Manchmal wird der Unterschied zwischen Versicherungsmathematikern und Underwritern von Personen außerhalb der Versicherungsbranche missverstanden. Tatsächlich sind auch einige Personen innerhalb der Branche verwirrt! Also, was ist der Unterschied zwischen einem Versicherungsmathematiker und einem Underwriter?
Der Unterschied zwischen Versicherungsmathematikern und Underwritern besteht darin, dass sie unterschiedliche Funktionen innerhalb eines Versicherungsunternehmens ausüben. Versicherungsmathematiker verwenden Daten, um die Prämie zu bestimmen, die für jemanden in einer bestimmten Risikogruppe erhoben werden sollte. Underwriter entscheiden, in welche Risikogruppe Versicherungsantragsteller passen.
Aber das ist sehr allgemein, daher werde ich im Folgenden genauer auf Unterschiede in ihrer Arbeit sowie Unterschiede in den Qualifikationsanforderungen und Gehältern eingehen.
Unterschiede in der Arbeit
Zunächst ist es wichtig zu beachten, dass die Arbeit von Underwritern am meisten mit der von Versicherungsmathematikern für die Preisgestaltung vergleichbar ist. In diesem Beitrag werde ich mich hauptsächlich auf diese Art von Versicherungsmathematikern beziehen.
Pricing-Versicherungsmathematiker und Bewertungsversicherungsmathematiker sind die beiden häufigsten Arten von Versicherungsmathematikern. Die Aufgaben, für die Bewertungsversicherungsmathematiker verantwortlich sind, haben jedoch nichts mit denen von Underwritern zu tun.
Die Arbeit von Pricing-Versicherungsmathematikern
Man kann die Arbeit der Versicherungsmathematiker im Vergleich zu der Arbeit der Underwriter als sehr allgemein betrachten.
Versicherungsmathematiker sind dafür verantwortlich, die angemessene Prämie zu bestimmen, die je nach verschiedenen individuellen Merkmalen wie Geschlecht, Alter, Einkommen und geografischem Standort erhoben werden sollte. Diese werden als “Rating-Faktoren” bezeichnet, da sie alle die Prämie eines Versicherungsantragstellers beeinflussen.
Aber Versicherungsmathematiker betrachten nicht die Einzelheiten jeder Person und bestimmen die richtige Prämie für sie. Stattdessen erstellen sie für jeden Rating-Faktor Tabellen.
Die Zahlen in den Tabellen sind in der Regel multiplikative Faktoren, die mit einer Basisprämie multipliziert werden, um zur endgültigen Prämie des Antragstellers zu gelangen.
Ein Beispiel für eine Tabellenprämie
Werfen wir einen Blick auf ein Beispiel für Versicherungsmathematik für eine Lebensversicherung.
Nehmen wir an, die Basisprämie beträgt jährlich 700 $. Wir betrachten 3 verschiedene Rating-Faktoren – Geschlecht, Alter und Jahresgehalt. Hier sind die Tabellen für jeden Rating-Faktor:
Alter
30 – 1,20
40 – 1,35
50 – 1,55
Geschlecht
Männlich – 1,30
Weiblich – 1,50
Jahresgehalt
30.000 $ – 1,80
90.000 $ – 1,65
140.000 $ – 1,40
Die Arbeit der Underwriter
Der Versicherungsmathematiker würde an der Bestimmung dieser Tabellen und der Basisprämie gearbeitet haben. Er würde diese Tabellen an den Underwriting-Bereich weitergeben. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, wie der Underwriter diese Tabellen in seiner Arbeit verwendet.
Underwriter arbeiten hingegen mit konkreten Personen.
Sie sind diejenigen, die den Antrag eines Versicherungsantragstellers erhalten. Dieser enthält alles, was der Underwriter wissen muss, um festzustellen, ob der Antragsteller versicherbar ist oder nicht.
Der Antrag enthält Angaben wie Alter, Geschlecht, Jahresgehalt und geografischen Standort, aber er kann auch weitere Einzelheiten wie Krankengeschichte (für Lebensversicherungen) oder Fahrzeughistorie (für Kfz-Versicherungen) enthalten.
Dann entscheidet der Underwriter basierend auf bestimmten Kriterien im Antrag, ob der Antragsteller versicherbar ist oder nicht. Wenn ja, ermitteln sie die angemessene Basisprämie und multiplizieren sie mit den entsprechenden Faktoren in den vorher erstellten Tabellen (die von den Versicherungsmathematikern erstellt werden).
Vereinfachtes Beispiel für Underwriting
Nehmen wir an, wir haben eine weibliche Antragstellerin im Alter von 40 Jahren und einem Einkommen von 30.000 $. Angenommen, die Basisprämie beträgt monatlich 400 $.
Da der Faktor (in den obigen Tabellen) für Frauen 1,5 beträgt, der Faktor für das Alter von 40 Jahren 1,35 beträgt und der Faktor für das Einkommen von 30.000 $ 1,8 beträgt, beträgt die endgültige Prämie basierend auf dem Antrag der Antragstellerin 400 $ x 1,5 x 1,35 x 1,8 = 1458 $.
Unterschiede in den Qualifikationen
Versicherungsmathematiker und Underwriter haben sehr unterschiedliche Qualifikationen. Der größte Unterschied besteht darin, dass Versicherungsmathematiker 10 Prüfungen bestehen müssen, um voll qualifiziert zu sein, während Underwriter mehrere Kurse und Prüfungen bestehen müssen, um zugelassen zu werden.
Qualifikationen für Versicherungsmathematiker
Ein Bachelor-Abschluss ist erforderlich, um als Versicherungsmathematiker zu beginnen. In der Regel in Mathematik, Statistik oder Versicherungsmathematik.
Darüber hinaus müssen 10 professionelle Prüfungen bestanden werden, um voll qualifiziert zu werden. Sie können als Versicherungsmathematiker arbeiten, auch wenn Sie nicht alle Prüfungen bestanden haben, aber normalerweise sind mindestens 2-3 Prüfungen erforderlich, um einen Job zu bekommen.
Wenn Sie mehr über den Prozess der Versicherungsmathematikprüfung erfahren möchten, ist dies ein guter Ausgangspunkt.
Es ist sehr unwahrscheinlich, dass ein Versicherungsmathematiker voll qualifiziert (nach dem Bestehen aller 10 Prüfungen) wird, ohne zuvor Erfahrungen gesammelt zu haben. Die meisten Versicherungsunternehmen würden zögern, jemanden in dieser Situation einzustellen, aufgrund des hohen Gehalts, das sie erwarten würden, aber der geringen Erfahrung.
Qualifikationen für Underwriter
Ein Bachelor-Abschluss wird in der Regel auch für Underwriter benötigt. In der Regel in Finanzen, Betriebswirtschaft, Volkswirtschaft und/oder Mathematik.
Es gibt viele optionale Kurse/Prüfungen, die Underwriter absolviert können, um besser zertifiziert zu werden, aber sie sind nicht für alle Positionen erforderlich. In der Regel sind sie jedoch für Positionen im höheren Senior-Level-Bereich erforderlich.
Eine Zertifizierung als Chartered Property Casualty Underwriter wird sehr respektiert. Sie erfordert das Bestehen von 8 Kursen und 3 Jahren Erfahrung.
Unterschiede im Gehalt
Der Gehaltsunterschied zwischen Underwritern und Versicherungsmathematikern ist erheblich. Grob gesagt verdienen Versicherungsmathematiker je nach Erfahrung und Qualifikation zwischen 25% und 200% mehr.
Gehalt für Versicherungsmathematiker
Ein Versicherungsmathematiker beginnt seine Karriere in der Regel mit einem Gehalt zwischen 50.000 $ und 70.000 $, abhängig vom Standort, Unternehmen und der Anzahl der bestandenen Prüfungen. Eine ausgezeichnete Quelle für Informationen über Versicherungsmathematikergehälter ist die DW Simpson Gehaltsumfrage.
Später in ihrer Karriere verdienen sie in der Regel jährlich zwischen 150.000 $ und 500.000 $. In diesen Jahren gibt es eine sehr breite Gehaltsspanne aufgrund der verschiedenen Karriereentscheidungen, die getroffen werden können.
Ein Versicherungsmathematiker kann sich zum Beispiel dafür entscheiden, auch nach dem Erhalt der vollen Qualifikation in einer Nicht-Management-Position zu bleiben. Andere Versicherungsmathematiker entscheiden sich für Positionen im oberen Management wie Chief Finance Officer (CFO), Chief Executive Officer (CEO) oder Ähnliches.
Die folgende Tabelle zeigt eine plausible Erwartung, wie sich das Gehalt eines Versicherungsmathematikers entwickeln kann, wenn mehr Erfahrung gesammelt und mehr Prüfungen bestanden werden. Alle Annahmen, die zur Erstellung dieser Tabelle verwendet wurden, finden Sie in meinem anderen Vergleich von Gehältern von Versicherungsmathematikern und Underwritern hier.
| Jahr 1 | Jahr 2-3 | Jahr 4-5 | Jahr 6-7 | Jahr 8-10 | Jahr 11-15 | Jahr 16-20 | Jahr 20+ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 58.000 $ | 78.000 $ | 103.000 $ | 135.000 $ | 170.000 $ | 200.000 $ | 210.000 $ | 215.000 $ |
Gehalt für Underwriter
Ein Underwriter startet seine Karriere in der Regel mit einem Gehalt zwischen 40.000 $ und 60.000 $. Es gibt nicht so viele Details über Gehälter von Underwritern wie über Gehälter von Versicherungsmathematikern. Die beste Quelle, die ich gefunden habe, war diese.
Später in ihrer Karriere ist mit einem Gehalt zwischen 60.000 $ und 80.000 $ zu rechnen. Wie ich bereits erwähnt habe, ist die Zertifizierung in der Regel erforderlich, um für Positionen im Senior-Underwriting qualifiziert zu sein. Ohne diese Zertifizierung wäre das Gehalt niedriger.
Die folgende Tabelle zeigt eine plausible Erwartung, wie sich das Gehalt eines Underwriters entwickeln kann, wenn mehr Erfahrung gesammelt wird. Alle Annahmen, die zur Erstellung dieser Tabelle verwendet wurden, finden Sie in meinem anderen Vergleich von Gehältern von Versicherungsmathematikern und Underwritern hier.
| Jahr 1 | Jahr 2-3 | Jahr 4-5 | Jahr 6-7 | Jahr 8-10 | Jahr 11-15 | Jahr 16-20 | Jahr 20+ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 45.000 $ | 48.000 $ | 51.000 $ | 53.000 $ | 55.000 $ | 58.000 $ | 64.000 $ | 72.000 $ |
Ist Underwriting eine gute Erfahrung für einen angehenden Versicherungsmathematiker?
Wenn Sie darüber nachdenken, Versicherungsmathematiker zu werden, aber Schwierigkeiten haben, ein Praktikum als Versicherungsmathematiker zu finden, wäre ein Praktikum oder eine Stelle als Underwriter eine ausgezeichnete Erfahrung, die Sie Ihrem Lebenslauf hinzufügen können.
Ein Praktikum oder eine Stelle als Underwriter wird Ihnen die grundlegenden Konzepte über Versicherungen vermitteln, die Sie für eine Versicherungsmathematikerposition kennen müssen. Sie können auch etwas über den Preisgestaltungsprozess lernen und wie die Arbeit von Versicherungsmathematikern von anderen Bereichen des Unternehmens genutzt wird.
Insbesondere Pricing-Versicherungsmathematiker arbeiten recht eng mit Underwritern zusammen, sodass Sie möglicherweise die Gelegenheit haben, Kontakte zu knüpfen und Netzwerke aufzubauen.
Kann ein Underwriter ein Versicherungsmathematiker werden?
Ja, ein Underwriter kann Versicherungsmathematiker werden. Erfahrungen im Underwriting sind ein wertvolles Kapital, wenn Sie nach einer Versicherungsmathematikerstelle suchen. Der erste Schritt, um diesen Wechsel vorzunehmen, besteht darin, eine versicherungsmathematische Prüfung abzulegen. Hier finden Sie alles, was Sie über die Prüfungen wissen müssen.
