Wenn ich an die Herausforderungen denke, die ich bei meinem Umzug nach Deutschland bewältigen musste, hätte ich nie gedacht, dass eine Kreditwürdigkeitsprüfung eine der größten sein würde. Ja, das erste Mal, als ich davon hörte, habe ich mich auch gefragt: Was ist SCHUFA? Und warum stellt es für Neulinge in Deutschland eine solche Hürde dar?
Dieser Beitrag zielt darauf ab, all diese Fragen auf Basis meiner eigenen Erfahrungen und zusätzlicher Recherche zu beantworten.
Was ist SCHUFA: Ein Eingriff in dein Privatleben
Die SCHUFA Holding AG ist ein Unternehmen, das als zentraler Ort dient, an dem Informationen über dich (als Verbraucher) von Versorgungsunternehmen, Banken, Internetanbietern und mehr gesammelt werden. Das Unternehmen verfolgt alle Rechnungen oder Bußgelder im Laufe der Zeit. Basierend auf diesen Rohdaten und einem eigenen Algorithmus erstellt und speichert es einen Kreditwürdigkeits-Score für alle deutschen Einwohner. Deshalb sagen die Leute “SCHUFA”, sie meinen den Datensatz, den das Unternehmen führt.
Das Unternehmen bewertet im Wesentlichen deine Fähigkeit, Rechnungen zu bezahlen. Dieser Datensatz (SCHUFA Auskunft) wird dich als Verbraucher im täglichen Leben begleiten, also ist es besser, ihn sauber zu halten. Andernfalls können die Konsequenzen ernst sein.
SCHUFA erhält Daten von praktisch jedem Unternehmen in Deutschland, mit rund 10.000 kooperierenden Partnern in jeder Branche (Finanzen, Versicherungen, Telekommunikation, Einkauf usw.). Wenn du einen Vertrag mit einem dieser Unternehmen abschließt, wird dein Datensatz erstellt. Normalerweise beginnt es für Neulinge mit der Bank.
Auswirkungen auf das tägliche Leben
Dein SCHUFA-Datensatz wird bei fast jedem größeren Schritt in deinem neuen Leben in Deutschland eine Rolle spielen. Dein Datensatz wird von Unternehmen wie der Deutschen Telekom überprüft, wenn du eine Telefonleitung eröffnest, oder von deiner Bank, wenn du einen Kredit beantragst. Sie können dann feststellen, ob du Schulden hast oder nicht und ob du als Kunde vertrauenswürdig bist.
Am wichtigsten ist, dass Vermieter deinen SCHUFA-Score sehen wollen, um den Mietvertrag zu unterschreiben. Das kann schwierig sein, weil Neulinge oft keinen SCHUFA-Score haben! Deshalb ziehen wir oft zuerst in Wohngemeinschaften, Untervermietungen oder kurzfristige Unterkünfte.
Es kann auch viel banaler sein: Ich konnte mein Handy nicht im Rahmen meines Mobilfunkvertrags kaufen, weil mein SCHUFA-Score zu dem Zeitpunkt nicht existierte.
Das klingt schrecklich, aber ist es wirklich so schlimm?
SCHUFA: Eine effiziente Möglichkeit, deine Schulden zu begrenzen
Der sauberste SCHUFA-Score (genannt “Basisscore”), den du am Anfang erhältst, wird theoretisch mit 100% bewertet. Wenn du jedoch deine Rechnungen nicht bezahlst, wird dieser Score entsprechend abnehmen, je nachdem wie unartig du warst. Damit kann deine Fähigkeit eingeschränkt werden, andere Verträge abzuschließen, was frustrierend sein kann. Dieses System verhindert jedoch, dass du im Laufe der Zeit von Schulden überwältigt wirst. Aber selbst wenn du alle deine Schulden bezahlst, wird dein Score aus irgendeinem Grund um ein paar Prozentpunkte sinken. Ein Score von 95% ist zum Beispiel völlig in Ordnung.
Um dir eine Perspektive zu geben, hier sind die verschiedenen “Basisscore”-Stufen und was sie bedeuten. Sie messen die Wahrscheinlichkeit, mit der du deine Rechnungen, Kredite, Verträge usw. einhältst.
Das ist nicht alles Schlechte, siehst du. SCHUFA steht eigentlich für: “Schutzorganisation für Allgemeine Kreditsicherung”.
Wie bekomme ich einen kostenlosen SCHUFA-Datensatz?
Jeder deutsche Bürger hat das gesetzliche Recht, die in ihrem SCHUFA-Score enthaltenen Daten einzusehen, wie vom Gesetz (§ 34 Bundesdatenschutzgesetz – BDSG) festgelegt. Deshalb kannst du einmal im Jahr eine kostenlose Kopie anfordern. SCHUFA nennt dies “Datenübersicht” oder “Datenkopie”. Dieser kostenlose Datensatz enthält alle erforderlichen Informationen für Vermieter.
So bekommst du einen kostenlosen SCHUFA-Datensatz:
- Gehe auf die SCHUFA-Website und finde diese Seite.
- Suche in der rechten Spalte nach “Datenkopie (nach Art. 15 DS-GVO)” und klicke auf “Jetzt bestellen”.
- Die nächste Seite enthält mehrere Felder, in die du deine persönlichen Informationen eingeben musst. Fülle sie aus. Du kannst auch eine Kopie deines Personalausweises, Reisepasses und deiner Meldebescheinigung hochladen.
- Sobald du eine Anfrage abgeschickt hast, erhältst du nach einigen Tagen eine Papierkopie per Post.
Wie du schnell einen SCHUFA-Datensatz bekommst
Du benötigst deinen SCHUFA-Datensatz möglicherweise schneller als die kostenlose Methode es erlaubt. In diesem Fall kannst du eine BonitätsAuskunft für eine Gebühr von 29,95 € direkt auf der SCHUFA-Website bestellen.
- Klicke auf “Jetzt bestellen” und folge den Bildschirmanweisungen, um deine persönlichen Informationen anzufordern.
- Fülle die Zahlungsmethode/-informationen aus.
- Lade deinen SCHUFA-Bericht sofort herunter.
Alternativ kannst du auch in einer der Postbank-Filialen anstehen, um eine gedruckte Kopie zum gleichen Preis zu erhalten.
FAQ
Wie lange bleiben die Informationen in deinem Datensatz gespeichert?
2 weitere wichtige Dinge
Die SCHUFA wird Informationen über dich auch lange nach deinem Verlassen Deutschlands und auf europäischer Ebene speichern. Wenn du unbezahlte Rechnungen hinterlässt und dann nach Deutschland zurückkehrst, solltest du es dir zweimal überlegen, bevor du es tust. Es könnte in naher Zukunft zu einer harten Gegenreaktion kommen.
Dieses System sorgt dafür, dass dein persönlicher Reichtum, dein persönliches Eigentum oder dein jährliches Einkommen keinen Einfluss auf deinen Datensatz haben! Du könntest der reichste Mensch der Welt sein, aber immer noch den schlechtesten Datensatz haben, wenn du deine Rechnungen nicht bezahlt hast. Denke daran.
Ich hoffe, diese Einführung in eine sehr deutsche Institution hat dir geholfen, die Dinge zu klären. Bei weiteren Fragen kannst du mich gerne in den Kommentaren fragen.
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