Sterbegeldversicherungen sind eine wichtige Vorsorgemaßnahme für den Todesfall. Doch welche Versicherung ist die beste für Eheleute? Unsere Experten haben umfassende Marktanalysen und Testergebnisse durchgeführt und empfehlen die folgenden Versicherungen. Je nach Alter und Vorsorgeziel ist eine davon die beste Wahl für Sie. Wir stehen Ihnen gerne beratend zur Seite.
Produktempfehlung – Welcher Tarif für wen geeignet ist
Sind Sie jung und gesund und bereit, eine Gesundheitserklärung abzugeben? Dann ist die DELA eine gute Option für Sie. Bei Tarifen ohne Gesundheitsfragen sollten Sie besonders auf die Wartezeit achten. Die IDEAL hat hier die beste Wartezeitregelung für alle bis 50 Jahre, während die Bayerische die beste Wahl für alle bis 60 Jahre ist. Ab 60 Jahren empfehlen sich die LV 1871 und die Bayerische aufgrund der besten Wartezeit. Beachten Sie, dass die LV 1871 nur für sich selbst abgeschlossen werden kann, während bei der Bayerischen der Versicherungsnehmer, die versicherte Person und der Kontoinhaber identisch sein müssen. Ist dies nicht möglich oder gewünscht, ist die Bayerische die beste Alternative. Wenn Sie mehr als 12.500 EUR versichern möchten oder Zusatzleistungen wie Rückholkostenschutz, Leistungsdynamik, digitaler Nachlassplaner oder eine optionale Pflegezusatzversicherung benötigen, ist die IDEAL die erste Wahl. Die Wartefrist ist nur minimal länger als bei der LV 1871 und der Bayerischen, aber die Überschussbeteiligung zählt derzeit zu den besten am Markt.
Ehe- & Partnertarife – Sterbegeldversicherung mit Spartarifen für Paare
Bei einer Sterbegeldversicherung handelt es sich immer um einen Einzelvertrag, der auf den Todesfall einer bestimmten versicherten Person abzielt. Da es am Markt keine Partner Sterbegeldversicherung gibt, müssen Ehepaare grundsätzlich immer zwei separate Verträge abschließen. Bei SeguraLife erhalten Sie beim Abschluss von zwei oder mehr Verträgen einen Familienrabatt, sofern möglich. Dieser Rabatt gilt oft exklusiv für SeguraLife-Kunden. Die vergünstigten Ehe- & Partnertarife können bereits ab dem ersten Antrag genutzt werden und sind ohne Begrenzung für alle folgenden Anträge aus dem engen Familienkreis gültig. Dazu zählen der Ehe-/Lebenspartner sowie Eltern, Geschwister oder Kinder. Partner erhalten bei SeguraLife aktuell einen reduzierten Beitrag beim Abschluss der LV 1871, der Bayerischen und der IDEAL. Selbstverständlich stellen wir sicher, dass die Verträge von Paaren aufeinander abgestimmt sind und die Auszahlung zum Beispiel durch Bezugsrechte im gemeinsamen Sinne geregelt ist und zuverlässig erfolgen kann.
Bezugsrechte einräumen – Tipps für die Auszahlung
Die Auszahlung der Versicherungsleistung erfolgt im Sterbefall in der Regel wie folgt:
- Wenn der Versicherungsnehmer nicht die versicherte Person ist, geht die Leistung aus der Sterbegeldversicherung an den Versicherungsnehmer.
- Wenn der Versicherungsnehmer gleichzeitig die versicherte Person ist und kein Bezugsberechtigter benannt wurde, geht die Leistung an die gesetzlichen Erben. Diese müssen ihr Erbrecht mit einem Erbschein nachweisen.
Es ist ratsam, in jedem Fall einen Bezugsberechtigten zu benennen, wenn Sie sowohl Versicherungsnehmer als auch versicherte Person sind. Dadurch kann die Versicherungsleistung unabhängig vom Erbe und ohne Vorlage eines Erbscheins schnell und unkompliziert an die Hinterbliebenen ausgezahlt werden. Das Einräumen von Bezugsrechten kann widerruflich oder unwiderruflich erfolgen und nach Rangfolge oder anteilig vergeben werden. Es ist möglich, eine oder mehrere Personen, Kirchen, Vereine, Stiftungen oder Bestattungsinstitute als Begünstigte zu benennen. Weitere Informationen, Formulare und Tipps zum Thema Bezugsrechte finden Sie bei uns.
Hinweis für unverheiratete Paare
Bei unverheirateten Paaren greifen vorgegebene Musterformulierungen für Paare im Versicherungsantrag oder in Standardformularen oft nicht. Wenn Sie in einer nicht-eingetragenen Partnerschaft leben, sollten Sie Ihren Lebenspartner immer namentlich als Begünstigten benennen. Viele Eheleute sorgen gemeinsam vor und gehen auch das Thema Bestattungsvorsorge gemeinsam an. Eine Partner Sterbegeldversicherung auf verbundene Leben ist jedoch nicht sinnvoll und wird auch nicht angeboten. Für jeden Partner wird beim Sterbegeld ein eigener Einzelvertrag abgeschlossen.
Sterbegeld und Steuer
Es gibt wichtige Hinweise zur Besteuerung von Sterbegeldversicherungen. Informieren Sie sich weiter bei uns.
Steueroptimierte Vertragsgestaltung – Was bedeutet Überkreuzversichern von Eheleuten?
Bei der Überkreuzversicherung versichert jeder Partner als Versicherungsnehmer den jeweils anderen als versicherte Person. Im Sterbefall wird die Versicherungsleistung dann direkt an den überlebenden Versicherungsnehmer ausgezahlt. Todesfallleistungen sind einkommensteuerfrei. Wenn die Versicherungsleistung jedoch aufgrund eines Bezugsrechts oder als Erbe im Rahmen des Nachlasses erworben wird, unterliegt sie der Schenkungsteuer bzw. Erbschaftsteuer. Wird die Versicherungsleistung hingegen an den Versicherungsnehmer ausgezahlt, fallen weder Einkommensteuer noch Erbschaftsteuer an. In der Regel reichen die hohen Freibeträge unter Verwandten und innerhalb der engeren Familie bei Erbschaften aus. Wenn jedoch größere Vermögen vererbt werden, kann es sinnvoll sein, dass sich Ehepartner über Kreuz versichern. Vereinbaren Sie bereits bei Vertragsabschluss, dass der Vertrag des verstorbenen Partners automatisch vom jeweils anderen als neuer Versicherungsnehmer weitergeführt wird.
Dieser Artikel dient nur zu Informationszwecken und stellt keine Rechtsberatung dar. Bei Fragen zu Ihrer individuellen Situation sollten Sie einen professionellen Berater konsultieren.
