Herzlich willkommen, meine lieben Freunde! Heute möchte ich mit euch über das Thema Kreditvergleich sprechen. Ihr habt bestimmt schon einmal darüber nachgedacht, einen Kredit aufzunehmen, sei es für den Kauf eines Autos, den Umbau eures Hauses oder einfach nur zur Erfüllung eurer Träume. Aber wie findet man den besten Kredit? Und was ist mit dem ominösen Schufa-Score? Keine Sorge, ich habe alle Informationen für euch! Lasst uns also gleich eintauchen.
Der persönliche Kredit-Score
Die Banken sind bekanntlich wählerisch, wenn es um Kredite geht. Sie wollen nur Kreditnehmer mit einer guten Bonität, also einer hohen Kreditwürdigkeit. Aber wie wird diese überhaupt bewertet? Ein wichtiger Faktor ist der SCHUFA-Score. Dieser Score gibt Auskunft über eure finanzielle Situation und reicht von 0% bis 100%. Je höher euer Score, desto besser. Positive Einträge bekommt ihr, wenn ihr eure Rechnungen fristgerecht bezahlt, euer Girokonto im Griff habt und eure Verträge ordnungsgemäß verwaltet. Schlechte Einträge entstehen durch Mahnbescheide, geplatzte Schecks oder wenn die Bank euren Kredit oder euer Konto gekündigt hat.
Obwohl die genaue Berechnung des SCHUFA-Scores nicht bekannt ist, vermutet man, dass ein häufiger Wohnungswechsel, Kontowechsel oder eine hohe Anzahl an Kreditkarten sich negativ auswirken können. Die mangelnde Transparenz der Bonitätsbewertung ist jedoch umstritten. Die Banken berücksichtigen aber auch andere Faktoren wie euer Einkommen, Beruf und Ausgaben, um ein Risikoprofil zu erstellen. Besonders streng ist hierbei die Hanseatic Bank mit ihrem DirektKredit.
Verbessern Sie Ihre Bonität!
Die Bonität spielt eine entscheidende Rolle bei der Kreditvergabe, egal ob bei einer Online-Bank oder einer Filialbank. Um sicherzugehen, dass euer Bonitätsscore korrekt ist, habt ihr laut § 34 des Bundesdatenschutzgesetzes einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose Selbstauskunft bei der SCHUFA. Nutzt diese Möglichkeit, um möglicherweise falsche Informationen zu korrigieren. Es kommt häufig vor, dass Verbindlichkeiten oder Kredite als “noch offen” gelten, obwohl ihr sie rechtzeitig bezahlt habt. In solchen Fällen könnt ihr eine Löschung der veralteten Daten beantragen.
Bei gerechtfertigten schlechten Einträgen heißt es abwarten. Diese werden nach drei Jahren automatisch gelöscht, außer im Fall einer Privatinsolvenz. Apropos SCHUFA: Die Schufa bietet im Internet eine kostenpflichtige Selbstauskunft an, die beispielsweise für Vermieter benötigt wird. Aber keine Sorge, ich habe für euch den richtigen Link herausgesucht.
Kredit ohne SCHUFA-Prüfung
Ihr habt Bedenken, dass eure Bonität nicht ausreicht und ihr deshalb keinen Kredit bekommt? Keine Sorge, nur weniger als 10% der Bürger haben überhaupt einen negativen SCHUFA-Eintrag. Ein schufafreier Kredit, auch bekannt als Schweizer Kredit, könnte die Lösung sein. Allerdings ist dieser Kredit meistens auf eine maximale Summe von 5.000 Euro begrenzt und aufgrund des höheren Ausfallrisikos deutlich teurer als ein herkömmlicher Kredit mit SCHUFA. Die Effektivverzinsung liegt zwischen 5% und 21%. Hierbei könnt ihr meistens nur aus bestimmten Laufzeiten und Kreditbeträgen auswählen und keine individuellen Angaben machen.
Aber Vorsicht! In dieser Branche gibt es leider viele unseriöse Anbieter. Ihr erkennt sie daran, dass sie für Support und den Versand von Vertragsunterlagen Geld verlangen oder Vorabgebühren verlangen. Um euch vor solchen Anbietern zu schützen, habe ich für euch einige seriöse Anbieter herausgesucht.
So, meine lieben Freunde, das war mein kleiner Einblick in die Welt des Kreditvergleichs. Ich hoffe, ich konnte euch mit meinen Tipps weiterhelfen. Denkt daran, euren Kreditscore zu verbessern und euch gut zu informieren, bevor ihr einen Kredit aufnehmt. Bis zum nächsten Mal!
