Wer schnell und einfach einen Kredit benötigt, muss nicht mehr zur Bank gehen. Alternativ können Sie auf P2P-Kredite zurückgreifen, bei denen Privatpersonen Geldbeträge an Kreditnehmer vergeben. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige über P2P-Kredite und wie Sie von dieser Finanzierungsmöglichkeit profitieren können.
Was sind P2P-Kredite?
P2P-Kredite beschreiben die direkte Vergabe von Krediten von Privatperson zu Privatperson, ohne die Beteiligung einer Bank oder anderer traditioneller Finanzdienstleister. Dieses Modell bietet verschiedene Vorteile, wie zum Beispiel die freie Verhandlung der Kreditkonditionen. Online-Plattformen bringen Kreditnehmer und Kreditgeber zusammen.
Wer kann einen P2P-Kredit beantragen?
P2P-Kredite richten sich an eine breite Zielgruppe, einschließlich Verbrauchern und Unternehmen. Insbesondere Studenten, Freiberufler und Arbeitnehmer mit befristeten Verträgen haben oft Schwierigkeiten, einen herkömmlichen Kredit zu erhalten. Auch Unternehmensgründer können von P2P-Krediten profitieren, um Investitionen in ihr Geschäft zu finanzieren.
Vor- und Nachteile der P2P-Angebote
Die Aufnahme eines P2P-Kredits hat verschiedene Vorteile:
- Wenn Ihre Bonität für einen herkömmlichen Ratenkredit nicht ausreicht, können Sie trotzdem einen P2P-Kredit erhalten.
- P2P-Plattformen zeichnen sich durch Schnelligkeit aus und reduzieren den bürokratischen Aufwand.
- P2P-Kredite sind auch für kleinere Finanzierungswünsche geeignet, da der Prozess rein digital abläuft.
- Selbstständige können von den flexiblen Optionen des P2P-Kredits profitieren.
In 3 einfachen Schritten zum P2P-Kredit
Ihren P2P-Kredit können Sie in nur wenigen Schritten erhalten:
1. Vergleichen
Legen Sie im Kreditvergleich die Laufzeit und Kredithöhe fest und geben Sie die erforderlichen persönlichen und finanziellen Angaben ein.
2. Angebot auswählen
Wählen Sie das beste P2P-Kreditangebot aus einer Übersicht an auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Angeboten.
3. Vertrag abschließen
Nach der Beantragung und Identifizierung können Sie den Vertrag digital unterzeichnen. Das Geld wird Ihnen dann innerhalb kurzer Zeit auf Ihr Konto überwiesen.
Voraussetzungen für einen P2P-Kredit
Um einen P2P-Kredit beantragen zu können, müssen Sie folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto bei einer deutschen Bank
- Regelmäßiges Einkommen (Mindesteinkommen variiert je nach Anbieter)
- Höchstalter von 65 Jahren (variiert je nach Anbieter)
Kreditvolumen bei P2P-Krediten
Das Angebot an P2P-Krediten ist vielfältig und die Höchstsummen variieren je nach Anbieter. Einige Plattformen ermöglichen Finanzierungen bis zu 250.000 Euro, während andere nur Kleinkredite bis zu 10.000 Euro anbieten. Die individuelle finanzielle Situation bestimmt das Limit, das Ihnen zur Verfügung steht.
P2P-Kredit trotz schlechter SCHUFA
P2P-Kredite sind auch für Kreditnehmer zugänglich, die keine perfekte Bonität oder eine makellose SCHUFA-Akte haben. Die Kreditgeber berücksichtigen bei P2P-Krediten andere Bonitätsfaktoren und können individuelle Entscheidungen treffen. Somit haben auch Kreditnehmer mit negativen SCHUFA-Einträgen eine Chance auf einen P2P-Kredit.
Häufig gestellte Fragen
Werden meine P2P-Kredite bei der SCHUFA registriert?
Ja, die SCHUFA registriert alle aufgenommenen Kredite, auch wenn ihre Rolle bei der Bonitätsprüfung beim P2P-Kredit geringer ist.
Wie funktioniert der Widerruf bei einem P2P-Kredit?
Ein P2P-Kredit kann innerhalb der gesetzlichen Frist von 14 Tagen widerrufen werden. Den Widerruf sollten Sie schriftlich durchführen, um den Vorgang nachweisen zu können.
Was ist Social Lending?
Social Lending ist eine andere Bezeichnung für P2P-Kredite. Es beschreibt die direkte Vergabe von Krediten von Privatperson zu Privatperson.
Was sind die Kosten eines P2P-Kredits?
Wie bei herkömmlichen Krediten fallen auch bei P2P-Krediten Zinsen an, die auf den verbleibenden Kreditbetrag erhoben werden. Zusätzlich fallen Vermittlungsgebühren an, die etwa drei bis sechs Prozent der Gesamtsumme ausmachen können.
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