Die Berechnung der Monatsrate ist eine der wichtigsten Überlegungen bei der Auswahl von Kreditangeboten. Sie hängt von drei Faktoren ab: dem Darlehensbetrag, dem Zinssatz und der Laufzeit. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie Ihre Monatsrate ganz einfach mit einer Formel berechnen können.
Das Wichtigste in Kürze
Die Monatsrate setzt sich aus zwei Komponenten zusammen: dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil. Der Tilgungsanteil ist der Betrag, den Sie zur Rückzahlung des Kredits verwenden. Der Zinsanteil hingegen ist die Gebühr, die die Bank für die Bereitstellung des Kredits erhebt.
Die Bestandteile der Monatsrate
Beim Vergleich von Kreditangeboten werden Sie wahrscheinlich auf zwei Zinssätze stoßen: den Sollzinssatz und den Effektivzinssatz. Der Sollzinssatz ist der Zinssatz, den Sie für die Kreditaufnahme zahlen müssen. Der Effektivzinssatz hingegen umfasst neben dem Sollzinssatz auch weitere Kosten wie Kontoführungsgebühren, Vermittlungsgebühren und Transaktionskosten. Der Effektivzinssatz ist daher in der Regel höher als der Sollzinssatz.
Formel zur Berechnung der Monatsrate
Um Ihre Monatsrate manuell zu berechnen, benötigen Sie einige grundlegende Informationen über den Kredit. Anschließend können Sie die folgende Formel verwenden:
[Darlehensbetrag + (Darlehensbetrag x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit = Monatsrate]Sie können die gleichen Ergebnisse auch mit einer alternativen Formel erzielen:
[Darlehensbetrag x Zinssatz ÷ 100 = Gesamtdarlehenszinsen] [Darlehensbetrag + Gesamtdarlehenszinsen = Gesamtbetrag des Darlehens] [Gesamtbetrag des Darlehens ÷ Anzahl der Monate = Monatsrate]Beispielrechnung für eine monatliche Rate
Stellen wir uns vor, Sie haben einen Kredit in Höhe von 100.000 € aufgenommen. Der effektive Zinssatz beträgt sechs Prozent und die Laufzeit beträgt fünf Jahre. Mit Hilfe der oben genannten Formel können Sie die monatliche Rate wie folgt berechnen:
100.000 × 6/100 = 6.000 € Gesamtzinskosten
100.000 + 6.000 = 106.000 € Gesamtkosten des Kredits
106.000 ÷ (5 × 12) = 1766,67 € Monatsrate
Die Berechnung mit der alternativen Formel liefert das gleiche Ergebnis:
[100.000 + (100.000 x 6 ÷ 100)] ÷ 60 = Monatsrate von 1766,67 €Bitte beachten Sie, dass es manchmal Abweichungen zwischen den Berechnungen der Bank und den oben genannten Formeln geben kann. Dies ist insbesondere der Fall, wenn Banken den Nominalzins anstelle des Effektivzinses verwenden. Darüber hinaus können Banken auch eine abweichende Schlussrate berechnen, was mit den oben genannten Formeln nicht möglich ist, da die Berechnungen wesentlich komplexer sind.
Monatsrate berechnen mit kostenlosen Kreditrechnern
Um sich die mathematischen Berechnungen zu ersparen, können Sie auch kostenlose Kreditrechner im Internet nutzen. Diese ermöglichen es Ihnen, die Monatsrate des Kredits zu berechnen, indem Sie einfach die erforderlichen Informationen eingeben. Dazu gehören in der Regel der Darlehensbetrag, die Laufzeit, der Effektivzinssatz und der Nominalzinssatz. Innerhalb weniger Sekunden erhalten Sie die Höhe der Monatsrate, die Gesamtzinskosten und die Gesamtkosten des Kredits. Diese Informationen sind für einen Kreditvergleich sehr wichtig.
Die Wahl der passenden Monatsrate – das müssen Sie beachten
Bei der Auswahl zwischen verschiedenen Kreditangeboten sollte man verschiedene Faktoren berücksichtigen:
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Sollzinssatz und Effektivzinssatz: Ein niedriger Sollzinssatz bedeutet nicht unbedingt einen günstigeren Kredit. Banken erheben oft Bearbeitungsgebühren, die den Kredit insgesamt teurer machen. Daher ist es wichtig, immer den Effektivzinssatz zu berücksichtigen.
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Kreditlaufzeit: In der Regel gilt: Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Monatsrate.
Bitte beachten Sie, dass es bei der Finanzierung eines Autos auch auf den Kredittyp ankommt. Hier gibt es die Optionen Ratenkredit und Autokredit. Ein Ratenkredit hat oft einen höheren Zinssatz, ermöglicht Ihnen jedoch Barzahlungen und Rabatte beim Händler. Außerdem sind Sie direkt Eigentümer des Fahrzeugs. Beim Autokredit müssen Sie hingegen den Fahrzeugbrief als Sicherheit an die Bank abgeben, können jedoch von niedrigeren Zinsen profitieren.
Häufig gestellte Fragen
Wie berechnet man die Monatsrate eines Kredits?
Sie können die Monatsrate des Kredits mit Hilfe der folgenden Formel berechnen: [Darlehensbetrag + (Darlehensbetrag x Zinssatz ÷ 100)] ÷ Laufzeit in Monaten. Alternativ können Sie auch kostenlose Online-Kreditrechner verwenden.
Wie berechnet man die monatlichen Kreditzinsen?
Multiplizieren Sie den Zinssatz mit der Darlehenssumme. Teilen Sie den Betrag anschließend durch 100. Da der Zinssatz normalerweise pro Jahr angegeben wird, müssen Sie den Betrag durch 12 teilen, um die monatlichen Kreditzinsen zu erhalten.
Woraus setzt sich die Monatsrate zusammen?
Die Monatsrate setzt sich aus der Tilgung und den Zinsen zusammen. Die Tilgung bezieht sich auf den Betrag, der für die Rückzahlung des Kredits verwendet wird. Die Zinsen hingegen sind die Gebühr, die die Bank für die Bereitstellung des Kredits erhebt.
Warum ist der Effektivzinssatz höher als der Nominalzinssatz?
Der Nominalzinssatz bezieht sich nur auf die Zinsen für das Darlehen. Der Effektivzinssatz umfasst jedoch zusätzlich die Bearbeitungsgebühren der Bank. Daher ist der Effektivzinssatz immer höher als der Nominalzinssatz.
