Digitalbanking ist heutzutage eine großartige Möglichkeit, Geld flexibel und bequem zu verwalten. In diesem Artikel werde ich eine umfassende Überprüfung von Monese vornehmen und über die Vor- und Nachteile sowie mögliche Alternativen sprechen.
1. Kurz gesagt
Monese wird auf Trustpilot mit 4,1 von 5 Sternen bewertet und hat über 31.000 Bewertungen. Die Nutzer lieben die schnelle Anmeldung ohne Bonitätsprüfung, die bankähnlichen Funktionen und die benutzerfreundliche App.
Um Ihnen Zeit zu sparen, überprüfen Sie vorab, ob Monese in Ihrem Land verfügbar ist.
2. Wann funktioniert Monese? Und wann nicht?
2.1 Wann es funktioniert
Im Gegensatz zu traditionellen Banken ermöglicht es Monese Ihnen, sich schnell mit einem Foto-Ausweis und einem Selfie anzumelden. Sie müssen keinen Wohnsitznachweis erbringen oder eine Bonitätsprüfung durchlaufen.
Monese bietet viele ähnliche Dienstleistungen wie eine traditionelle Bank an. Sie können Lastschriften einrichten, online oder im Geschäft einkaufen und Rechnungen mit Freunden oder Familie teilen. Es werden auch Gemeinschaftskonten angeboten.
Reisen ins Ausland
Monese bietet Dual-Währungskonten für EU- und britische Bürger an. Wenn Sie regelmäßig zwischen Großbritannien und Europa reisen, können Sie viel Geld sparen.
Mit der Monese MasterCard Debitkarte können Sie in über 200 Ländern Geld abheben, kontaktlos bezahlen und reguläre Kartenzahlungen tätigen.
Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit und Sparen
Sie können ein zinsloses Darlehen für ein Jahr ab 30 EUR/GBP erhalten. Durch regelmäßige monatliche Zahlungen können Sie Ihre Kreditgeschichte verbessern und Ersparnisse aufbauen.
Für UK registrierte Unternehmen
Wenn Sie ein persönliches Konto bei Monese haben und ein in Großbritannien registriertes Unternehmen betreiben, können Sie auch ein Geschäftskonto eröffnen. Das Konto ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben und Einnahmen über ein einziges Dashboard zu verwalten und Zahlungen von Kunden anzufordern.
2.2 Wenn es nicht funktioniert
Einlagensicherung
Da Monese keine Banklizenz hat, wird Ihr Geld nicht wie bei einer traditionellen Bank vom Staat geschützt. Dennoch sind sie verpflichtet, Ihr Geld getrennt von ihren Betriebsausgaben aufzubewahren, sodass Sie Ihr Geld zurückerhalten, selbst wenn Monese insolvent wird.
Internationale Geldüberweisungen
Obwohl Monese internationale Überweisungen in 17 Währungen unterstützt, ist es keine spezialisierte Geldtransfergesellschaft. Wenn Sie regelmäßig internationale Überweisungen tätigen müssen, empfehlen wir Ihnen den Vergleich von internationalen Geldtransferunternehmen.
Multi-Währungs-Konto
Derzeit können Sie nur ein Dual-Währungskonto für EUR und GBP erhalten. Dies ist eine gute Option, wenn Sie regelmäßig zwischen Großbritannien und der EU reisen. Wenn Sie jedoch häufig in andere Regionen reisen, ein digitaler Nomade sind oder international Geschäfte tätigen, ist ein Multi-Währungs-Konto die bessere Wahl.
2.3 Monese-Alternativen
Es gibt mehrere Alternativen zu Monese, die möglicherweise besser zu Ihren Bedürfnissen passen. Hier sind einige Optionen:
| Service | Vorteile |
|---|---|
| Wise | Bietet mehr als 50 Währungen an, bietet Schutz für Einlagen bis zu £85.000, ermöglicht das Senden und Empfangen von Geld wie ein Einheimischer |
| Revolut | Bietet mehr als 50 Länder an, ist günstiger als traditionelle Übertragungsanbieter. |
3. Die tatsächlichen Gebühren (einschließlich versteckter Gebühren)
Monese bietet verschiedene Kontotypen für Einzelpersonen und Unternehmen mit unterschiedlichen Gebühren und Funktionen an.
Gebühren für Einzelpersonen
- Starter-Konto: Kostenlose Kontoeröffnung, 2% Wechselkursgebühr für internationale eingehende Überweisungen.
- Classic-Konto: £5 / Monat, 1,5% Wechselkursgebühr für internationale eingehende Überweisungen.
- Premium-Konto: £15 / Monat, 1,5% Wechselkursgebühr für internationale eingehende Überweisungen.
Gebühren für Unternehmen
- Business-Konto: £9.95 / Monat, keine Wechselkursgebühr für internationale eingehende Überweisungen.
Weitere Gebühren können je nach Kontotyp und Aktivitäten anfallen.
4. Wie schnell sind die Zahlungen bei Monese?
Lokale Zahlungen zwischen Monese-Konten sind sofort verfügbar. Die Überweisungsgeschwindigkeit für andere Zahlungstypen hängt vom Land, der Zahlungsmethode und der Tageszeit ab.
Hier ist eine kurze Übersicht darüber, was Sie erwarten können:
-
UK-Zahlungen:
- UK Faster Payments: Sofort
- BACS-Zahlungen: 3 Werktage
- CHAPS-Zahlungen: am selben Tag, sofern vor 14 Uhr UK-Zeit getätigt
-
SEPA-Zahlungen auf Ihr EUR-Konto:
- Vor 14 Uhr Mitteleuropäischer Zeit (GMT +1): Am selben Tag bis 17:00 Uhr CET-Zeit.
- Nach 14 Uhr Mitteleuropäischer Zeit (GMT +1): Am nächsten Werktag.
-
Internationale Überweisungen:
- Zahlungen auf Ihr sekundäres Konto: 8 Uhr, 11 Uhr und 17 Uhr von Montag bis Freitag.
- SEPA-Zahlungen in EUR: am nächsten Werktag.
- Zahlungen aus anderen Ländern oder in anderen Währungen können länger dauern (3-5 Tage).
-
Debitkarteneinzahlungen: Sofort
-
SOFORT-Einzahlungen:
- Einzahlungen während der Geschäftszeiten: Sofort
- Einzahlungen außerhalb der Geschäftszeiten: 3-4 Werktage
-
Bar-Einzahlungen:
- Postamt: Am nächsten Werktag (wenn vor 18 Uhr UK-Zeit eingegangen), 2 Werktage (nach 18 Uhr)
- PayPoint: Sofort
- PaySafe: Innerhalb von 15 Minuten
5. Wie man Monese benutzt
Wenn Sie ein Monese-Konto eröffnen möchten, gehen Sie auf die Monese-Website Ihres Landes und laden Sie die mobile App herunter (verfügbar für iOS und Android).
Um Ihre Identität zu verifizieren und eine physische Karte zu beantragen, müssen Sie eine Lieferadresse angeben und Ihre Standortdaten verifizieren.
Sie können Ihr Konto über die mobile App verwalten und Geld senden und empfangen. Sie können auch über Ihren Webbrowser auf Ihr Konto zugreifen, um den Transaktionsverlauf einzusehen und Kontoauszüge herunterzuladen.
6. Was sagen Monese-Kunden (einschließlich negativer Bewertungen)?
Monese hat auf den meisten Bewertungsseiten positive Bewertungen, obwohl die Bewertungen im Laufe der Jahre etwas gesunken sind. Auf Trustpilot wird Monese derzeit mit 4,1 von 5 Sternen bewertet.
Die überwiegende Mehrheit der Bewertungen sind 4- und 5-Sterne-Bewertungen. Einige negative Bewertungen beziehen sich auf regulatorische Probleme und Einschränkungen beim Zugriff auf Gelder.
7. Ist Monese sicher?
Ja, Monese ist sicher, obwohl sie keine Banklizenz haben. Monese ist als regulierte Finanzinstitution tätig und unterliegt der Aufsicht der Financial Conduct Authority in Großbritannien und der National Bank of Belgium in der EU.
Die Kundengelder werden getrennt von den Betriebsmitteln aufbewahrt, und Monese ergreift verschiedene Maßnahmen, um die Sicherheit der Gelder zu gewährleisten.
Fazit
Monese ist eine großartige Alternative zur herkömmlichen Bank, wenn Sie in Großbritannien, der EU oder Estland leben. Es bietet viele Funktionen und Vorteile, insbesondere für den Aufbau einer Kreditgeschichte. Wenn Sie jedoch ein Multi-Währungs-Konto oder regelmäßige internationale Überweisungen benötigen, sollten Sie sich andere Optionen wie Wise ansehen.
