Wenn Sie einen Kredit aufnehmen oder Kreditangebote vergleichen möchten, sollten Sie auf Folgendes achten:
Die wichtige Rolle der Bonitätsprüfung
Bevor Ihnen eine Bank oder Sparkasse einen Kredit gewährt, wird Ihre Bonität überprüft. Um diese Informationen zu erhalten, wenden sich die Banken in den meisten Fällen an die Schufa Holding AG, eine der größten deutschen Auskunfteien, neben Creditreform Boniversum, Bürgel, Deltavista und Infoscore.
Um verbindliche Zinsinformationen von Banken zu erhalten, erfolgt in der Regel eine Anfrage bei der Schufa. Dies ist grundsätzlich unbedenklich.
Es ist jedoch wichtig, den Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einer Konditionsanfrage zu kennen, um Ihre Kreditwürdigkeit nicht von vornherein zu gefährden.
Die Unterschiede der beiden Schufa-Anfragen
Konditionsanfrage Schufa
- Bei einer reinen Konditionsanfrage wird diese für kurze Zeit in Ihrer Schufa-Akte gespeichert.
- Diese Anfrage ist anonym und nur für Sie selbst sichtbar.
- Die Konditionsanfrage hat keine Auswirkungen auf Ihren Score-Wert bei der Schufa, was keine Verschlechterung Ihrer Bonität zur Folge hat.
Kreditanfrage Schufa
- Bei einer Kreditanfrage erhält Ihre Schufa-Datei das Merkmal “Anfrage Kredit”.
- Diese Anfrage bleibt ein Jahr lang in Ihrer Datei gespeichert und ist für andere anfragende Institutionen, wie z.B. andere Banken, sichtbar.
- Kreditanfragen, insbesondere viele in kurzer Zeit hintereinander, haben negative Auswirkungen auf Ihren Score-Wert und verschlechtern somit Ihre Bonität.
- Andere Banken und Kreditinstitute können sehen, dass Sie bei anderen Banken einen Kredit angefragt haben, was Ihnen ebenfalls negativ ausgelegt werden könnte.
Um Ihre Bonität zu schützen, macht es immer Sinn, zunächst eine Konditionsanfrage zu stellen, da diese unverbindlich ist. Das Merkmal “Konditionsanfrage” wird zwar ein Jahr lang in Ihrer Akte gespeichert, hat aber keinerlei negativen Einfluss auf Ihre Bonität.
Weiterhin kann eine Konditionsanfrage nicht abgelehnt werden. Die Kreditanfrage kann hingegen abgelehnt werden, was Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtern kann, besonders wenn Sie mehrere Kreditanfragen in einem kurzen Zeitraum stellen.
Bei einer Kreditanfrage wird das Merkmal “Anfrage Kredit” gespeichert und bleibt ein Jahr lang in Ihrer Schufa-Akte. Die Banken haben die Möglichkeit, dieses Merkmal im Laufe von zehn Tagen einzusehen. Zudem benötigt Ihre Bank bei einer Kreditanfrage persönliche und wirtschaftliche Informationen von Ihnen.
Es kommt immer noch häufig vor, dass Banken die falsche Anfrage verwenden, obwohl der Kunde nur eine Zinskondition erfragen wollte.
Mein Tipp an Sie:
Wenn Sie selbst Zinskonditionen und Angebote der Banken vergleichen möchten, bestehen Sie darauf, dass es sich nur um eine Konditionsanfrage handelt und keine Kreditanfrage an die Schufa übermittelt wird.
Wenn Sie einen Vermittler damit beauftragen, die besten Kredite für Sie herauszusuchen, sprechen Sie auch hier auf den Unterschied an. Falls Sie auf jemanden treffen, der den Unterschied nicht kennt, sollten Sie sich vielleicht nach einem anderen Baufinanzierungs-Spezialisten umsehen. Um zu überprüfen, wer welche Informationen über Sie gespeichert hat, werfen Sie einen Blick auf den Artikel “Kreditwürdigkeit schützen”.
Seien Sie vorsichtig, wenn Sie auf die Möglichkeit einer Kreditanfrage ohne Bonitätsprüfung stoßen. Solche Optionen können für Personen, deren Kreditwürdigkeit in der Vergangenheit beeinträchtigt wurde, attraktiv erscheinen. Doch solche Kredite können einen sehr hohen Zinssatz haben oder von dubiosen Anbietern stammen.
