Du möchtest finanziell für deinen Ruhestand vorsorgen? Eine private Rentenversicherung kann dir dabei helfen. Es gibt verschiedene staatlich geförderte Modelle wie die Riester- und Rürup-Rente sowie Rentenversicherungen ohne Förderung. Du kannst dein finanzielles Polster schrittweise oder mit einem Einmalbetrag aufbauen.
Warum du eine private Rentenversicherung brauchst
Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um deinen gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Das Rentenniveau sinkt kontinuierlich, daher ist eine private Rentenversicherung sinnvoll. Staatlich geförderte Angebote wie die Riester- und Rürup-Rente bieten Zulagen und Steuervorteile als Unterstützung.
Rentenversicherungen ohne Förderung haben den Vorteil, dass du bei der Rentenauszahlung nur den Ertragsanteil versteuern musst. Staatlich begünstigte Modelle werden wie die gesetzliche Rente nachgelagert versteuert, was in der Regel zu einem höheren Steueranteil führt.
Sowohl klassische als auch fondsgebundene Rentenversicherungen können für dich sinnvoll sein. Bei klassischen Tarifen wird dir eine bestimmte Rendite garantiert, während Rentenversicherungen, die auf Fonds setzen, höhere Erträge ermöglichen.
Die private Rentenversicherung und die Steuer
Du kannst nur die Beiträge zur Riester- und Rürup-Rente in deiner Steuererklärung absetzen. Nicht-geförderte Rentenversicherungen finden dagegen keinen Platz in der Steuererklärung.
Bei der Auszahlung deiner privaten Rentenversicherung haben ungeförderte Tarife den Vorteil, dass die Besteuerung der Rente besser ausfällt. Du hast außerdem die Wahl, ob du die Rente als Einmalzahlung oder als monatlichen Betrag erhalten möchtest.
- Kapitalauszahlung: Hier muss nur die Hälfte der Gewinne versteuert werden. Der Gewinn wird mit deinem persönlichen Steuersatz im Alter besteuert.
- Rentenzahlung: Bei monatlicher Rentenauszahlung ist nur der Ertragsanteil steuerpflichtig. Dieser Anteil variiert je nach Renteneintrittsalter.
Ein Vergleich verschiedener Anbieter
Es ist schwierig, die beste private Rentenversicherung auszuwählen, da es viele verschiedene Modelle gibt. Die Tests basieren oft auf Musterkunden und berücksichtigen nicht deine individuellen Bedürfnisse. Um einen Überblick zu erhalten, welcher Versicherer für dich persönlich die beste Rente bieten kann, empfiehlt sich ein Vergleich mit dem Rentenversicherungsrechner.
Ein Vergleich der Anbieter ist sinnvoll, und es gibt viele Optionen zur Auswahl. Hier sind einige der Anbieter aufgelistet:
- Agaes Private Rente
- Allianz Private Rente
- Alte Leipziger Private Rente
- AXA Private Rente
- Barmenia Private Rente
- Basler Private Rente
- Bayern Versicherung Private Rente
- Concordia Private Rente
Fazit: Plane jetzt für deinen Ruhestand
Es ist wichtig, frühzeitig mit der Planung für den Ruhestand zu beginnen. Eine private Rentenversicherung kann dir dabei helfen, deinen gewohnten Lebensstandard im Alter aufrechtzuerhalten. Vergleiche verschiedene Anbieter und entscheide dich für eine Rentenversicherung, die zu dir passt.
