Kredite sind heutzutage allgegenwärtig. Ob für die Finanzierung eines Autos, eines Hauses oder anderer Ausgaben, die meisten Menschen sind auf einen Kredit angewiesen. Doch wie können Sie sicherstellen, dass Sie den besten Kredit zu den günstigsten Konditionen erhalten? In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie einen Kredit zu über 40% niedrigeren Zinssätzen aufnehmen können.
Kreditsumme und Laufzeit festlegen
Der erste Schritt zur Kreditaufnahme ist der Kreditvergleich. Geben Sie Ihre geplante Kredithöhe und Laufzeit an, da diese die Konditionen stark beeinflussen. Die meisten Banken bieten Kreditlaufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten an. Beachten Sie jedoch, dass längere Laufzeiten zusätzliche Kosten verursachen, da die Zinsen länger gezahlt werden müssen.
Den besten Kredit ermitteln
Der effektive Jahreszins ist ein wichtiges Kriterium beim Kreditvergleich. Er enthält alle mit dem Darlehen verbundenen Nebenkosten. Beachten Sie jedoch, dass viele Banken je nach Bonität des Kreditnehmers unterschiedliche Zinssätze berechnen. Daher ist es wichtig, persönliche Informationen anzugeben, um unverbindliche Kreditangebote von verschiedenen Banken zu erhalten. Erst dann können Sie die Kredite effektiv vergleichen.
Kein Nachteil bei der Schufa
Eine Kreditanfrage bei Verivox beeinflusst Ihren Schufa-Wert nicht. Im Kreditvergleich werden automatisch nur Konditionsanfragen gestellt, bevor Sie einen unterschriebenen Antrag einreichen. Diese Anfragen werden bei der Schufa gespeichert, haben jedoch keinen Einfluss auf Ihre Bonität.
Weitere Kriterien beim Vergleich der Angebote
Nachdem Sie individuelle Angebote erhalten haben, können Sie weitere Kriterien beachten, wie zum Beispiel:
Sondertilgung
Vorzeitige Tilgung von Verbraucherkrediten ist gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Eine vertragliche Vereinbarung, die auf die Berechnung dieser Gebühr verzichtet, kann für Kreditnehmer vorteilhaft sein.
Ratenpause
Einige Banken erlauben eine einmalige Ratenaussetzung pro Jahr. Alternativ können andere Banken den Ratenplan ändern, wenn sich das Einkommen des Kreditnehmers während der Laufzeit verringert.
Banken für Selbstständige und Freiberufler
Einige Banken gewähren Selbstständigen und Freiberuflern grundsätzlich keinen Kredit. Wählen Sie den Verwendungszweck “Gewerbe / Selbstständige” aus, um solche Anbieter auszuschließen und das beste Angebot für Sie zu finden.
Kreditanfrage stellen
Sobald Sie das optimale Angebot gefunden haben, können Sie den Kreditantrag mit den besten Konditionen herunterladen, unterschreiben und zusammen mit den erforderlichen Unterlagen an die Bank senden. Einige Banken bieten auch die Möglichkeit, den Antrag digital zu unterschreiben und die Unterlagen hochzuladen.
Geld erhalten
Nachdem die Bank den Kreditantrag erhalten hat, überprüft sie die Angaben, die Sie im Kreditvergleich gemacht haben, um Ihre Bonität zu gewährleisten. In diesem Fall wird eine verbindliche Anfrage bei der Schufa gestellt. Wenn die persönlichen Daten, die Unterlagen und die Angaben der Schufa übereinstimmen, überweist die Bank das Geld auf Ihr Konto.
Ratenzahlung oder Kreditaufnahme?
Für viele Anschaffungen ist es nicht notwendig, einen externen Kredit aufzunehmen. Oft können Verbraucher direkt mit dem Händler eine Ratenzahlung vereinbaren. Dennoch lohnt es sich, einen Kreditvergleich durchzuführen, um die günstigste Finanzierung zu finden.
Umschuldung des Dispo
Wenn Sie einen kurzfristigen Zahlungsengpass überbrücken möchten, können Sie einen Dispositionskredit verwenden. Beachten Sie jedoch, dass diese Kreditart hohe Zinsen hat. Lassen Sie den Dispo nicht über einen längeren Zeitraum offen und nehmen Sie stattdessen einen Ratenkredit auf. Wählen Sie dazu im Rechner den Zweck “Umschuldung” aus, um der Bank mitzuteilen, dass Sie keinen neuen Kredit aufnehmen möchten.
Kurzzeitkredit aufnehmen
Wenn Sie eine Kreditsumme unter 1000 Euro benötigen und das Geld innerhalb von 30 Tagen zurückzahlen können, ist ein Kurzzeitkredit eine Option. Beachten Sie jedoch, dass die Zinsen für diese Darlehensform relativ hoch sind.
Mit diesen Tipps und Tricks können Sie einen Kredit zu über 40% niedrigeren Zinssätzen aufnehmen. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken und finden Sie die beste Finanzierung für Ihre Bedürfnisse. Viel Erfolg bei Ihrer Kreditaufnahme!
