Neobanken sind in der Finanzwelt in aller Munde. Aber was genau ist eine Neobank und wie unterscheiden sie sich von herkömmlichen Banken? In diesem umfassenden Leitfaden werden wir diese Fragen beantworten und Ihnen einen Überblick über die Neobanken in der Schweiz geben.
Was ist eine Neobank?
Neobanken sind direkte Banken, die ihre Dienstleistungen über mobile Apps anbieten. Im Gegensatz zu herkömmlichen Banken haben Neobanken keine Filialen oder persönliche Beratung. Stattdessen bieten sie kostengünstige, vollständig digitale Dienstleistungen über ihre Apps an. Neukunden können über die App ein Konto eröffnen und alle Bankgeschäfte online abwickeln.
Welche Neobanken gibt es in der Schweiz?
In der Schweiz gibt es eine wachsende Anzahl von Neobanken, die private Konten mit Zahlungskarten anbieten. Einige der bekanntesten Neobanken in der Schweiz sind:
- Alpian
- CSX (Tochtergesellschaft der Credit Suisse)
- Neon
- Radicant
- Yapeal
- Yuh (Swissquote und PostFinance)
- Zak (Tochtergesellschaft der Bank Cler)
Es gibt auch einige ausländische Neobanken, die Konten für Schweizer Bürger anbieten, darunter N26, Revolut und Wise (ehemals TransferWise).
Für wen sind Neobanken geeignet?
Wenn Sie sich mit einem Anbieter ohne physische Präsenz wohl fühlen, kostengünstige Lösungen suchen und Ihre Bankgeschäfte über eine App verwalten möchten, könnte eine Schweizer Neobank eine gute Wahl für Sie sein.
Die Karten der Neobanken haben in der Regel sehr niedrige Kosten für Einkäufe und Bargeldabhebungen im Ausland. Die Wechselkurse können viel günstiger sein als bei herkömmlichen Banken. Selbst wenn Sie Ihr Hauptkonto bei einer herkömmlichen Bank behalten möchten, ist es eine Überlegung wert, ein sekundäres Konto bei einer Neobank nur für internationale Transaktionen zu eröffnen. So können Sie von den günstigen Wechselkursen der Neobank-Karte profitieren.
Für wen sind Neobanken weniger geeignet?
Wenn Sie persönlichen Kontakt und Beziehungen zu Bankvertretern bevorzugen, sind Neobanken möglicherweise nicht das Richtige für Sie. Darüber hinaus sind Neobanken nicht für Transaktionen mit physischen Werten geeignet. Einige Neobanken bieten keine Optionen für Bareinzahlungen an und haben niedrige Limits für Bargeldabhebungen. Safekeeping-Services wie Bankschließfächer sind in der Regel ebenfalls nicht verfügbar.
Wenn Sie nicht über digitale Kenntnisse verfügen, können Sie möglicherweise Schwierigkeiten haben, Neobanken zu nutzen. Die Apps für Neobanken sind jedoch in der Regel einfach zu bedienen. Wenn Sie kein Smartphone mit Android oder iOS (iPhone) besitzen, können Sie Neobank-Apps in der Regel nicht verwenden.
Unterschiede zwischen Neobanken und herkömmlichen Banken
Die Unterschiede zwischen Neobanken und herkömmlichen Banken variieren je nach Bank. Die wichtigsten Unterschiede liegen in der Benutzerfreundlichkeit der mobilen App, den Kosten und den angebotenen Dienstleistungen.
Die meisten Neobanken bieten mobile Apps an, mit denen Benutzer ihre Zahlungskarten und Bankkonten verwalten können. Die Apps sind in der Regel benutzerfreundlicher als die Apps herkömmlicher Banken. Neobanken erfordern oft die Nutzung der mobilen App, während herkömmliche Banken mobile Apps in der Regel als optionale Dienstleistung anbieten.
Außerdem sind Neobanken in vielen Fällen günstiger als herkömmliche Banken. Dies gilt insbesondere für Transaktionen in Fremdwährungen, bei denen Neobanken oft attraktivere Wechselkurse und niedrigere Gebühren bieten. Die Palette der angebotenen Bankdienstleistungen ist bei Neobanken in der Regel jedoch begrenzt im Vergleich zu herkömmlichen Banken.
Welche Funktionen bieten Neobank-Apps?
In den mobilen Apps der Neobanken können Sie auf Ihre Bankdienstleistungen zugreifen und sie verwalten. Sie können Ihre Zahlungskarte verwalten, Kontobewegungen einsehen, Benachrichtigungen für eingehende Überweisungen erhalten und Rechnungen bezahlen. Die genauen Funktionen können je nach Neobank variieren.
Bieten Neobanken Beratung an?
In der Regel bieten Neobanken keine persönliche Beratung an. Bei Fragen oder technischen Problemen können Sie sich jedoch an den Kundenservice wenden.
Sind Neobank-Konten sicher?
Die Einlagen bei den Schweizer Neobanken Alpian, CSX, Neon, Radicant, Yuh und Zak sind durch den Schweizer Einlegerschutz abgesichert. Bei Auslandsbrokern gibt es jedoch keine einheitliche Antwort auf die Sicherheitsfrage. N26 unterliegt beispielsweise der deutschen Einlagensicherung, während Revolut und Wise über britische E-Geld-Lizenzen verfügen.
Welche Kosten fallen bei der Nutzung von Neobanken an?
Die Kosten können je nach Neobank und Konto variieren. Es können monatliche oder jährliche Gebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen an Geldautomaten, Wechselkursaufschläge, Gebühren für Auslandsüberweisungen und vieles mehr anfallen.
Eine detaillierte Kostenübersicht können Sie im kostenlosen PDF am Ende dieses Leitfadens finden.
Fazit
Neobanken bieten eine moderne und kostengünstige Möglichkeit, Bankgeschäfte zu erledigen. Sie sind ideal für Personen, die ein einfaches und unkompliziertes digitales Bankerlebnis suchen. Bei der Wahl einer Neobank sollten jedoch die individuellen Bedürfnisse und Vorlieben berücksichtigt werden.
Für weitere Informationen können Sie das detaillierte PDF zur Neobank-Vergleich herunterladen.
