Die SCHUFA-Auskunft kann für viele Menschen zum Hindernis beim Kreditantrag werden. Doch es gibt Möglichkeiten, einen Kredit ohne Schufa Auskunft zu erhalten. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen seriösen Kredit ohne Vorkosten finden und welche Auswirkungen ein negativer SCHUFA-Eintrag haben kann.
Wie funktioniert die SCHUFA-Score-Berechnung?
Die genaue Berechnung des SCHUFA-Scores bleibt ein Geheimnis der SCHUFA. Allerdings wissen wir, dass die SCHUFA mithilfe von verschiedenen Daten die Kreditausfallwahrscheinlichkeit einschätzen kann. Der Score reicht von 0 (nicht kreditwürdig) bis 100%. Die Basisscore wird alle drei Monate neu berechnet. Eine Studie des Bundesministeriums des Inneren hat gezeigt, dass bei Personen ohne finanzielle Auffälligkeiten die Scorewerte über 89% lagen.
Quelle: Bundesministerium des Inneren: Scoring nach der Datenschutz-Novelle 2009 und neue Entwicklungen, Seite 104
Wie kommt es zu einem negativen SCHUFA-Eintrag?
Ein negativer Eintrag in der SCHUFA kommt nicht sofort zustande, wenn Sie eine Rechnung zu spät bezahlen. In der Regel erhalten Sie erst eine Erinnerung und haben die Möglichkeit, den Betrag noch zu begleichen. Erst wenn der Gläubiger ein gerichtliches Mahnverfahren einleitet, erscheint ein Merkmal in der SCHUFA. Bei Beträgen unter 1000€, die vollständig beglichen werden, sind manche Unternehmen bereit, über das Merkmal hinwegzusehen.
Folgen eines negativen SCHUFA-Eintrags
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann große Auswirkungen im Alltag haben. Die meisten Kreditinstitute werden Ihre Kreditanfragen ablehnen und Warenfinanzierungen oder der Kauf auf Rechnung sind in vielen Online-Shops nicht mehr möglich. Auch Laufzeitverträge wie beispielsweise ein neuer Handyvertrag lassen sich mit einem Negativmerkmal nicht mehr abschließen. Selbst ein Vermieter kann Sie aufgrund eines negativen Eintrags als Mieter ablehnen.
Quelle: Statista GmbH: Anteil der Deutschen mit SCHUFA-Negativmerkmal, Statistik 2016
Wie geht es nach einem Negativmerkmal weiter?
Ein negativer Eintrag in der SCHUFA bleibt in der Regel drei Jahre gespeichert, nachdem er als erledigt gemeldet wurde. Die Löschung erfolgt jedoch erst zum 31.12. des jeweiligen Jahres, sodass der Eintrag bis zu vier Jahre sichtbar sein kann. Es besteht jedoch die Möglichkeit, kleine Forderungen, die innerhalb eines Monats beglichen wurden, sofort wieder aus dem System löschen zu lassen. Dafür müssen Sie nach der Erledigung die Löschung selbst beantragen. Wenn Ihre Bonitätsprüfung ansonsten einwandfrei ist, können wir Ihnen helfen, eine nachsichtige Bank zu finden. Unter Umständen können wir trotz Ihres Negativeintrags einen Kredit mit SCHUFA für Sie realisieren. Eine Alternative wäre ein Kredit ohne SCHUFA-Auskunft mit einem festen Zinssatz von aktuell 10,68% – 10,70% (Stand 03/2022).
Am besten ist es jedoch, negative Einträge in der SCHUFA von vornherein zu vermeiden.
Quelle: Unbekannt
In diesem Artikel haben Sie erfahren, wie ein Kredit ohne Schufa Auskunft möglich ist und welche Auswirkungen ein negativer SCHUFA-Eintrag haben kann. Es gibt Möglichkeiten, trotz eines Negativeintrags eine Finanzierung zu erhalten. Denken Sie jedoch daran, negative Einträge in der SCHUFA von Anfang an zu vermeiden.
