aus Sicht der Banken in den ersten Jahren nach der Gründung hoch, weshalb sie oft keine Kredite an frische Unternehmer vergeben.
Diese Herausforderungen sollen jedoch nicht bedeuten, dass Selbstständige und Freiberufler keine Chance haben, ihre Träume zu finanzieren. Es gibt Tipps und Möglichkeiten, die Chancen auf einen Kredit für Selbstständige zu erhöhen.
Arten von Krediten für Selbstständige
Selbstständige und Freiberufler haben die Möglichkeit, sowohl einen Kredit für private Zwecke als auch einen Kredit für geschäftliche Zwecke aufzunehmen.
Kredit für private Zwecke
Auch Selbstständige haben private Wünsche und Träume, die sie finanzieren möchten, wie beispielsweise ein neues Auto oder Möbel. Hierfür eignet sich ein privater Ratenkredit. Dieser kann entweder frei verwendet werden oder an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein, wie zum Beispiel bei einem Autokredit. Kredite mit einer Zweckgebundenheit werden häufig zu günstigeren Zinsen vergeben, da sie mit einem materiellen Wert hinterlegt sind.
Kredit für geschäftliche Zwecke
Im geschäftlichen Bereich gibt es hauptsächlich zwei Arten von Krediten: den Betriebsmittelkredit und den Investitionskredit. Der Betriebsmittelkredit ermöglicht es Selbstständigen und Freiberuflern, Waren oder Material zu kaufen oder finanzielle Engpässe zu überbrücken. Der Investitionskredit dient dazu, Investitionsgüter wie zum Beispiel Firmenwagen oder Maschinen anzuschaffen und das Unternehmen zu vergrößern.
Checkliste: Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige
Damit Selbstständige und Freiberufler ihre Chancen auf einen Kredit bestmöglich nutzen können, gibt es einige Voraussetzungen zu beachten. Eine Checkliste mit hilfreichen Tipps und Hinweisen kann Ihnen dabei helfen, im Gespräch mit der Bank zu überzeugen.
Kreditantrag für Selbstständige
Ein Kreditantrag für Selbstständige erfordert in der Regel mehr Aufwand und Genauigkeit als bei einem Angestellten. Die Hausbank ist oft der erste Ansprechpartner, jedoch ist es ratsam, auch Angebote anderer Banken einzuholen, um die besten Konditionen zu erhalten.
Alternativen zum Bankkredit
Es gibt auch alternative Finanzierungsmöglichkeiten für Selbstständige, die sich möglicherweise besonders eignen. Hierzu gehören private Geldgeber, Plattformen für Projektfinanzierung sowie Darlehen der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder ein Bausparvertrag.
Dr. Klein und der Kredit für Selbstständige
Dr. Klein ist ein erfahrener Finanzierungspartner und arbeitet mit vielen namhaften Banken zusammen, um die richtige Finanzierung für Selbstständige und Freiberufler zu finden. Die Zinsen für einen Kredit für Selbstständige variieren je nach Verwendungszweck und Anbieter und können zwischen 2,99 % und 4,89 % effektivem Jahreszins liegen, wenn Sie sich an die Checkliste halten. Dr. Klein unterbreitet Ihnen gerne ein kostenloses und unverbindliches Angebot für einen Ratenkredit.
