Möchtest du endlich deine Schulden loswerden? Wenn du zu den Menschen gehörst, die ein schuldenfreies Leben führen möchten, solltest du die folgenden Informationen aufmerksam lesen. Mein Erklärvideo bietet dir zudem hilfreiche Tipps!
Inhalte dieser Seite
- Raus aus den Schulden aus eigener Leistung
- Raus aus den Schulden durch die außergerichtliche Schuldenbereinigung
- Raus aus den Schulden durch die Restschuldbefreiung nach einer Insolvenz
- Fazit
Raus aus den Schulden aus eigener Leistung
Wenn du ein leichtes Einkommen erzielst, kannst du deine Schulden aus eigener Kraft zurückzahlen. Selbst bei einem kleinen monatlichen Verlust besteht die Möglichkeit, deine Ausgaben zu reduzieren oder ein zusätzliches Einkommen zu erzielen. Du hast grundsätzlich die Chance, aus den Schulden herauszukommen.
Um deine Ausgaben zu reduzieren, empfiehlt sich das Führen eines Haushaltsbuchs, in dem du alle Ausgaben festhältst. Wenn du einen teuren Dispositionskredit hast, solltest du diesen aufgrund der hohen Zinsen gegen einen günstigeren Ratenkredit eintauschen.
Eine weitere Möglichkeit ist es, einen Nebenjob anzunehmen, bei dem du monatlich bis zu 450,00 € verdienen kannst, ohne dass es sich steuerlich auf dein Hauptverdienst auswirkt.
Dennoch solltest du bereits bei der Ermittlung deiner finanziellen Situation fachkundige Beratung in Anspruch nehmen.
Wenn du durch das Sparen in allen Lebensbereichen stark eingeschränkt bist und die zusätzliche Arbeit dich überlastet, ist die Schuldenfreiheit aus eigener Kraft möglicherweise nicht der richtige Weg. Dies gilt umso mehr, wenn du viele Jahre benötigen würdest, um deine Schulden zurückzuzahlen.
Raus aus den Schulden durch die außergerichtliche Schuldenbereinigung
Die außergerichtliche Schuldenbereinigung basiert auf einem professionell erstellten Schuldenbereinigungsplan. Dieser beinhaltet eine umfassende Auflistung deiner Einnahmen, der Forderungen deiner verschiedenen Gläubiger sowie konkrete Vergleichsvorschläge.
Der Schuldenbereinigungsplan dient dazu, deinen Gläubigern unter Offenlegung deiner finanziellen Situation Vergleichsangebote zum Schuldenerlass zu machen. Einem Gläubiger, der beispielsweise eine Forderung von 5.000,00 € gegenüber dir hat, könnte die Zahlung von 2.000,00 € angeboten werden, unter der Bedingung, dass die restlichen Schulden erlassen werden.
Gläubiger gehen in vielen Fällen auf solche Angebote ein, da sie aufgrund der offengelegten finanziellen Situation fürchten müssen, bei einem Insolvenzverfahren weniger zu erhalten.
Raus aus den Schulden durch die Restschuldbefreiung nach einer Insolvenz
Wenn alle Gläubiger dem außergerichtlichen Schuldenbereinigungsplan zustimmen, ist dies der beste Weg. Wenn dies nicht erreicht werden kann, schließt sich in den meisten Fällen ein Insolvenzverfahren an, das vom Insolvenzgericht eröffnet wird.
Auch im Insolvenzverfahren besteht noch die Möglichkeit, sich vergleichsweise mit den Gläubigern zu einigen.
Das Scheitern der außergerichtlichen Schuldenbereinigung bedeutet nicht, dass auch die Einigung im Insolvenzverfahren ausgeschlossen ist. Mit Eröffnung des Insolvenzverfahrens steigt der Druck auf die Gläubiger, einen angebotenen Vergleichsvorschlag anzunehmen, um nicht völlig leer auszugehen.
Wenn keine Einigung erzielt werden kann, musst du bei einer Privatinsolvenz die Wohlverhaltensphase einhalten, bevor dir die Restschuldbefreiung gewährt wird. Es gibt Möglichkeiten, die übliche Dauer der Wohlverhaltensphase von sechs Jahren auf fünf oder sogar auf drei Jahre zu verkürzen. Dafür musst du beispielsweise die gesamten Verfahrenskosten bezahlen oder einen bestimmten Prozentsatz deiner Schulden begleichen.
Fazit
Es ist nicht einfach, einen umfassenden Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen, wenn du viele Verbindlichkeiten hast. Zögere nicht und suche bereits bei der Ermittlung deiner Einnahmen und Ausgaben fachliche Hilfe auf.
Es wäre ärgerlich, wenn du deine finanzielle Situation falsch einschätzt und dadurch nicht den effektivsten Weg zur Schuldenfreiheit wählst.
Nachdem deine finanzielle Situation ermittelt wurde, wird dir eine Schuldnerberatung aufzeigen, welche Wege dir offenstehen. Wenn deine finanzielle Situation eine eigenständige Schuldenrückzahlung ermöglicht, erhältst du zahlreiche Tipps, wie du deine Ausgaben reduzieren und sogar dein Einkommen steigern kannst. Welchen Weg du letztendlich einschlägst, um raus aus den Schulden zu kommen, liegt ganz bei dir.
FAQ zum Thema in Kürze
Möchtest du endlich deine Schulden loswerden? Hast du noch Fragen zu diesem Thema? Vereinbare noch heute deinen ersten Beratungstermin unter 089 255 47 152, schreibe uns eine E-Mail an kanzlei@schuldnerberatung-fehse.de oder nutze unsere Online Terminbuchung.
Bildquellennachweis: Thomas Reimer – fotolia.com
