Für die Extra-Portion Rente vom Betrieb braucht es faire Versicherer. FOCUS-MONEY hat die Besten für die betriebliche Altersvorsorge gekürt – und die Dauersieger ausgezeichnet.
Von FOCUS-MONEY-Redakteurin Stefanie Haberstock
Zu wenige Menschen in Deutschland kommen im Alter in den Genuss einer Rente vom Chef. Speziell kleine und mittelständische Unternehmen sowie Geringverdiener nutzen die Vorteile einer betrieblichen Altersversorgung (bAV) viel zu selten.
Ab Januar 2022 bekommen viele Beschäftigte bAV-Zuschüsse vom Chef
Im Kampf gegen drohende Altersarmut künftiger Rentner will der Gesetzgeber das ändern. Helfen soll seit 2018 das sogenannte Betriebsrentenstärkungsgesetz (BRSG), das in mehreren Stufen die Bedingungen der bAV verbessert. Zum Jahreswechsel 20201/2022 zündet der letzte Turbo, denn ab 2022 gilt: Arbeitgeber sind jetzt generell verpflichtet, zusätzlich 15 Prozent in die bAV ihrer Mitarbeiter einzuzahlen, sofern sie selbst Sozialversicherungsbeiträge in dieser Höhe einsparen. Dieser Zuschuss galt seit 2019 übergangsweise für Neuverträge und ist künftig auch für Altverträge bindend. Das ist nur eine von vielen Maßnahmen die die Betriebsrente attraktiver machen sollen.
Einfacher wird das komplexe Prinzip des Sparens per Entgeltumwandlung dadurch jedoch nicht. Hierbei fließt ein Teil des Bruttogehalts direkt in einen bAV-Vertrag – zum Beispiel in eine Lebensversicherung, die der Arbeitgeber für seine Arbeitnehmer abschließt. Dadurch sinkt das zu versteuernde Einkommen und der Arbeitnehmer spart Steuern und Sozialabgaben. Diese Form der bAV, die Direktversicherung, gilt als der beliebteste sogenannte Durchführungsweg.
Die Fairsten gesucht
Doch das Produkt erfordert von den Versicherungsgesellschaften
- übersichtliche Informationen
- passgenaue Beratung,
- Hilfe bei der Verwaltung
und vieles mehr.
Welche Anbieter sich als fairste Partner für Betriebe und ihre Belegschaften besonders eignen, wollte FOCUS-MONEY erneut wissen und hat gemeinsam mit dem Kölner Institut ServiceValue zum siebten Mal große betriebliche Altersvorsorger untersucht.
Ergebnis: Die Branche hat ihr hohes Niveau gehalten und mit 69,9 von 100 möglichen Indexpunkten den durchschnittlichen Fairness-Wert über alle 32 Anbieter aus dem Vorjahr nur um Haaresbreite verpasst. Ihre starke Performance stabil halten konnten auch fünf Anbieter, die seit 2017 immer „sehr gut“ waren. Sie zählen zu den neun ausgezeichneten 5-Jahres-Jubilaren.
Gesamtranking: Zehn Anbieter mit glänzender Fairness
Unternehmen müssen ihren Mitarbeitern eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) ermöglichen. Doch bei welchem Anbieter? Überdurchschnittlich fair und partnerschaftlich gehen 17 von 32 untersuchten Gesellschaften mit ihren Kunden und deren Personalverantwortlichen um. Das ist das Ergebnis der siebten Fairness-Studie von FOCUS-MONEY und ServiceValue für die Branche. Elf Unternehmen bekamen für ihre weit überdurchschnittliche Performance sogar das Spitzenurteil „Sehr Gut“.
Besonders hohe Zustimmungswerte haben sich aus Sparersicht offenbar Swiss Life, WWK und SV SparkassenVersicherung verdient. Aufsteiger der diesjährigen Studie sind CosmosDirekt und Generali, die sich von „Gut“ auf „Sehr Gut“ verbesserten.
Rangliste
5-Jahres-Wertung: Nachhaltig höchste Fairness
Qualität setzt sich durch: Elf der 32 untersuchten Anbieter haben es fünf Jahre lang durchgängig in die Rangliste für die Gesamtfairness geschafft.
Aber nur die neun Unternehmen erhielten das Jubiläumsurteil „Sehr Gut“ für mindestens drei Jahre mit Bestnoten. Allianz, DEVK, SV SparkassenVersicherung, Swiss Life und WWK waren sogar fünfmal spitze, HUK-Coburg viermal.
Stärkste Disziplinen
In die aktuelle Bewertung 2021 flossen mehr als 2700 Kundenurteile ein. Neben den Gesamtsiegern kürten die Kölner Wissenschaftler auch die Besten in fünf Kategorien.
Eindeutig stärkste Disziplin der betrieblichen Altersvorsorger ist erneut das „Preis-Leistungs-Verhältnis“ – im Vergleich zum Vorjahr jedoch mit deutlich größeren Wertungsunterschieden zwischen den Anbietern. So liegen aktuell fast zehn Indexpunkte zwischen Kategoriesieger Swiss Life und dem Schlusslicht.
Viel Lob gab es auch in der Kategorie „Faire Produktleistung“, wo elf Top-Scorer kräftig absahnten. Ein Fairness-Aspekt bringt der Branche dabei die meiste Zustimmung der Befragten: „Wir beleuchten hier die Frage, ob der Versicherer unkomplizierte Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Formen der bAV bietet. Allein dieses Servicemerkmal zeigt die Komplexität des Themas“, erläutert ServiceValue-Geschäftsführer Dr. Claus Dethloff. Mit fast neun von zehn überzeugten Studienteilnehmern nimmt die Branche die Herausforderung offenbar erfolgreich an. Wo das außerdem gelingt oder nicht so gut klappt – auch das zeigt die Studie im Detail.
