N26 ist eine aufstrebende deutsche Direktbank, die bereits über eine Million Kunden weltweit gewonnen hat. Mit ihrem modernen Girokonto und attraktiven Konditionen bietet N26 seinen Kunden die Möglichkeit, kostenlos Geld abzuheben – sowohl in Deutschland als auch im Ausland. In diesem Artikel werfen wir einen genauen Blick auf die Bedingungen für Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen und zeigen auf, wie man größere Beträge von seinem N26 Girokonto abheben kann.
Möglichkeiten vom N26 Girokonto kostenlos Bargeld abzuheben
Mit dem N26 Girokonto stehen Kunden verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, kostenlos Bargeld abzuheben:
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In Deutschland kann man mit der N26 Mastercard 3 bis 5 mal im Monat kostenlos Geld abheben. Bei Abhebungen mit der Maestro-Karte fallen jedoch 2€ Gebühren an. Alternativ kann man sich per “Cash26” in teilnehmenden Geschäften und Supermärkten Bargeld abheben, ohne vorher einen Einkauf tätigen zu müssen.
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Im Ausland kann man mit der N26 Mastercard unbegrenzt oft gebührenfrei Bargeld abheben, solange die Verfügung in Euro erfolgt. Bei Abhebungen in einer Fremdwährung fällt jedoch eine Gebühr von 1,7% an.
Interessanterweise entfällt bei Kartenzahlungen im Ausland die Fremdwährungsgebühr, was ungewöhnlich ist und die N26 Mastercard zu einer attraktiven Ergänzung zu anderen Konten macht, bei denen man zwar weltweit kostenlos Geld abheben kann, jedoch bei Kartenzahlungen eine Fremdwährungsgebühr bezahlen muss.
Konditionen für Abhebungen vom N26 Girokonto
- Kosten: 0€
- Konditionen Geld abheben: 0€
- Dispo: 12,65%
- Geldautomaten: 3-5 mal im Monat mit Mastercard in Deutschland (freie Automatenwahl), weitere Abhebungen oder mit Maestro-Karte je 2€
- Cash26: Kostenlos im teilnehmenden Einzelhandel, Beträge bis 300€ je Abhebung und max. 999€ am Tag, kein vorheriger Einkauf oder Karte benötigt
Geld abheben mit Mastercard und Maestro-Karte in Deutschland
Für Abhebungen mit der N26 Maestro-Karte fallen stets 2€ Gebühren an. Diese Gebühren können vermieden werden, wenn man Abhebungen nur mit der Mastercard Debit-Karte vornimmt oder auf die Cash26-Funktion ausweicht.
Mit der N26 Mastercard kann man an allen Mastercard-fähigen Geldautomaten in Deutschland kostenlos Bargeld vom N26 Girokonto abheben. Dies umfasst ca. 90% aller Geldautomaten, einschließlich derer von Sparkassen, Volksbanken, Cash Group und Cash Pool. Lediglich unabhängige Automatenbetreiber verlangen Gebühren, die jedoch vor jeder Abhebung auf dem Display angezeigt und bestätigt werden müssen.
Darf ich 3 oder 5 mal im Monat kostenlos Geld abheben?
Die Anzahl der kostenfreien Abhebungen mit der N26 Mastercard in Deutschland hängt von folgenden Bedingungen ab:
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In den ersten drei Monaten nach Kontoeröffnung stehen Kunden 5 kostenlose Abhebungen zur Verfügung. Danach nur noch, wenn insgesamt mindestens 1.000€ im Monat auf dem N26 Girokonto eingeht.
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Kunden, die diese Bedingungen nicht erfüllen, haben Anspruch auf 3 kostenlose Abhebungen.
Viele Banken berechnen ihren Kunden Gebühren für Abhebungen. Einige Direktbanken haben einen Mindestabhebebetrag eingeführt. N26 ist einen anderen Weg gegangen und verzichtet auf einen Mindestabhebebetrag. Es können auch weiterhin Beträge ab 5€ oder 10€ (je nach Geldautomat) abgehoben werden, allerdings stehen Kunden nur noch 3 bis 5 kostenfreie Abhebungen im Monat zur Verfügung.
Wenn 3 bis 5 Abhebungen im Monat nicht ausreichen, kostet jede weitere Abhebung mit der Mastercard 2€. Dies ist immer noch fair im Vergleich zu anderen Banken. Kunden haben bei N26 noch eine weitere Möglichkeit, kostenlos Bargeld zu erhalten, wie wir im nächsten Abschnitt erläutern werden.
Cash26: Bargeld mit Smartphone im Einzelhandel abheben
Der N26 Cash im Shop Service ermöglicht es Kunden, Bargeld in teilnehmenden Geschäften und Supermärkten abzuheben, ohne vorher einen Einkauf getätigt zu haben. Kunden können in der N26 Banking-App den gewünschten Betrag auswählen und erhalten einen QR-Code. Dieser QR-Code wird beim teilnehmenden Händler vorgezeigt, um das Bargeld abzuheben.
Der Cash26 Service wird von verschiedenen Einzelhändlern wie REWE, Penny, Real, dm, Rossmann, Toom, Budni und mobilcom-debitel angeboten. Über die N26 App kann man einfach nach Partnershops in der Nähe suchen.
Cash26 bietet einige Vorteile gegenüber herkömmlichen Cashback-Verfahren. Es ist nicht erforderlich, vorher einen Einkauf zu tätigen, und man benötigt keine Bankkarte. Lediglich das Smartphone und Zugang zur N26 App sind erforderlich. Mit Cash26 können bis zu 300€ pro Abhebung und maximal 999€ pro Tag abgehoben werden. Im Vergleich dazu kann man mit dem herkömmlichen Cashback-Verfahren nur maximal 200€ pro Einkauf abheben.
Der Service ist für Kunden von N26 unbegrenzt oft kostenlos. Wenn man jedoch Bargeld einzahlen möchte, fällt eine Gebühr von 1,5% des Abhebebetrags an.
Wir halten Cash26 für eine gute Möglichkeit, kostenlos an Bargeld zu gelangen. Auch wenn man bereits 3 kostenfreie Abhebungen am Geldautomaten pro Monat hat, kann man jederzeit auf Cash26 zurückgreifen, um Gebühren zu vermeiden. Es ist sicherlich praktisch, hin und wieder im teilnehmenden Einzelhandel Bargeld abzuheben und so Gebühren an Geldautomaten zu sparen. Für Kunden, die regelmäßig Bargeld benötigen und kein Interesse an Cash26 haben, können wir die Girokonten der Norisbank oder DKB empfehlen, bei denen Abhebungen am Geldautomaten unbegrenzt oft kostenlos möglich sind (mit einem Mindestabhebebetrag von 50€).
Größere Beträge vom N26 Girokonto abheben
Trotz der zahlreichen Vorteile hat das N26 Girokonto auch seine Schwächen. Eine davon ist, dass es schwierig ist, größere Summen vom Girokonto in bar abzuheben. Ohne eigene Filialen oder Kooperationspartner in diesem Bereich ist man auf Geldautomaten oder Cash26 beschränkt.
Das Kartenlimit je Karte kann im Online- oder Mobilebanking auf bis zu 2.500€ pro Tag angehoben werden. Wenn man einen Betrag von über 10.000€ benötigt, kann man ihn über mehrere Tage hinweg an Geldautomaten abheben. Das monatliche Limit von 20.000€ begrenzt jedoch größere Bargeldbeträge. Zusätzlich zu den Abhebungen mit der Mastercard oder Maestro-Karte am Geldautomaten kann man täglich bis zu 999€ mit Cash26 abheben. Allerdings muss man dafür mehrere Geschäfte aufsuchen, da pro Auszahlung maximal 300€ möglich sind.
Es ist unwahrscheinlich, dass die meisten N26-Kunden regelmäßig Beträge von über 10.000€ oder sogar über 20.000€ in bar benötigen. Falls dies doch einmal der Fall sein sollte, kann man sich eventuell mit einer Überweisung auf ein Zweitkonto behelfen, das Auszahlungen ermöglicht (z.B. Commerzbank oder Comdirect). Eine andere Möglichkeit besteht darin, das Geld auf das Girokonto einer Vertrauensperson (z.B. Eltern oder Ehepartner) zu überweisen, wenn diese größere Bargeldbeträge bei ihrer Bank abheben können. Es ist ratsam, solche Überweisungen schriftlich festzuhalten.
Kunden, die regelmäßig größere Bargeldbeträge von ihrem Konto abheben möchten, sollten das N26 Girokonto mit einem Girokonto bei einer Filialbank oder einer Direktbank mit besseren Auszahlungsmöglichkeiten ergänzen.
Bargeld abheben im Ausland mit N26
Im Ausland kann man mit der N26 Mastercard genauso wie im Inland kostenlos Bargeld abheben. Es gibt keine Begrenzung für kostenlose Abhebungen im Ausland. Die Anzahl der kostenlosen Abhebungen im Ausland hat keinen Einfluss auf die Anzahl der monatlichen Gratisabhebungen in Deutschland.
Im gesamten Euro-Raum kann man kostenlos am Geldautomaten in Euro abheben. Wenn man in einer anderen Währung als dem Euro abhebt (z.B. Kronen in Dänemark), fällt eine Fremdwährungsgebühr von 1,7% des Abhebebetrags an. Die meisten Banken erheben eine solche Fremdwährungsgebühr. Es gibt jedoch einige Direktbanken, die auf die Gebühr für den Währungstausch bei Abhebungen mit der Visa oder Mastercard Kreditkarte verzichten (z.B. Norisbank).
Wer sich häufig in Ländern ohne den Euro als Landeswährung aufhält oder dort Urlaub macht (z.B. Dänemark, Türkei, Großbritannien oder USA), sollte neben N26 eine weitere Kreditkarte ohne Fremdwährungsgebühr zum Geldabheben nutzen.
Wir haben bereits die Mastercard und das Girokonto der Norisbank empfohlen, die unserer Meinung nach perfekt zum Angebot von N26 passen. Mit der N26 Debit-Mastercard kann man im Ausland unbegrenzt oft in Euro abheben. Andere Banken und Kreditkarten bieten eine solche Möglichkeit kaum.
Fazit: N26 Geld abheben im In- und Ausland
N26 bietet ausreichende Möglichkeiten, um in Deutschland kostenlos Bargeld abzuheben. Wenn die 3 bis 5 kostenlosen Abhebungen am Geldautomaten pro Monat nicht ausreichen, kann man auf den Cash26-Service zurückgreifen und per App auf dem Smartphone Bargeld (auch ohne Einkauf) im Einzelhandel abheben.
Ein großer Vorteil von N26 ist, dass man unbegrenzt oft in Euro im Ausland Bargeld abheben kann. Bei Abhebungen in einer Fremdwährung fällt jedoch eine Gebühr an, die sich zumindest bei einigen anderen Banken vermeiden lässt. Was N26 jedoch auszeichnet, ist der Verzicht auf eine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlungen im Ausland, was bei fast allen anderen Banken üblich ist.
Dank des Verzichts auf Kontogebühren ist das N26 Girokonto die perfekte Ergänzung zu einem Girokonto bei einer Filial- oder Direktbank, das unter bestimmten Bedingungen ebenfalls kostenlos ist. Wenn man im außereuropäischen Ausland sowohl kostenlos Bargeld abheben als auch kostenlos mit der Karte bezahlen möchte, sollte man neben N26 ein Girokonto bei der Norisbank oder der comdirect in Betracht ziehen.
