Wenn du keinen Anspruch auf BAföG hast oder deine Eltern dich finanziell nicht unterstützen können, ist ein Studienkredit eine gute Alternative zur Studienfinanzierung. Doch beachte, dass ein Kredit nicht umsonst ist – du musst den Betrag plus Zinsen nach dem Studium zurückzahlen.
Wir haben für dich einen kostenlosen Studienkredit Vergleich erstellt, der die besten Angebote übersichtlich auflistet.
Studienkredite – Anbieterübersicht
Anbieter
Auszahlungsbetrag
Effektiver Jahreszins
Beginn Rückzahlung
Rückzahlungsmodalitäten
Studienkredit Angebot
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Bund
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100€, 200€ oder 300€ monatlich
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1,03%
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4 Jahre nach erster Auszahlung
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Immer 120€
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KfW
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100€ bis 650€ monatlich
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3,81%
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6 – 23 Monate nach Auszahlung tilgungsfrei
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Abhängig von Laufzeit, max. 25 Jahre
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Deutsche Bildung
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Bis 25.000€
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Nach Jobeinstieg
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Anteilig vom späteren Einkommen
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auxmoney
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Nettokreditbetrag von 1.000€ bis 50.000€
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Max. eff. Jahreszins 19,5%
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Laufzeiten von 12 bis 60 Monaten
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Abhängig von der Laufzeit
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Sparkassen
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Individuelle Angebote je nach Institut
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Volks- und Raiffeisenbanken
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Individuelle Angebote je nach Institut
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Informationen in deiner Volksbankfiliale
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cashpresso
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Bis zu 1.500€
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14,99%
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Flexibel
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Monatliche Mindestrückzahlung beträgt 5% des offenen Betrages, mindestens aber 20€
Kann jeder Student einen Studienkredit erhalten?
Grundsätzlich steht der Studienkredit jedem Studenten zur Verfügung, aber das Kreditinstitut legt fest, welche Bedingungen erfüllt werden müssen. Das Alter und die bereits absolvierten Semester spielen eine wichtige Rolle. Jüngere Studenten mit weniger als zehn Semestern haben daher bessere Chancen auf einen Studienkredit als ältere Studenten in fortgeschrittenen Semestern.
Einige Banken vergeben Studienkredite nur noch an Studenten, deren Studiengänge nach dem Abschluss hohe Einkommen versprechen. Das mag unfair erscheinen, ist aber rechtlich nicht zu beanstanden. Studierende der Betriebswirtschaft, Medizin oder Jura haben beispielsweise bessere Chancen auf einen Studienkredit als diejenigen, die Sozialwissenschaften oder Germanistik studieren.
Gibt es Alternativen zum Studienkredit der herkömmlichen Banken?
Wenn deine Bank deinen Studienkreditantrag ablehnt, hast du dennoch Chancen, einen zu erhalten. Du kannst dich zum Beispiel an die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) wenden. Dort gibt es oft bessere Konditionen als bei einer herkömmlichen Bank. Die deutsche Bundesregierung bietet auch einen sogenannten Bildungskredit an, bei dem die Vergabebedingungen weniger streng sind. Informationen erhältst du bei der Studentenvertretung deiner Universität oder Fachhochschule.
Es kann auch sinnvoll sein, einen herkömmlichen Kreditvergleich oder einen Vergleich für einen Kredit ohne Schufa im Internet zu nutzen. Durch die Anfrage bei verschiedenen Banken ist die Chance auf eine Kreditzuteilung deutlich höher als bei nur einer Hausbank. Weitere Möglichkeiten findest du im Vergleich von Studentenkrediten am Ende dieses Artikels.
Wie hoch kann ein Studienkredit sein?
Der Studienkredit wird monatlich in Form von Raten ausgezahlt. Die Höhe der Kreditsumme hängt von den individuellen Voraussetzungen und dem Kreditgeber ab. Die KfW zahlt beispielsweise einen Studentenkredit von 150 – 650 Euro monatlich aus, während der Bildungskredit der Bundesregierung zwischen 100 und 300 Euro beträgt. Die Studentenkredite privater Banken sind oft höher. Bei Erfüllung der Voraussetzungen können bis zu 1.000 Euro pro Monat ausgezahlt werden.
Die Rückzahlung
Beachte, dass ein Studienkredit im Gegensatz zum BAföG vollständig zurückgezahlt werden muss. Die Bedingungen für Studentenkredite sind jedoch günstiger, sowohl was die Zinsen als auch die Rückzahlungsdauer betrifft.
Es empfiehlt sich, vor Vertragsabschluss einen Tilgungsrechner zu nutzen. Finde ein vernünftiges Verhältnis zwischen der monatlichen Auszahlungssumme während des Studiums und der Rückzahlungsphase danach. Wer während des Studiums zu großzügig lebt, muss später mit kleineren Brötchen backen.
Denke daran, dass ein Studienkredit eine Verpflichtung ist, die du ernst nehmen solltest. Informiere dich gründlich über die verschiedenen Angebote und vergleiche sie sorgfältig, um die beste Wahl für deine individuellen Bedürfnisse zu treffen.
