Die Verpfändung und Abtretung in der Lebensversicherung dienen als Sicherungsmaßnahmen für Gläubiger, um ihre Ansprüche abzusichern. In diesem Artikel erfährst du alles Wichtige zu diesem Thema.
Verpfändung: Eine sichere Lösung
Bei der Verpfändung kann der Versicherungsnehmer (VN) seine Ansprüche aus der Lebensversicherung als Sicherheit an einen Gläubiger übertragen. Dies geschieht vor allem dann, wenn der VN ein Hypothekendarlehen von einem Versicherer erhalten hat und zusätzliche Sicherheiten benötigt. Durch die Verpfändung behält der VN seine Gläubigerposition gegenüber dem Versicherer und kann die Verpfändung oft direkt an den Versicherer melden. Weitere Verfügungen des VN, die das Pfandrecht beeinträchtigen könnten, bedürfen der Zustimmung des Pfandgläubigers. Der Pfandgläubiger kann seine Forderungen jedoch erst geltend machen, wenn sie fällig geworden sind.
Abtretung: Eine Alternative zur Verpfändung
Die Abtretung ermöglicht es dem VN, seine Rechte und Ansprüche aus dem Versicherungsvertrag an eine dritte Person abzutreten. Im Gegensatz zur Verpfändung ist eine Forderung keine Voraussetzung für die Abtretung. Der Zessionär tritt an die Stelle des bisherigen Gläubigers und kann daher verschiedene Rechte ausüben, wie zum Beispiel die Umwandlung in eine beitragsfreie Versicherung, die Kündigung des Vertrags oder die Abtretung der Ansprüche an weitere Gläubiger. Der Zessionär erwirbt somit im Vergleich zur Verpfändung stärkere Rechte.
Sicherungsabtretung: Eine gängige Praxis
Bei der Sicherungsabtretung handelt es sich um eine Form der Abtretung, die vor allem zur Besicherung von Krediten verwendet wird. Hierbei wird vereinbart, dass die abgetretenen Ansprüche nur dann geltend gemacht werden dürfen, wenn der VN seinen Schuldendienst nicht ordnungsgemäß erfüllt. Das Kreditinstitut erhält somit eine treuhänderische Gläubigerstellung und ist zur Rückübertragung der Ansprüche verpflichtet, sobald die Kredite getilgt sind.
Verpfändung oder Abtretung: Der Vergleich
Beide Sicherungsmaßnahmen haben ihre Vor- und Nachteile. Während die Verpfändung eng an eine bestimmte Forderung gebunden ist, ist die Abtretung unabhängig von einer konkreten Forderung. Die Verpfändung bietet dem Pfandgläubiger nur begrenzte Rechte, während der Zessionär bei einer Abtretung umfangreichere Gestaltungsmöglichkeiten hat. In beiden Fällen ist die Anzeige an den Versicherer erforderlich, um die Gültigkeit der Sicherungsmaßnahme zu gewährleisten.
Fazit
Die Verpfändung und Abtretung sind wichtige Instrumente, um Gläubigeransprüche in der Lebensversicherung abzusichern. Während die Verpfändung vor allem bei der Sicherung von Darlehen zum Einsatz kommt, bietet die Abtretung größere Flexibilität für den Zessionär. Die richtige Wahl zwischen Verpfändung und Abtretung hängt von den individuellen Bedürfnissen und Umständen ab.
