Träumst du davon, überall in Europa mobil Bankgeschäfte zu erledigen und dabei die überhöhten Gebühren herkömmlicher Banken zu umgehen? Dann bist du hier genau richtig.
Für immer mehr Menschen in Europa ist N26 eine großartige Möglichkeit, dein Geld mobil, einfacher und sogar unterhaltsamer zu machen.
Aber hier ist der Clou:
N26 ist nicht für jeden die beste Lösung. Ich werde dir sowohl die guten als auch die schlechten Seiten aufzeigen, damit du entscheiden kannst.
1. Kurz zusammengefasst
N26 erhält auf Trustpilot eine durchschnittliche Bewertung von 3,1/5 basierend auf über 28.000 Bewertungen. Die meisten Bewertungen sind positiv (56%), während nur wenige 1-Sterne-Bewertungen (29%) vorliegen. Benutzer schätzen N26 für seinen effizienten und sicheren digitalen Bankdienst.
Wenn du in Europa lebst, ist N26 eine fortschrittliche und nützliche Alternative zu den meisten herkömmlichen Banken.
2. Wann N26 funktioniert (und wann nicht)
2.1 Wenn es funktioniert
Für die meisten Menschen in Europa ist N26 großartig.
N26 bietet viele großartige Funktionen zur Geldverwaltung, die dein Leben einfacher machen können.
N26 eignet sich gut als Gehaltskonto, das einfach mit einer virtuellen Mastercard und Apple Pay oder Google Pay verbunden werden kann, um sofort mit dem Ausgeben zu beginnen.
Du kannst Rechnungen einfach aufteilen und Geld an N26-Benutzer senden, wenn sie ebenfalls ein N26-Konto haben.
Außerdem kannst du Lastschriften für monatliche Abonnements oder Rechnungen einrichten.
Die Zahlungen sind leicht mit ihren kontaktlosen Debitkarten oder physischen Karten. Virtuelle Karten können auch eine zusätzliche Sicherheitsebene bieten.
Wenn du ins Ausland reist, kannst du deine N26-Karte verwenden, um überall dort Zahlungen zu tätigen, wo Mastercard (oder MaestroCard) akzeptiert wird, ohne Gebühren (Wechselkursgebühren basieren auf dem Mastercard-Wechselkurs – siehe MasterCard-Rechner).
Und wenn du ein kostenpflichtiges Konto hast (N26 Metal), erhältst du auch coole Extras wie Reiseversicherung, Gepäckschutz, Auslandsreisekrankenversicherung usw.
2.2 Wenn es nicht funktioniert
Internationale Überweisungen (nicht in Euro)
N26 bietet internationale Überweisungen über Wise an, die für niedrige, transparente Gebühren und effizienten Service bekannt sind. Wenn du jedoch kleinere Überweisungen tätigst und dies häufiger machst, ist es möglicherweise besser für dich, direkt über Wise zu überweisen.
Wir sind auch der Meinung, dass du bei Beträgen über 4500 € EU bessere Alternativen finden kannst, insbesondere wenn du regelmäßige oder größere Überweisungen tätigst. Anbieter wie TorFX (hervorragend bewertet) oder OFX (allgemein ausgezeichnet) bieten zusätzliches Vertrauen und einen telefonischen Kundenservice.
Arbeit mit mehreren Währungen
Wenn du häufig mit mehreren Währungen zahlst oder Zahlungen empfängst (nicht mit deiner Karte) und häufig zwischen verschiedenen Währungen umrechnest, können erhebliche Währungsumrechnungsgebühren anfallen. In diesem Fall glauben wir, dass du eine bessere Option als N26 finden kannst. Also, wenn du ein häufiger Reisender (außerhalb Europas), Auswanderer, Einwanderer oder digitaler Nomade bist, schau dir die Alternativen an.
Kein Multi-Währungskonto
N26-Konten lauten auf Euro.
Diese können großartig funktionieren, wenn du hauptsächlich Einnahmen und Ausgaben in Europa hast. Wenn du jedoch in GBP oder USD verdienst oder Ausgaben in USD oder einer anderen Währung als EUR hast, gibt es wahrscheinlich bessere Optionen.
Darüber hinaus kann N26 für einige Unternehmen begrenzt sein.
Es gibt andere Anbieter, bei denen du Zahlungen in mehreren Währungen erhalten kannst, indem du Bankdaten für diese Länder angibst (als hättest du dort ein Konto). Du kannst auch Massenzahlungen vornehmen, Gehaltsabrechnungen erstellen und problemlos mit Finanz-Apps integrieren. Schau dir Wise und Revolut an. Revolut geht sogar noch weiter und bietet Zahlungslösungen an, damit du Zahlungen von deiner Website akzeptieren kannst.
3. Echte Geschwindigkeiten (einschließlich Überweisungsgeschwindigkeit)
Kontoeröffnung und Kartenausstellung
Es dauert weniger als 10 Minuten, um ein N26-Konto zu eröffnen, aber manchmal kann die Verifizierung bis zu einer Woche dauern.
Die Standardlieferung deiner Debitkarte dauert bis zu 15 Werktage und ist kostenlos, wenn es deine erste Karte nach der Kontoeröffnung ist (nur kostenpflichtige Konten).
Der Expressversand dauert 3-5 Tage.
Dies kann in ländlichen oder schwer erreichbaren Gebieten länger dauern.
Lokale oder europäische Überweisungen
N26-zu-N26-Überweisungen sind kostenlos und sofort.
Überweisungen von N26 auf ein anderes Bankkonto in deinem Heimatland können 2-3 Tage dauern.
Eingehende SEPA-Überweisungen (Single Euro Payments Area) auf N26-Konten sind sofort, solange sie von einer Bank gesendet werden, die sofortige Gutschriften unterstützt.
Eingehende SWIFT-Überweisungen dauern bis zu 4 Arbeitstage.
Internationale Überweisungen
Internationale Überweisungen auf ausländische Bankkonten über Wise können bis zu 4 Tage dauern, sind aber oft viel schneller – tatsächlich sind fast die Hälfte (45%) sofort.
4. Kosten + Funktionen (tatsächliche Kosten)
Persönlich
Hier ist ein aktueller Preis- und Funktionsvergleich für Europa.
Du wirst feststellen, dass alle Konten diese Funktionen haben:
- Digitales Bankkonto mit Einlagenschutz
- Mobile Zahlungen
- Virtuelle Debitkarte
- Kostenlose Geldautomatenabhebungen in EUR (Limits gelten)
- Internationale Zahlungen mit Wise
Bezahlte Benutzer (Smart, You und Metal-Konten) haben jedoch wesentlich mehr Vorteile und höhere Limits für Geldautomatenabhebungen in der EU und im Ausland.
Geschäftlich
Das Geschäftskonto hat ebenfalls verschiedene Stufen. Hier findest du den Vergleichschart.
Alle Konten (auch das kostenlose) haben folgende Funktionen gemeinsam:
- Geschäftskonto mit Einlagenschutz
- Virtuelle Debitkarte
- Mobile Zahlungen
- Transaktionsliste im CSV- oder PDF-Format
- Ausgabenanalyse
- Kostenlose Geldautomatenabhebungen (Limits gelten) in der Eurozone
- Internationale Zahlungen mit Wise
5. Wie man N26 verwendet
Registrieren und Verifizieren
Überprüfe hier, ob N26 in deinem Land verfügbar ist. Lade dann die App aus dem App Store (Apple oder Google) herunter und verbinde dein Smartphone.
Als nächstes wirst du über eKYC verifiziert. Dies kann das Hochladen von Ausweisdokumenten oder einen Videoanruf in der App umfassen.
Geld hinzufügen
Du kannst Geld per Karte, Apple Pay oder Google Pay hinzufügen. Pro Einzahlung kannst du zwischen 20 € und 450 € einzahlen, insgesamt maximal 450 € pro Kalendermonat.
Wenn du mehr Spielraum zum Ausgeben haben möchtest, kannst du dich dafür entscheiden, dein Gehalt auf dein N26-Konto zu erhalten.
Erhalte deine Karte
Wähle zwischen Standard- oder Expresslieferung und erhalte deine Karte an deine registrierte Adresse.
In der Zwischenzeit kannst du die virtuelle Karte verwenden, um offline und online einzukaufen.
Geld senden
- Melde dich bei deinem N26-Konto an
- Wähle die Option zum Geldsenden aus
- Wähle “intern”, um Geld an einen anderen N26-Benutzer zu senden, oder “extern”, um Geld an jemanden zu überweisen, der ein anderes (inländisches) Bankkonto hat.
- Du kannst die Option “Money Beam” verwenden, um Geld an einen anderen N26-Benutzer zu übertragen, ohne seine Bankdaten eingeben zu müssen.
Du kannst auch international Geld über Wise senden (obwohl wir empfehlen, direkt mit ihnen zu überweisen).
Geld empfangen
Teile deine N26-Bankdaten mit deinem Arbeitgeber, Familienmitglied oder Freund. Bitte beachte: Für den Empfang internationaler Überweisungen fallen Gebühren an.
Geld abheben
Du kannst Geld an einem Geldautomaten abheben (kostenlose Bargeldabhebungen bis zu einem Limit sowohl für inländische als auch ausländische Geldautomaten) oder an einem CASH26-Punkt (unbegrenzte Bargeldabhebungen – nur in Deutschland und Österreich) vornehmen.
5. Was sagen N26-Kunden (einschließlich negativer Bewertungen)?
N26 erhält bei den meisten Bewertungsseiten durchschnittliche oder überdurchschnittliche Bewertungen.
Wir haben Hunderte von Bewertungen analysiert, und 66% haben 4 oder 5 Sterne vergeben, während 29% 1 Stern vergeben haben. Im Vergleich zu ihren Mitbewerbern ist dies in Ordnung, insbesondere wenn man bedenkt, dass sie eine echte Bank sind und eine kostenlose Option haben. Die meisten Banken erhalten eine Bewertung von weniger als 2/5.
Was machen sie gut und wo lassen sie nach?
Anstatt uns auf einzelne Geschichten zu konzentrieren, die zu falschen Bedenken über einen Service führen können, haben wir Hunderte von Bewertungen (positiv und negativ) analysiert.
Hier ist, was wir gefunden haben:
6. Ist N26 sicher?
N26 ist eine regulierte Bank (in Deutschland), daher kannst du vernünftigerweise erwarten, dass wichtige Sicherheitsmaßnahmen vorhanden sind.
Sie verwenden verschiedene operative und technische Maßnahmen, um dir zusätzliche Kontrolle und Sicherheit zu geben.
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Die N26-App für Android und Apple bietet dir die volle Kontrolle über dein Konto und ermöglicht es dir, tägliche Limits festzulegen und zu ändern, deine PIN zurückzusetzen oder deine Karte zu sperren, wenn sie gestohlen oder verloren wurde. Zusätzlich kannst du Auslands- oder Online-Zahlungen aktivieren oder deaktivieren. Du kannst sogar die Kartenberechtigungen nach deinen Bedürfnissen anpassen.
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Du kannst dich mit deinem Fingerabdruck anmelden, anstatt jedes Mal dein Passwort einzugeben, um die Sicherheit zu erhöhen.
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Du erhältst sofortige Benachrichtigungen über alle Aktionen, die du in deinem N26-Konto durchführst. So kannst du sicher sein, dass dein Konto vollständig geschützt ist und deine Transaktionen sicher sind.
Fazit
N26 ist eine starke Alternative zu herkömmlichen Banken in Europa. Die Kombination aus mobilem Zugriff, Mastercard-Debitkarte mit guten Spar- und Ausgabenoptionen – alles über ihre App oder ein anderes Gerät – macht sie zu einem Gewinner.
Zum Zeitpunkt der Verfassung dieser Bewertung waren sie bei einigen neuen Konten eingeschränkt.
Überprüfe hier, ob N26 in deinem Land verfügbar ist.
Da sie jedoch eine echte europäische Bank sind, kannst du auch eine Reihe sehr nützlicher Kredite erhalten – einschließlich ihrer Version von Sofortkrediten und Privatkrediten. Und dein Geld ist bis zu 100.000 € EUR geschützt.
Im Alltag kann dir N26 das Leben leichter machen.
Aber als wir uns ihren Kundenservice genauer angesehen haben, haben wir festgestellt, dass du möglicherweise die kostenlose Option vermeiden und stattdessen eine kostenpflichtige Option wählen solltest, die bessere Kommunikationsmöglichkeiten bietet.
Wenn du außerdem häufig reist oder eine internationale Person bist, die von der Möglichkeit profitieren könnte, mit mehreren Währungen (nicht nur dem Euro) zu arbeiten, empfehlen wir dir, Alternativen wie Wise oder Revolut zu prüfen. Ihre Multi-Währungskonten (für private und geschäftliche Zwecke) bieten die umfangreichsten und kostengünstigsten Funktionen der Branche.
Auch für Unternehmen gibt es einige hervorragende Konkurrenten, die du in Betracht ziehen solltest.
Wenn du internationale Überweisungen tätigen möchtest, empfehlen wir dir, für kleinere Überweisungen unter 4500 € EU oder dementsprechenden Beträgen Wise und für größere Überweisungen OFX zu nutzen.
Viel Spaß beim Geldausgeben!
