Banken bieten unterschiedliche Möglichkeiten, Geld zu leihen. Welche Art von Kredit für Sie am besten geeignet ist, hängt davon ab, wie schnell und flexibel Sie die Rückzahlung wünschen. In diesem Artikel erfahren Sie die Vor- und Nachteile der verschiedenen Kreditarten und erhalten wertvolle Tipps für schnelle Auszahlungen.
Welche Kreditarten gibt es?
Ratenkredit
Ein Ratenkredit bietet Ihnen Kalkulationssicherheit durch eine gleichbleibende Monatsrate und einen festen Zinssatz. Im Vergleich zu Dispo- und Rahmenkrediten sind die Zinssätze in der Regel deutlich niedriger. Allerdings berechnen viele Darlehensgeber eine Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1 Prozent des Rückzahlungsbetrags, wenn Sie vor Ende der Laufzeit tilgen möchten. Klassische Ratenkredite werden erst ab einer Mindestkreditsumme von 1.000 bis 5.000 Euro angeboten. Für kleinere Beträge mit fester Laufzeit und Verzinsung gibt es spezialisierte Kleinkredit-Anbieter mit einer Laufzeit von 30 Tagen. Diese können jedoch höhere Zinsen und zusätzliche Gebühren verlangen.
Dispokredit
Der Dispokredit auf dem Girokonto ist einfach zu handhaben. Wenn Ihnen die Bank einen Dispokreditrahmen eingeräumt hat, können Sie bis zu diesem Betrag Geld leihen, ohne einen extra Kreditantrag stellen zu müssen. Mit jedem Zahlungseingang auf Ihrem Girokonto reduziert sich automatisch der Kreditbetrag. Die Zinsen für den Dispokredit sind jedoch in der Regel höher als bei anderen Kreditarten und können sich jederzeit ändern. Daher eignet sich der Dispokredit nur für kurzfristige Geldbedürfnisse und sollte nach wenigen Monaten zurückgeführt werden.
Rahmen- oder Abrufkredit
Der Rahmenkredit (Abrufkredit) ist ein flexibel nutzbarer Kreditrahmen, vergleichbar mit einem Dispokredit ohne Girokonto. Innerhalb des genehmigten Rahmens können Sie den gewünschten Betrag per Online-Banking leihen. Zur Tilgung überweisen Sie Geld auf das Rahmenkreditkonto. Die variablen Zinsen für den Rahmenkredit sind meist günstiger als beim Dispokredit, aber höher als beim Ratenkredit.
Geld privat leihen
Neben Freunden und Verwandten können Sie auch über Peer-to-Peer-Kredite privat Geld leihen. Spezielle Online-Plattformen vermitteln zwischen Privatpersonen mit Geldbedarf und privaten Geldgebern, die investieren möchten. Die Plattformen übernehmen die Bonitätsprüfung und die Schufa-Auskunft. Die Zinsen für solche Privatkredite können höher sein als bei Bankdarlehen.
Vor- und Nachteile der Kreditarten
Dispokredit
- Vorteile: Einfache Handhabung; jeder Zahlungseingang auf dem Girokonto reduziert den Kreditbetrag sofort.
- Nachteile: Hohe Zinsen.
Rahmenkredit
- Vorteile: Flexible Auszahlung innerhalb des genehmigten Kreditrahmens; jederzeitige Tilgung möglich.
- Nachteile: Tilgung muss extra überwiesen werden; Zinserhöhung bei steigenden Marktzinsen möglich.
Ratenkredit
- Vorteile: Günstige Festzinsen und kalkulierbare monatliche Rate.
- Nachteile: Vorfälligkeitsentschädigung bei zusätzlichen Sondertilgungen; Mindestkreditbeträge meist ab 1.000 Euro.
Ihre Möglichkeiten bei schnellem Geldbedarf
Manchmal ist es notwendig, dass der Kredit besonders schnell zur Verfügung steht, zum Beispiel bei unerwarteten Reparaturen am Auto oder dem Ausfall der Waschmaschine. In solchen Fällen ist es unpraktisch, wenn eine Bank eine Woche für die Kreditentscheidung benötigt. Der Dispokredit ist hier die schnellste Lösung. Mit den folgenden Tipps können Sie jedoch auch eine schnelle Auszahlung beim Ratenkredit gewährleisten.
Sofortentscheidung
Der Kreditrechner von Verivox zeigt standardmäßig nur Onlinekredit-Angebote mit Sofortentscheidung an. Jeder Darlehensgeber teilt Ihnen unmittelbar nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten mit, ob er Ihren Kreditwunsch genehmigt. Bitte beachten Sie, dass Sie dennoch einen unterschriebenen Vertrag per Post einreichen müssen, zusammen mit den geforderten Einkommensnachweisen und Kontoauszügen. Es kann je nach Anbieter etwa zwei bis fünf Tage dauern, bis die Kreditsumme auf Ihr Konto überwiesen wird.
Online-Identifizierung
Wenn Sie bisher kein Kunde der Bank sind, müssen Sie sich identifizieren. Standardmäßig erfolgt die Identitätsprüfung mit dem Postident-Verfahren. Mit dem Filter Videoident können Sie jedoch Angebote finden, bei denen eine Online-Identifizierung möglich ist, so dass der Weg zur Postfiliale entfällt.
Kredit komplett online abschließen
Wenn Sie die Unterlagen nicht auf dem Postweg verschicken müssen, erhalten Sie Ihr Geld noch schneller. Unter der Hotline 06221 79617216 informieren Sie die Kreditberater von Verivox gerne darüber, bei welchen Anbietern Sie aktuell am schnellsten Ihr Geld erhalten.
Bonitätsprüfung
Bevor die Bank Ihnen Geld leiht, prüft sie Ihre Bonität. Dazu wird eine Anfrage bei der Schufa gestellt und eine interne Bonitätsprüfung durchgeführt.
Die Schufa-Anfrage
Banken möchten sicherstellen, dass Ihre finanzielle Situation in Ordnung ist, wenn sie Ihnen Geld leihen. Deshalb holen sie eine Bonitätsauskunft bei der Schufa ein. Die Auskunft enthält Informationen darüber, welche Kreditbeziehungen Sie haben und ob in der jüngsten Vergangenheit gerichtliche Maßnahmen wie Mahnbescheide oder Pfändungen durchgeführt wurden. Die Vermögens- und Einkommensverhältnisse werden jedoch nicht genannt.
Die interne Bonitätsprüfung
Darüber hinaus prüft der Darlehensgeber, ob Sie in der Lage sind, Ihre Schulden fristgerecht zurückzuzahlen. Dabei werden Faktoren wie Ihr Einkommen oder bereits bestehende finanzielle Verpflichtungen berücksichtigt, wie zum Beispiel laufende Kredite oder Unterhaltszahlungen.
Bonitätsabhängige Zinsen
Das Ergebnis der Bonitätsprüfung kann die Höhe der Kreditzinsen beeinflussen. Bei einer guten Bonität ist das Risiko eines Zahlungsausfalls gering, so dass auf den effektiven Jahreszins nur ein geringer oder kein Risikoaufschlag hinzugerechnet wird. Wenn das Risiko eines Zahlungsausfalls jedoch steigt, verlangen viele Geldinstitute höhere Kreditzinsen. Jede Bank gewichtet die Kriterien der Bonitätsprüfung jedoch unterschiedlich. Daher empfiehlt es sich, mehrere Angebote einzuholen, um den günstigsten Kredit zu finden.
Wie Sie bei Verivox Geld leihen
Um einen Ratenkredit zu beantragen, geben Sie zunächst die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in den Kreditvergleich ein. Klicken Sie auf ein günstiges Angebot und geben Sie Daten zu Ihrer finanziellen Situation ein, damit die Banken Ihre Bonität prüfen können. Sie erhalten vorläufige Entscheidungen von jedem Darlehensgeber, der Ihnen die benötigte Summe leihen würde. Wenn Sie einen passenden Kredit gefunden haben, drucken Sie den Darlehensvertrag aus, unterschreiben ihn und schicken ihn mit den benötigten Unterlagen an den Anbieter. Dem Vertrag liegt ein Postident-Coupon bei, den Sie zusammen mit Ihrem Personalausweis in einer Postfiliale vorzeigen sollten. Sobald der Vertrag bei der Bank eingegangen ist, prüft sie die Unterlagen und die Schufa. Wenn alles stimmt, erfolgt die Auszahlung in wenigen Tagen.
Tipps
Die Aufnahme eines Kredits ist eine langfristige finanzielle Verpflichtung, die Sie ernst nehmen sollten. Um sich vor einer Schuldenfalle zu schützen, beachten Sie bitte die folgenden Grundregeln:
- Lassen Sie bei der Planung der Kreditrate Reserven für unvorhergesehene Ausgaben.
- Wenn Sie beispielsweise Unterhaltungselektronik oder ein Auto finanzieren, wählen Sie eine Laufzeit, die kürzer ist als die Lebensdauer des Gegenstands.
- Ziehen Sie einen zweiten Kreditnehmer hinzu, um bessere Konditionen zu erhalten.
- Beantragen Sie niemals einen Kredit, um die Zinsen für einen bereits laufenden Kredit zu finanzieren. Das würde zu weiteren finanziellen Verpflichtungen führen und den Weg in die Überschuldung ebnen.
Mit diesen Tipps können Sie sich sicher sein, dass Sie die besten Konditionen für Ihren Kredit erhalten und Ihre finanziellen Verpflichtungen erfolgreich bewältigen.
