Wer weder Anspruch auf BAföG hat, noch in den Genuss eines Stipendiums kommt, hat manchmal keine andere Wahl. Betroffene Studenten müssen in diesem Fall zur Finanzierung – sei es für den Lebensunterhalt, für Studiengebühren oder auch für Sonderausgaben – einen Studienkredit für ein Auslandsstudium aufnehmen. Der Unterschied zu einem „normalen“ Kredit besteht vor allem darin, dass die betreffende Summe in der Regel nicht auf einmal, sondern in monatlichen Beträgen ausgezahlt wird. Und auch die Konditionen passen sich im Idealfall den Bedürfnissen junger Studierender und Berufseinsteiger an.
KfW-Studienkredit
Der deutschlandweite Marktführer im Bereich der Studienkredite ist die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Sie hat mit ihrem KfW-Studienkredit viele andere Produkte in diesem Bereich zunehmend verdrängt. Die Mehrheit der privaten Banken bieten keine eigenen Bildungs- oder Studienkredite für ein Auslandsstudium mehr an, sondern vermitteln ein KfW Studienkredit; so unter anderem Commerzbank, Deutsche Bank, BB Bank, Hypo Vereinsbank.
Mögliche Studienart
- Grundständige Studiengänge (Bachelor, Staatsexamen etc.) als Erst- und Zweitstudium
- Postgraduale Studiengänge (Master, Aufbaustudium etc.) und Promotion
- Auslandssemester können finanziert werden, solange man in der deutschen Hochschule eingeschrieben bleibt
Voraussetzungen
- Immatrikulation in einer staatlich anerkannten Hochschule in Deutschland
- Bei Finanzierungsbeginn höchstens 44 Jahre alt
- Nur für deutsche Staatsangehörige oder EU-Bürger, die seit mindestens drei Jahren in Deutschland leben
- Einmaliger Leistungsnachweis ab dem 6. Semester
Auszahlung
- Die Darlehensdauer hängt von der Art des Studiums und dem Alter des Kreditnehmers ab
- 100 bis 650 Euro im Monat; je nach Alter und Fördersemester beträgt der maximale Finanzierungsumfang 54.600 Euro
Rückzahlung
- Zinssatz: variabel, effektiver Jahreszins: 3,91% (August 2015)
- Rückzahlung erst ab einem Netto-Gehalt von 1.045,04 Euro; die maximale Rückzahlungsdauer beträgt 25 Jahre (bis spätestens zum 67. Lebensjahr)
Bildungskredit des Bundes: KfW-Bildungskredite für ein Auslandsstudium
Um Studierende zu unterstützen und dazu beizutragen, dass ein beinahe beendetes Studium nicht aus finanziellen Gründen abgebrochen werden muss, bietet der Staat, ergänzend zum Bafög, seit April 2001 ein eigenes Bildungskreditprogramm an. Er kann für Hochschulen im Inland oder im europäischen Ausland beantragt werden, wobei die ausländische Hochschule der inländischen gleichwertig sein muss. Praktika können unter diesen Umständen sogar außerhalb Europas gefördert werden. Weil bei einem Ausfall der Bund hinter dem Kreditnehmer steht, sind die Bedingungen vergleichsweise günstig. Eine Bewilligung erfolgt völlig unabhängig vom Einkommen der Eltern oder des Studierenden.
Mögliche Studienart
- Bachelorstudium/Masterstudium aller Fachbereiche
- Auslandssemester ist möglich
- Bei einem Vollstudium im Ausland ist Voraussetzung, dass die dort besuchte Hochschule mit einer Ausbildungsstätte in Deutschland gleichwertig ist
Voraussetzung
- Nur für die Endphase des Studiums geeignet
- Höchstens 35 Jahre alt
- EU-Bürger; Nicht-EU-Bürger müssen einen Aufenthaltsstatus gemäß § 8 BAföG nachweisen
- Immatrikulationsbescheinigung, Leistungsnachweise und Nachweis, dass das Studium im Laufe der nächsten zwei Jahre beendet werden kann
Auszahlung
- Bis zu 300 Euro im Monat für maximal zwei Jahre
- Insgesamt höchstens 7.200 Euro
- Mögliche einmalige Sonderauszahlung: 3.600 Euro
Rückzahlung
- Variabler Zinssatz; effektiver Jahreszins zur Zeit 1,09 % (Stand August 2015)
- Die Rückzahlung erfolgt vier Jahre nach der ersten Auszahlung
- Rückzahlungsbetrag: 120 Euro / Monat; Stundung oder Reduzierung der Rate ist möglich
Sparkasse Herford StudentenKredit
Nicht alle Sparkassen haben einen eigenen Studienkredit im Angebot. Die Sparkassen haben zwar einen gemeinsamen Dachverband, sie wirtschaften aber autonom. Dies zeigt sich zum einen an den unterschiedlichen Arten der Studienkredite und zum anderen auch an der Verzinsung. Viele agieren auch oft nur als Vermittler eines KfW-Studienkredits. Die Sparkasse Herford hat mit ihrem StudentenKredit derzeit das attraktivste Angebot für Studierende, die im Ausland studieren wollen.
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