Die beiden Hamburger Banken Barclays (früher Barclaycard) und Hanseatic bieten beide eine der besten kostenlosen (ohne Jahresgebühr) Reisekreditkarten an. Die Barclays Visa (früher Barclaycard Visa) und Hanseatic GenialCard sind in vielen Punkten sehr ähnlich, aber es gibt trotzdem Unterschiede. Welche für euch persönlich die bessere ist, müsst ihr selber entscheiden. Wir können euch aber dabei helfen!
Gemeinsame Vor- & Nachteile
Identisch sind die beiden Kreditkarten in folgenden Punkten:
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr ohne Bedingungen
- 0% Fremdwährungsgebühr für Zahlungen z.B. in Dollar, Pfund, Kronen…
- 0€ Bargeldabhebungsgebühr weltweit
- Vollzahlung per Lastschrift möglich, aber Teilzahlung voreingestellt
- Echte Visa-Kreditkarte, weil sie beide über ein Verfügungsrahmen verfügen = keine Probleme bei der Anmietung von Mietwagen, Hotels…
- Kontaktlos bezahlen, bis 50€ sogar ohne PIN
- Mobiles Bezahlen per Apple Pay oder Google Pay
- Unabhängig vom Girokonto, d.h. als Abrechnungskonto könnt ihr jedes beliebige deutsche Girokonto hinterlegen
- App zur Verwaltung der Karte & Übersicht
- Online-Antrag inkl. Video-Ident
Unterschiede zwischen den Karten:
Startguthaben
Aktuell bietet weder die Hanseatic noch Barclays Bank ein Startguthaben für die Karten an.
Bargeld abheben
Bei der Barclays könnt ihr in Euro erst ab 50€ Bargeld aus dem Geldautomaten ziehen. Unterhalb von 50€ wird die Abhebung abgelehnt. In Fremdwährungen z.B. Dollar, Pfund, Kronen… gilt das Limit aber nicht. Bei der Hanseatic Bank gibt es bei der Höhe (noch) keine Einschränkungen. Ihr könnt also theoretisch auch nur 5€ am Automaten abheben.
Bei beiden Banken könnt ihr allerdings maximal 500€ pro Tag abheben.
Im Guthaben führen
Bei der Barclays könnt ihr auf euer Kreditkartenkonto auch Guthaben von eurem Girokonto überweisen und so den Verfügungsrahmen erhöhen. Bei der Hanseatic Bank ist das Führen im Guthaben nicht möglich, aber ihr könnt jederzeit euren Saldo ausgleichen und so den Verfügungsrahmen wieder anheben. Beträge, die den Verfügungsrahmen übersteigen, werden automatisch zurücküberwiesen.
Verfügungsrahmen
Die Hanseatic GenialCard vergibt je nach Bonität einen Verfügungsrahmen von bis zu 2.500€ zum Start. Später kann man ihn, abhängig von der Bonität, auf bis zu 10.000€ erhöhen lassen. Leser berichten von 500€ – 2.000€ zum Start.
Barclays macht keine genauen Angaben zum Verfügungsrahmen. Leser berichten hier von 500€ – 4.000€ zum Start und dass nachträglich eine Erhöhung auf deutlich über 10.000€ möglich ist.
Wenn ihr eine der beiden Kreditkarten beantragt habt, teilt gerne eure Erfahrungen in den Kommentaren.
Ablehnungsquote
Anhand unserer eigenen Provisions-Daten (keine Angabe der jeweiligen Bank), sehen wir, dass die Barclays Bank mehr Kunden ablehnt als die Hanseatic Bank. Bei der Hanseatic Bank werden rund 94% der Anträge genehmigt, bei der Barclaycard nur rund 70%. Wir haben allerdings keinen Einblick in die genauen Gründe und es gibt noch weitere Faktoren, die neben der Ablehnung des Antrags zu einer Ablehnung unserer Provision führen können.
PIN
Bei der Barclays Visa könnt ihr die PIN eurer Kreditkarte an vielen Geldautomaten ändern und die Karte verfügt auch über einen Offline PIN, d. h. es sind Zahlungen ohne Internetverbindung möglich. Es gibt zwar nicht mehr viele Einsatzzwecke, aber z. B. im Flugzeug oder im Zug kann das von Vorteil sein.
(Wert)Gutscheine
Die Hanseatic Bank bietet ihren Kunden an Wertgutscheine für diverse Marken & Shops mit Rabatt zu kaufen. Das kann sich lohnen, man sollte aber genau die Bedingungen studieren und ein paar Tage für die Ausstellung des Gutscheins einrechnen.
Ratenkauf
Die Barclays Bank bietet für alle Zahlungen über 95€ einen Ratenkauf an. Bei einer Laufzeit von 3 Monaten fallen dafür unter 500€ keine Zinsen an. Für längere Laufzeiten oder höhere Beträge werden aber Zinsen fällig. Den Ratenkauf muss man aber für jede Zahlung einzeln beantragen. Zahlt ihr eure Rechnung nicht pünktlich, werden dafür sehr hohe Sollzinsen fällig.
Partnerkarte
Die Hanseatic Bank stellt seit Ende 2020 keine Partnerkarten mehr aus und hat alle bestehenden Partnerkarte zum Jahresende gekündigt. Bei der Barclays Visa sind dafür sogar bis zu 3 Partnerkarten für Partner/in, Eltern, Kinder… inklusive. Definitiv ein großer Vorteil der Barclays Visa.
Kundenservice
Beide Banken haben jeweils eine Hotline, die werktags tagsüber besetzt ist und über eine Festnetznummer erreichbar ist. Für Notfälle wie Kartenverlust/Diebstahl gibt es von beiden Banken 24×7 Hotline. Beide bieten auch ein Kontaktformular im Online-Banking/App an.
Von Barclays gab es in letzter Zeit (Stand November 2021, Erfahrungsberichte #1, #2, #3, #4) aber vermehrt Beschwerden über den Kundenservice. So war an der Hotline nur nach sehr langen Wartezeiten jemand zu erreichen und das Problem konnte oft nicht telefonisch gelöst werden. Auf Antworten per E-Mail wartet man sehr lange und muss oft nachhaken.
Von der Hanseatic Bank haben wir bisher nichts Schlechtes zum Kundenservice gehört.
Fazit
Die Unterschiede zwischen der Barclays Visa und Hanseatic GenialCard sind wirklich gering. Pluspunkte für die Barclays Visa sind die Partnerkarten und die Möglichkeit, Guthaben aufzuladen.
Für die Hanseatic Bank sprechen die (Wert)Gutscheine, wenn man sie nutzt, die geringere Ablehnungsquote, der Kundenservice und auch die Möglichkeit, kleinere Summen Bargeld in Euro abheben zu können.
Entscheidet selbst!
Was der Stern bedeutet: Für Links die mit einem Asterisk markiert sind, erhalten wir eine Provision, wenn über den verlinkten Anbieter eine Buchung oder eine bestimmte Aktion zustande kommt. Für euch entstehen dadurch keine Mehrkosten. Für das reine Setzen des Links erhalten wir kein Geld.
