Kredite sind oft notwendig, um außerordentliche Ausgaben zu bewältigen, sei es ein Autounfall oder eine hohe Stromnachzahlung. Doch was passiert, wenn die Bank aufgrund negativer Schufa-Einträge den Kredit verweigert?
Wege zum Kredit trotz Schufa-Eintrag
Deutsche Banken sind verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Kunden zu überprüfen. Sie vergeben keine Kredite, ohne sich bei einer Auskunftei zu informieren, meistens bei der Schufa. Aber es gibt Möglichkeiten, wenn die Hausbank ablehnt:
- Fragen Sie bei anderen Banken nach, da sie die Kreditwürdigkeit anders bewerten können. Weisen Sie die Bank darauf hin, dass sie zuerst nur eine Konditionenanfrage und keine Kreditanfrage bei der Schufa stellt. Sonst könnte Ihr Bonitätswert durch mehrere Anfragen bei verschiedenen Banken sinken.
- Überprüfen Sie Ihre eigene Schufa-Auskunft und den Kreditantrag auf mögliche Fehler.
- Finden Sie einen Mitantragsteller oder Bürgen.
- Beleihen Sie eine Kapitallebensversicherung oder Rentenversicherung.
- Bieten Sie Wertpapiere als Sicherheit für den Kredit an.
- Nehmen Sie einen Privatkredit auf, entweder online oder bei Freunden und Familie.
- Als Studierender können Sie ein KfW-Darlehen beantragen.
- Bei Arbeitslosigkeit können Sie ein Darlehen vom Jobcenter beantragen.
- Suchen Sie nach einem Kredit aus dem Ausland.
Wenn Sie ständig finanzielle Probleme haben, sollten Sie zuerst eine Schuldnerberatung aufsuchen – je früher, desto besser. Bereits überschuldete Privatpersonen sollten bedenken, dass eine weitere Kreditaufnahme die Abwärtsspirale beschleunigen kann. Es gibt Organisationen wie das Sozialamt, die Caritas oder das Deutsche Rote Kreuz, die kostenlose Beratung anbieten. Eine Beratungsstelle in Ihrer Nähe finden Sie auf forum-schuldnerberatung.de.
Vereinbaren Sie einen Termin so früh wie möglich, da die Wartezeiten oft mehrere Monate dauern. In dringenden Situationen bieten viele Beratungsstellen Notfall-Termine oder Hilfe per Telefon und E-Mail an. Während der Wartezeit können Sie alle Unterlagen zusammenstellen und diverse Sparmöglichkeiten nutzen, wie die Kündigung oder Ruhendstellung einiger Versicherungen oder Stromspartipps.
Die Schuldnerberatungen helfen Ihnen dabei, einen Schuldenbereinigungsplan zu erstellen, mit dem der Kunde und die Gläubiger einverstanden sind (außergerichtlicher Einigungsversuch). Bei Überschuldung sind Kreditgeber oft bereit, mit Ihnen zu verhandeln: Sie können zum Beispiel die monatliche Rate senken, damit sie erschwinglich wird – und sogar auf einen Teil der Schulden verzichten. Wenn die Gläubiger den Plan ablehnen, kann die Privatinsolvenz die sauberste Lösung darstellen, auch wenn dieser Schritt bitter ist. Kreditspiralen führen früher oder später zur Zahlungsunfähigkeit. Hier gilt es, dieses Szenario bereits im Vorfeld abzuwehren.
Kreditanfrage bei anderen Banken einreichen
Bei der Bonitätsprüfung bewertet jede Bank verschiedene Faktoren unterschiedlich. Bei manchen Anbietern können schwache negative Schufa-Merkmale den Zinssatz erhöhen, führen aber nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung. Wenn Sie bereits bei einer oder zwei Banken aufgrund unzureichender Bonität abgelehnt wurden, können Sie mit einer einzigen Online-Kreditanfrage individuelle Konditionen von vielen Banken erfahren. Diese Anfrage wird an die Schufa übermittelt, ist jedoch ein neutrales Merkmal und beeinflusst den Schufa-Score nicht. Einige dieser Banken vergeben auch Kredite an Selbstständige und Freiberufler.
Beachten Sie jedoch: Online erhalten Sie zuerst nur eine vorläufige Sofortentscheidung aufgrund Ihrer Selbstauskunft. Die endgültige Entscheidung wird erst getroffen, wenn Sie den unterschriebenen Kreditantrag mit allen Unterlagen an die Bank schicken. Die Bank überprüft Ihre Angaben, unter anderem durch eine Schufa-Auskunft. Diese Anfrage mit dem Merkmal “Kreditanfrage” wird in der Schufa gespeichert und beeinflusst den Score. Danach kann die Bank trotz erteilter Sofortzusage das ursprüngliche Kreditangebot ändern, den Zinssatz erhöhen oder den Kreditwunsch sogar ablehnen. Die Ablehnung eines unterschriebenen Kreditantrags wirkt sich negativ auf die Schufa aus.
Nach der Kreditanfrage wird ein Kreditberater von Verivox Sie kontaktieren. Um sicherzustellen, dass Ihr Antrag nicht abgelehnt wird, können Sie ihn vor dem Absenden mit dem Berater besprechen.
