Kreditkarten Vergleich: Die 5 besten Kreditkarten im Test

Im Kreditkarten Vergleich fällt es oft schwer, die beste Karte zu finden. Aber keine Sorge, mit unserer langjährigen Erfahrung im Finanz- und Zahlungsmittelbereich können wir Licht ins Dunkel bringen. Wir zeigen Ihnen die Top 5 besten Kreditkarten in Deutschland und ihre Vor- und Nachteile für jedes individuelle Nutzungsprofil. Finden Sie auch die beste Kreditkarte!

Top 5 beste Kreditkarten im Vergleich

Was ist eine Kreditkarte?

Die Kreditkarte ist ein Zahlungsmittel, mit dem Sie in Geschäften und online bezahlen sowie Geld an Geldautomaten abheben können. Sie unterscheidet sich zwar von der Girocard (ehemals EC-Karte), ist aber in einigen Aspekten ähnlich. Ursprünglich war mit jeder Kreditkarte ein flexibler Kredit verbunden, auf den man zugreifen konnte. So kann man nicht direkt bezahlen, sondern Liquidität nutzen, bevor die bezahlten Beträge von Ihrem Konto abgebucht werden.

Heutzutage ist diese Funktion zwar bei vielen Kreditkarten noch verbreitet, aber nicht mehr bei allen. Der Begriff ist also nicht mehr so einfach zu definieren. In Deutschland wird eine Kreditkarte häufig dadurch definiert, dass sie von einer der vier großen Kreditkartenfirmen herausgegeben wird.

Diese sind:

• Visa
• Mastercard
• American Express
• Diners Club

Es gibt auch andere Kreditkartenherausgeber, aber diese sind weniger relevant und geben normalerweise keine Karten in Deutschland und Europa aus.

Wie funktionieren Kreditkarten?

Die Kreditkarte ist das weltweit am meisten verbreitete bargeldlose Zahlungsmittel. Mit einer Kreditkarte können Sie weltweit an Millionen von Akzeptanzstellen bezahlen und Geld abheben. Das Prinzip und die Funktionsweisen der Zahlungsmittel sind jedoch nicht überall gleich. Es handelt sich nämlich nicht zwangsläufig um eine Karte, die im Zahlungsverkehr einen Kredit verspricht. Das ist nur bei einigen Varianten von Kreditkarten der Fall.

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten:

• Prepaid Kreditkarte
• Charge Kreditkarte
• Credit Kreditkarte
• Debitkarte

Bei der Prepaid Kreditkarte müssen Sie vor der Nutzung Guthaben aufladen. Es wird also kein Kredit gewährt, sondern nur das zuvor eingezahlte Geld kann verwendet werden. Die Charge Karte wird über einen längeren Zeitraum mit Zahlungen aufgeladen. Die ausgegebenen Beträge werden von der Bank vorgestreckt und in einem Kreditkartenkonto gesammelt. Zu einem meist monatlichen Stichtag wird der Betrag dann komplett abgebucht. Die meisten dieser Modelle sind Kreditkarten ohne Girokonto.

Ähnlich funktioniert auch die Credit-Variante der Kreditkarte, bei der der ausgegebene Betrag nicht am Stichtag vollständig zurückgezahlt werden muss. Ein Teilbetrag wird über einen längeren Zeitraum gewährt und verzinst. Die meisten Banken verdienen auf diese Weise auch Geld mit Kreditkarten und können sie komplett kostenlos anbieten.

In der Regel geben Banken Kreditkarten aus, die aber die Infrastruktur und Zahlungstechnik von Visa und Mastercard nutzen. Es gibt auch Anbieter, die ihre eigenen Kreditkarten herausgeben, wie American Express oder Diners Club.

Die letzte Variante, die erklärt werden sollte, ist die Debitkarte. Sie funktioniert ähnlich wie eine Girocard, auch wenn sie von einem der großen Anbieter Visa oder Mastercard stammt. Bezahlte Beträge werden direkt vom Girokonto abgebucht. Dieses Modell wird häufig von Direktbanken angeboten und eignet sich gut als kostenlose Reisekreditkarte.

Wie bezahlt man mit einer Kreditkarte?

Eine Kreditkarte kann im Alltag sehr nützlich sein, da sie sowohl im Einzelhandel als auch online einfach einzusetzen ist. Aber wie genau funktioniert die Bezahlung an der Kasse? Im Geschäft hängt der Prozess vom Händler ab. Entweder geben Sie Ihre PIN am Kassengerät ein oder Sie unterschreiben die Rechnung. Eine neuere Zahlungsmethode ist das kontaktlose Zahlen über NFC (Near Field Communication), das für Zahlungen unter 50 Euro verwendet werden kann. Sie halten einfach Ihre Kreditkarte an das Kartenlesegerät. Die meisten neuen Kreditkarten können mittlerweile kontaktlos eingesetzt werden.

Es gibt auch Zahlungsverfahren über Google Pay und Apple Pay. Sie können Ihre Kreditkarte einfach mit Ihrem Smartphone verbinden und das Handy für den Bezahlvorgang nutzen. Einige Banken bieten auch eigene Apps an.

Beim Bezahlen mit der Kreditkarte im Internet müssen in der Regel einige Daten angegeben werden:

• Name des Karteninhabers
• Kartennummer
• Ablaufdatum
• Kartenprüfnummer (CVC)

Letztere Nummer stellt sicher, dass die Online-Zahlung sicher abgewickelt wird. Einige Online-Händler verlangen zusätzliche Nachweise über das 3D-Secure-Verfahren, das mit einer TAN, einem Fingerabdruck oder einem Passwort bestätigt werden kann.

Wie sicher ist eine Kreditkarte?

Durch die oben genannten Sicherheitsmaßnahmen bei Bezahlvorgängen ist eine Kreditkarte mehrfach abgesichert, um Missbrauch zu vermeiden. Es gibt jedoch weitere Merkmale, die eine Kreditkarte schützen und Sicherheit gewährleisten. Die Kartenprüfnummer auf der Rückseite der Karte stellt sicher, dass die Kreditkarte physisch vorliegt. Darüber hinaus sind Kreditkarten heutzutage mit einem EMV-Chip ausgestattet, der das Duplizieren der Karte verhindert. Die Karten verfügen auch über Merkmale, die nur unter ultraviolettem Licht sichtbar werden und über ein Hologramm.

Hier sind einige Tipps zur Sicherheit von Kreditkarten:

• Geben Sie Ihre PIN nicht weiter
• Bewahren Sie PIN und Kreditkarte getrennt auf
• Nutzen Sie das 3D-Secure-Verfahren für Online-Einkäufe
• Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Kreditkartenabrechnung auf Auffälligkeiten

Wenn Sie den Verdacht haben, dass Ihre Kreditkarte missbraucht wurde, sollten Sie diese sofort sperren lassen. Bei Verlust der Kreditkarte sollten Sie sie umgehend sperren lassen, um weiteren Schaden zu vermeiden. Im Falle eines Verlusts beträgt die Haftung des Kreditkartenbesitzers maximal 50 Euro, abhängig von der Kreditkartenfirma. Sie können Ihre Kreditkarte entweder bei der herausgebenden Bank sperren lassen oder den allgemeinen Sperr-Notruf (116 116) nutzen.

Wie beantragt man eine Kreditkarte und welche Voraussetzungen sind zu erfüllen?

Die Anforderungen für die Beantragung einer Kreditkarte können je nach Kartentyp unterschiedlich sein. Die Kriterien können auch von Anbieter zu Anbieter variieren. Hier sind einige häufige Voraussetzungen, die erfüllt werden müssen, um eine Kreditkarte zu erhalten:

• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Volljährigkeit (18 Lebensjahre)
• Bonitätsauskunft von der SCHUFA
• Kreditwürdigkeitsnachweis (z.B. Einkommensnachweis)

Nicht alle Voraussetzungen gelten für alle Kreditkarten. Eine SCHUFA-Prüfung ist in der Regel für Kreditkarten mit Kreditrahmen erforderlich, wie Charge- oder Credit-Kreditkarten. Aber was ist mit denen, die keine gute Bonität nachweisen können? Für diese gibt es Modelle, die nur auf Guthabenbasis funktionieren, wie Prepaid-Karten. Diese Kreditkarten können ohne SCHUFA-Auskunft beantragt werden. Auch die Volljährigkeit ist bei diesen Modellen keine Voraussetzung, sodass auch jüngere Menschen davon profitieren können. Beachten Sie jedoch, dass für einige Modelle ein Girokonto bei der Bank erforderlich ist.

Der Beantragungsprozess ist in der Regel relativ einfach. Sie müssen das Antragsformular mit den erforderlichen Daten ausfüllen. Heutzutage können Sie dies bequem online erledigen. Anschließend erfolgt die Identifizierung, bei der die Bank Ihre angegebenen Unterlagen überprüft. Hierfür wird entweder ein Postident- oder Videoident-Verfahren verwendet. Nach Abschluss des Identifizierungsprozesses dauert es einige Tage oder Wochen, bis Sie die Kreditkarte erhalten. Die PIN wird aus Sicherheitsgründen separat zugestellt.

Welche Arten von Kreditkarten gibt es?

Um den Überblick über die Vielzahl an Kreditkarten in Deutschland nicht zu verlieren, ist es sinnvoll, Kreditkarten nach verschiedenen Kriterien zu unterscheiden. Hier sind vier Kategorien von Kreditkarten, die je nach Bedarf lohnenswert sein können:

• Kostenlose Kreditkarten
• Kreditkarten zum Meilen und Punkte sammeln
• Premium Kreditkarten
• Business Kreditkarten für Geschäftsausgaben

Kostenlose Kreditkarten sind für die meisten Menschen die beste Wahl. Diese Karten bieten kostenlose bargeldlose Zahlungen in Deutschland und weltweit. Aber auch für Studenten sind diese Modelle oft die beste Option.

Kreditkarten zum Meilen sammeln sind eine großartige Möglichkeit, bei jedem Einkauf im Alltag Meilen und Punkte zu sammeln. Dies lohnt sich nicht nur für Vielflieger, sondern auch für den durchschnittlichen Verbraucher. Es lohnt sich, die verschiedenen Modelle zu vergleichen, um das beste Modell für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Premium Kreditkarten sind dann empfehlenswert, wenn die Zusatzleistungen einen größeren Wert haben als die Jahresgebühr. Diese Karten bieten Vorteile wie Versicherungen, exklusive Vorteile in Hotels und an Flughäfen. Beachten Sie jedoch, dass nicht alle Premium-Kreditkarten für jeden geeignet sind.

Geschäftskreditkarten sind nur für Selbstständige und Freiberufler oder Unternehmer gedacht. Sie werden verwendet, um Geschäftsausgaben zu bezahlen. Diese Kreditkarten können auch Vorteile wie Meilensammeln bieten. Eine beliebte Wahl sind die Amex Business Cards.

Wie sind unsere Erfahrungen mit den besten Kreditkarten?

Der Kreditkartenmarkt in Deutschland befindet sich in einem ständigen Wandel. Unsere Erfahrungen zeigen jedoch, dass bestimmte Kreditkarten immer eine gute Wahl sind. Bei unserer Bewertung berücksichtigen wir Gebühren, Rückzahlungsoptionen, Zusatzleistungen und unsere eigenen Erfahrungen mit den Kreditkarten. Basierend auf diesen Kriterien empfehlen wir folgende Kreditkarten als die besten in Deutschland:

1. Bank Norwegian Kreditkarte
2. American Express Gold Card
3. awa7 Visa Kreditkarte
4. Barclays Platinum Double
5. N26 Mastercard

Natürlich ändern sich diese Empfehlungen regelmäßig und können je nach Profil variieren. Ein individueller Vergleich ist immer ratsam.

Worauf sollte man beim Kreditkarten Vergleich achten?

Beim Kreditkarten Vergleich ist es wichtig, das Nutzungsverhalten zu berücksichtigen. Überlegen Sie, wofür Sie die Kreditkarte verwenden möchten. Möchten Sie nur im Alltag und online bezahlen? Dann ist eine kostenlose Kreditkarte eine gute Wahl. Wenn Sie hohe Umsätze über Kreditkarten tätigen, lohnt sich eine Rückerstattung in Form von Meilen oder Cashback. Wenn Sie Premium-Leistungen und Versicherungen wünschen, sollten Sie sich für eine entsprechende Kreditkarte entscheiden.

Überlegen Sie auch, ob Sie eine Kreditkarte mit oder ohne Girokonto beantragen möchten. Karten ohne Girokonto sind schneller und unkomplizierter zu bekommen, aber es gibt viele kostenlose Kreditkarten mit zusätzlichen Leistungen, die ein kostenloses Girokonto erfordern.

Beachten Sie auch die Gebühren und Kosten im Vergleich zu den Leistungen der Karte. Eine gute Kreditkarte zeichnet sich nicht nur durch niedrige Gebühren aus, sondern auch durch attraktive Zusatzleistungen.

Welche Kreditkarte ist die beste?

Die beste Kreditkarte hängt von Ihrem individuellen Nutzungsverhalten ab. Es gibt keine eindeutig beste Kreditkarte. Überlegen Sie sich gut, welche Leistungen Sie benötigen und vergleichen Sie verschiedene Modelle. Eine Kombination aus mehreren Kreditkarten kann auch vorteilhaft sein.

Ein Kreditkarten Vergleich hilft Ihnen bei der Suche nach der besten Kreditkarte. Sie können nach verschiedenen Verwendungszwecken und Konditionen filtern. Vergessen Sie nicht, von attraktiven Angeboten und Prämien für Neukunden zu profitieren.

Die Wahl der richtigen Kreditkarte ist nicht einfach, aber mit sorgfältiger Abwägung und Vergleich wird Ihnen die Entscheidung leichter fallen. Achten Sie darauf, Ihre finanziellen Bedürfnisse und Vorlieben zu berücksichtigen.

Fazit zur Wahl der besten Kreditkarte

Die Auswahl der besten Kreditkarte ist eine individuelle Entscheidung. Es gibt viele verschiedene Modelle auf dem Markt, die für verschiedene Bedürfnisse geeignet sind. Eine gute Kreditkarte zeichnet sich durch niedrige Gebühren, attraktive Leistungen und eine gute Nutzungsflexibilität aus. Machen Sie einen Kreditkarten Vergleich und wählen Sie das Modell, das am besten zu Ihnen passt.

Häufig gestellte Fragen zu den besten Kreditkarten

• Welche Kreditkarte ist die beste?
  Es gibt keine eindeutig beste Kreditkarte. Die beste Kreditkarte hängt von Ihrem individuellen Nutzungsverhalten, Ihren Bedürfnissen und Vorlieben ab.

• Wie vergleicht man Kreditkarten?
  Vergleichen Sie Kreditkarten anhand verschiedener Kriterien wie Gebühren, Leistungen und Nutzungsflexibilität. Nutzen Sie einen Kreditkarten Vergleich, um verschiedene Modelle zu vergleichen und das beste Modell für Sie zu finden.

• Welche Kreditkarten sind kostenlos?
  Es gibt viele kostenlose Kreditkarten auf dem Markt. Einige beliebte Modelle sind die Bank Norwegian Kreditkarte, die awa7 Visa Kreditkarte und die N26 Mastercard.

• Kann man mit einer Kreditkarte Meilen sammeln?
  Ja, es gibt Kreditkarten, mit denen Sie Meilen sammeln können. Einige Modelle bieten auch die Möglichkeit, Punkte zu sammeln, die in Meilen umgewandelt werden können.

• Welche Vorteile bieten Premium Kreditkarten?
  Premium Kreditkarten bieten zusätzliche Leistungen wie Versicherungen, Lounge-Zugang und andere exklusive Vorteile. Diese Karten sind in der Regel mit höheren Jahresgebühren verbunden.

• Gibt es Kreditkarten für Geschäftsausgaben?
  Ja, es gibt spezielle Geschäftskreditkarten, die für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer geeignet sind. Diese Karten bieten oft zusätzliche Leistungen und Vorteile für Geschäftsausgaben. Eine beliebte Wahl sind die Amex Business Cards.