Die Sigma Kreditbank AG, mit Hauptsitz in Vaduz, Liechtenstein, ist ein Unternehmen, das sich auf die Vergabe von Krediten ohne Schufa spezialisiert hat. Bisher bediente das Unternehmen seine deutschen Kunden hauptsächlich über Kreditvermittler. In diesem Artikel werden wir die Erfahrungen mit der Sigma Kreditbank genauer betrachten und uns über die Zinsen informieren. Außerdem werden wir alternative Optionen in Betracht ziehen.
Erfahrungen – Zinsen
Bei der Sigma Kreditbank sind die Zinsen abhängig von der Höhe des Darlehens. Für einen Nettodarlehensbetrag von 3.500 Euro beträgt der gebundene Sollzinssatz 10,59 Prozent pro Jahr, was einem effektiven Jahreszins von 11,12 Prozent entspricht. Bei Darlehensbeträgen von 5.000 Euro und 7.500 Euro liegen die Zinssätze bei 10,58 Prozent pro Jahr bzw. 11,11 Prozent effektivem Jahreszins. Es ist wichtig zu beachten, dass die Sigma Kreditbank einen stolzen Zinssatz verlangt, um auf die Schufa-Anfrage zu verzichten.
Die Rahmenbedingungen
Der Sigma Kreditbank Ratenkredit ist ein strukturiertes Produkt. Die Darlehensbeträge liegen bei 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro, mit einer Laufzeit von 40 Monaten. Selbstständige können diesen Kredit nicht beantragen, auch wenn ihre Einkünfte ausreichen, um den nicht pfändbaren Anteil als Sicherheit abzutreten. Arbeitnehmer und Pensionäre können ihr Gehalt oder ihre Pension als Sicherheit angeben, vorausgesetzt das Arbeitsverhältnis besteht seit mindestens sechs Monaten.
Die Rückzahlungsphase beginnt im übernächsten Monat nach der Darlehensauszahlung. Die Bearbeitungsdauer bis zur Auszahlung des Kredits hängt von der Geschwindigkeit ab, mit der der Antragsteller seine Unterlagen einreicht. Eine Online-Übermittlung von Dokumenten ist nicht möglich, daher ist ein Girokonto bei einer deutschen Bank für die Auszahlung des Kredits erforderlich.
Die Rückzahlungsphase
Es ist wichtig, sich vor Vertragsabschluss mit der Rückzahlungsphase zu befassen. Kunden haben die Möglichkeit, den Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. In diesem Fall fällt jedoch eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Die genaue Höhe dieser Entschädigungszahlung ist im Kreditvertrag nicht angegeben, aber es wird davon ausgegangen, dass sie einem Prozent der getilgten Restschuld entspricht, wenn die Restlaufzeit mehr als ein Jahr beträgt, und 0,5 Prozent bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten. Bei Zahlungsverzug wird eine Gebühr von neun Euro erhoben. Die Sigma Kreditbank verweist darauf, dass bei Streitigkeiten die Liechtensteinische Schlichtungsstelle im Finanzdienstleistungsbereich kontaktiert werden kann.
Der Service
Der Service der Sigma Kreditbank ist sehr minimalistisch. Die Mitarbeiter sind telefonisch unter einer liechtensteinischen Rufnummer von Montag bis Freitag zwischen 9:00 Uhr und 11:30 Uhr sowie 13:00 Uhr und 16:00 Uhr erreichbar. E-Mail-Kontakt ist möglich, jedoch gibt es keinen Chat-Support. Zusätzlich ist es möglich, ein Fax zu senden. Es gibt keine Restschuldversicherung oder moderne Online-Verwaltung des Kreditkontos.
Ablauf
Der Antragsprozess bei der Sigma Kreditbank ist sehr altmodisch. Die Antragsunterlagen sind als PDF-Dateien verfügbar und müssen heruntergeladen, ausgedruckt und unterschrieben werden. Anschließend müssen sie im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Sigma Kreditbank AG zurückgesendet werden.
Bewertung – Fazit
Die Sigma Kreditbank bietet ein strukturiertes Kreditangebot, das jedoch wenig Spielraum für individuelle Anpassungen lässt. Das Konzept ist klar, übersichtlich und leicht verständlich. Allerdings ist die vollständige Abwesenheit von digitalen Prozessen nicht mehr zeitgemäß. Kunden, die Wert auf einen Schufa-freien Kredit legen und dabei auch eine bequeme Antragstellung wünschen, könnten bei anderen Anbietern bessere Optionen finden. Der Service der Sigma Kreditbank ist minimalistisch und es gibt keine besonderen Vorteile gegenüber anderen Mitbewerbern.
