Vor dem Abschluss einer Versicherung ist es wichtig, den Unterschied zwischen Krankentagegeldversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung zu verstehen. Manche fragen sich, ob eine Krankentagegeldversicherung überhaupt Sinn macht, wenn bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht. Die Antwort lautet: Ja, beide Versicherungen sind wichtig und sollten idealerweise bei demselben Versicherer abgeschlossen werden.
Unterschied Krankentagegeld und Berufsunfähigkeitsrente
Der Unterschied zwischen Krankentagegeldversicherung und Berufsunfähigkeitsrente lässt sich am besten anhand der Definitionen von Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit in den Versicherungsbedingungen erklären.
Versicherungsfall beim Krankentagegeld ist Arbeitsunfähigkeit
Beim Krankentagegeld tritt der Versicherungsfall ein, wenn man arbeitsunfähig wird. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung hingegen tritt der Versicherungsfall ein, wenn man berufsunfähig wird. Um den Unterschied besser zu verstehen, betrachten wir die genauen Bedingungen der jeweiligen Versicherung.
Bedingungen Krankentagegeldversicherung bezüglich Arbeitsunfähigkeit
Laut den Bedingungen der Krankentagegeldversicherung liegt Arbeitsunfähigkeit vor, wenn man aufgrund eines medizinischen Befunds vorübergehend nicht in der Lage ist, die berufliche Tätigkeit auszuüben und auch keiner anderen Erwerbstätigkeit nachgeht.
Bedingungen Berufsunfähigkeitsrente bezüglich Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit liegt vor, wenn man infolge von Krankheit, Körperverletzung oder altersbedingtem Kräfteverfall voraussichtlich dauerhaft nicht mehr in der Lage ist, den zuletzt ausgeübten Beruf vollständig auszuüben und auch keine andere Tätigkeit ausübt, die der bisherigen Lebensstellung entspricht.
Die Grundlage für die Leistungserbringung liegt darin, wie lange die berufliche Leistungsfähigkeit eingeschränkt ist. Ist es nur eine vorübergehende Einschränkung, leistet die Krankentagegeldversicherung. Wird die Einschränkung jedoch dauerhaft, leistet die Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die Arbeitsunfähigkeit geht normalerweise der Berufsunfähigkeit voraus. Eine Arbeitsunfähigkeit kann mehrere Jahre dauern und in eine Berufsunfähigkeit übergehen, wenn die berufliche Leistungsfähigkeit nicht wiederhergestellt werden kann. Es ist üblich, dass Ärzte zunächst versuchen, die Gesundheit des Patienten wiederherzustellen. Dies kann lange dauern, insbesondere bei psychischen Erkrankungen, wo die Arbeitsunfähigkeit immer länger wird.
Besonders Selbstständige sollten unbedingt eine Krankentagegeldversicherung haben, um finanzielle Engpässe während einer Krankheit zu vermeiden. Auch Arbeitnehmer benötigen eine Krankentagegeldversicherung, da die Lohnfortzahlung des Arbeitgebers nach sechs Wochen endet und danach nur noch 90 Prozent des Nettoeinkommens (maximal ca. 2400 Euro) erhalten werden. Je höher das Einkommen, desto größer ist die finanzielle Lücke.
Es ist wichtig, die genauen Definitionen des Begriffs Berufsunfähigkeit bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu beachten, da sonst im schlimmsten Fall das Krankentagegeld nicht direkt in die Berufsunfähigkeit übergeht, falls sich aus einer vorübergehenden Krankheit eine dauerhafte Arbeitsunfähigkeit entwickelt.
So, meine Lieben, das waren die wichtigsten Unterschiede zwischen Arbeitsunfähigkeit und Berufsunfähigkeit. Vergesst nicht, euch entsprechend abzusichern und lasst euch von eurem Versicherer beraten!
