Visa vs. Amex vs. Mastercard – Unterschiede, Akzeptanz und Vorteile

Du achtest wahrscheinlich auf verschiedene Dinge, wenn du deine nächste Kreditkarte auswählst, wie zum Beispiel die Reiserückvergütungen, das Cashback-Potenzial, die Zinssätze und mehr. Aber das genaue Kreditkartennetzwerk? Das steht wahrscheinlich nicht auf deinem Radar! Aber das Netzwerk, das deine Karte unterstützt – Visa, Mastercard oder American Express – hat Auswirkungen darauf, wo und wie du sie verwenden kannst.

Diese drei Kreditkartennetzwerke überwachen jeden Schritt des Kaufprozesses, einschließlich der Genehmigung oder Ablehnung einer Transaktion, dem Schutz vor Betrug, der Bereitstellung von Reisevorteilen oder anderen Schutzmaßnahmen sowie der Gewährleistung, dass Geld hinter den Kulissen korrekt zwischen den Konten fließt. Einige Netzwerke werden weiträumiger akzeptiert, bieten besseren Kundenservice und andere könnten die beste Wahl sein, wenn deine Kreditwürdigkeit weniger als perfekt ist.

Hier erfährst du alles, was du über diese drei Kreditkartennetzwerke und die wichtigsten Unterschiede zwischen ihnen wissen musst.

Kurzfakten im Vergleich: Visa, Mastercard & American Express

• Visa: Inlandsakzeptanz 10,7 Millionen, internationale Akzeptanz in über 200 Ländern und Territorien, 333,1 Millionen Karten im Umlauf in den USA, Kaufvolumen von 8,945 Billionen US-Dollar im Jahr 2019, Betrugsfreiheit bei Kreditkartentransaktionen
• Mastercard: Inlandsakzeptanz 10,7 Millionen, internationale Akzeptanz in über 210 Ländern und Territorien, 243 Millionen Karten im Umlauf in den USA, Kaufvolumen von 4,767 Billionen US-Dollar im Jahr 2019, Betrugsfreiheit bei Kredit- und PIN-Debitkartentransaktionen
• American Express: Inlandsakzeptanz 10,6 Millionen, internationale Akzeptanz in über 160 Ländern und Territorien, 54,7 Millionen Karten im Umlauf in den USA, Kaufvolumen von 1,225 Billionen US-Dollar im Jahr 2019, Betrugsfreiheit bei Kreditkartentransaktionen

Kartenaussteller

Wenn wir alle drei Netzwerke vergleichen, gibt es einen Hauptunterschied zwischen American Express und Mastercard/Visa. American Express ist sowohl ein Kartenaussteller als auch ein Zahlungsnetzwerk. Mastercard und Visa sind nur Zahlungsnetzwerke. Was bedeutet das für dich?

Kartenaussteller

Der Kartenaussteller ist derjenige, der tatsächlich Kredit an Verbraucher vergibt. Wenn du deine Karte verwendest, bezahlt der Kartenaussteller die Transaktion im Voraus und wird erst dann erstattet, wenn du deine monatliche Abrechnung begleichst.

Wenn du eine American Express-Karte hast, hast du es nur mit American Express zu tun.

Bei Mastercard und Visa hast du auch einen Kartenaussteller, der in der Regel eine Bank ist. Zum Beispiel gibt Chase Kreditkarten mit Visa, die sowohl das Chase- als auch das Visa-Logo tragen.

Zahlungsnetzwerk

Ein Zahlungsnetzwerk bearbeitet Transaktionen, d.h. es überträgt Gelder vom Kartenaussteller an den Händler.

Im obigen Beispiel ist Chase der Kartenaussteller und Visa ist das Zahlungsnetzwerk.

American Express bearbeitet Transaktionen sowohl für seine eigenen Karten als auch für Karten anderer Aussteller, die das American Express-Netzwerk verwenden. Zu den Unternehmen, die das American Express-Zahlungsnetzwerk nutzen, gehören Bank of America, BBVA Compass, Citigroup, U.S. Bank, USAA und Wells Fargo.

Netzwerk-Akzeptanzraten

Ein weiterer wichtiger Faktor beim Vergleich von Netzwerken ist die Akzeptanzrate. Einfach ausgedrückt, nützt dir eine Kreditkarte nichts, wenn sie nicht von den Händlern akzeptiert wird, die du besuchen möchtest.

Inlandsakzeptanz

Je mehr Händler deine Karte akzeptieren, desto besser ist das Netzwerk deiner Karte. Visa und Mastercard sind traditionell die Hauptakteure mit Akzeptanz bei 10,7 Millionen Einzelhändlern in den USA.

Laut dem Nilson Report von Februar 2020 können jetzt 99% der Kreditkarten-akzeptierenden Händler in den USA auch American Express akzeptieren, was bedeutet, dass jetzt 10,6 Millionen Händler American Express akzeptieren. Dies ist eine enorme Veränderung gegenüber vor 5 Jahren, als American Express nur bei 3,7 Millionen Händlern akzeptiert wurde.

Es scheint wahrscheinlich, dass dieser Anstieg zum großen Teil auf die enger werdenden Gebührenunterschiede zwischen den Netzwerken zurückzuführen ist. Im Februar 2020 berichtete Nilson, dass die durchschnittlichen Gebühren für Visa und Mastercard bei 2,26% lagen, verglichen mit dem durchschnittlichen Satz von American Express von 2,3% – ein Unterschied von nur 0,04%.

Internationale Akzeptanz

Leider ist die internationale Akzeptanz von American Express im Vergleich zu ihren Konkurrenten viel geringer. Zum Beispiel werden American Express-Karten in mehr als 160 Ländern weltweit akzeptiert, was hinter Visa und Mastercard liegt, die beide in mehr als 200 Ländern akzeptiert werden.

Es ist zwar einfacher, in Ländern wie Kanada oder Australien Orte zu finden, an denen American Express akzeptiert wird, aber in Europa und Asien gestaltet es sich schwieriger. Um auf Nummer sicher zu gehen, ist es bei Reisen ins Ausland am besten, eine Visa- oder Mastercard-Karte in deiner Brieftasche zu haben.

Netzwerkvorteile

Dein Kartennetzwerk bietet Vorteile, die auf dem Serviceniveau deiner Karte basieren, wobei allerdings nicht garantiert ist, dass jede Karte jeden Vorteil aufweist. Es ist jedoch wahrscheinlich, dass deine Karte zusätzliche Vorteile bietet, die über diese Netzwerkvorteile hinausgehen. Die folgende Liste enthält die Mindestvorteile, die angeboten werden können.

Visa

Visa bietet drei Ebenen von Vorteilen für seine Karten an. Diese Ebenen umfassen die folgenden Vorteile:

• Visa Traditional Benefits
• Visa Signature Benefits
• Visa Infinite Benefits

Mastercard

Mastercard bietet ebenfalls drei Ebenen mit unterschiedlichen Mindestvorteilen an. Hier sind die Hauptvorteile auf jeder Ebene.

• Standard Mastercard Benefits
• World Mastercard Benefits
• World Elite Mastercard Benefits

American Express

Die spezifischen Vorteile von American Express variieren je nach Karte, aber einige häufig angebotene Vorteile sind zum Beispiel:

• Zugang zu Flughafenlounges
• Erweiterte Reiseversicherung
• Verlängerte Garantie

Es ist wichtig, die Vorteile deiner spezifischen Karte zu prüfen, um ein vollständiges Bild aller Vorteile, die deine Karte bietet, zu erhalten. Diese zusätzlichen Vorteile können Dinge wie Gutschriften für Global Entry, zusätzliche Reiseversicherungsleistungen, erweiterten Garantieschutz und Zugang zu besonderen Veranstaltungen umfassen.

Auswahlkriterien

Es gibt viele verschiedene Kreditkarten auf dem Markt, darunter Cashback-Karten, Prämienkarten, Geschäftskarten usw. Jede dieser Kreditkarten, für die du dich bewirbst, hat ihre eigenen Anforderungen in Bezug auf Kreditwürdigkeit, Kreditgeschichte und Einkommensniveau.

Im Allgemeinen gilt: Je mehr Vorteile eine Karte bietet, desto schwieriger ist es, sich dafür zu qualifizieren. Aber in Bezug auf die Vergleichbarkeit der Anforderungen von Visa, Mastercard und American Express könnte American Express der schwierigste Kartenaussteller sein, da die meisten Karteninhaber eine “gute” Kreditwürdigkeit von mindestens 670 haben müssen, um sich zu qualifizieren.

Im Gegensatz dazu erfordern viele von Visa und Mastercard angebotene Karten nur eine “befriedigende” Kreditbewertung von 630. Dies liegt daran, dass Visa und Mastercard nicht die Kartenaussteller sind und somit die Mindestanforderungen nicht festlegen. Banken und andere Kartenaussteller können diese Anforderungen unabhängig festlegen und sind weniger streng in ihren Anforderungen.

Das bedeutet, dass du mit Visum oder Mastercard wahrscheinlicher eine Zusage erhältst, wenn du einen Kredit nicht zurückgezahlt hast oder eine begrenzte Kreditgeschichte hast.

Kartenauswahl

Es gibt nicht so eine große Auswahl an Karten, die von American Express herausgegeben werden, im Vergleich zur Anzahl der Karten, die das Visa- oder Mastercard-Logo tragen. Dies liegt daran, dass es als Kartenaussteller seine eigenen Karten anbietet und nur eine begrenzte Auswahl an Karten mit anderen Kartenausstellern im American Express-Zahlungsnetzwerk.

Wenn du eine größere Auswahl an Karten haben möchtest, bist du besser dran, eine Karte im Mastercard- oder Visa-Netzwerk zu wählen.

Kundenservice

American Express hat einen ausgezeichneten Ruf, wenn es um Kundenservice geht. In der U.S. Credit Card Satisfaction Study von J.D. Power im Jahr 2020 wurde American Express in der Gesamtkundenzufriedenheit an erster Stelle genannt. Damit hat sie sich über die Jahre hinweg kontinuierlich gut geschlagen.

Bei Visa und Mastercard hast du keinen direkten Kontakt zu Visa oder Mastercard bei Fragen zum Kundenservice. Stattdessen würdest du dich an das Kreditkartenunternehmen wenden, das die Karte ausgestellt hat, wie zum Beispiel Bank of America, Chase, usw. Es gibt viele verschiedene Unternehmen, die Karten ausstellen, daher haben Visa und Mastercard letztendlich keine Kontrolle über die Qualität des Kundenservice, den du erhältst.

Kartenfunktionen sind möglicherweise wichtiger

Es ist wichtiger, eine Kreditkarte basierend auf dem Kartenaussteller und den Funktionen der individuellen Karte auszuwählen als auf dem Kreditkartennetzwerk.

• Hotel- und Airline-Partner: Wenn du eine Karte speziell für das Hotel oder die Fluggesellschaft möchtest, die du häufig benutzt, bist du möglicherweise auf bestimmte Netzwerke beschränkt. Zum Beispiel bietet nur American Express Delta- und Hilton-Karten an. United und Southwest-Karten werden nur auf Visa angeboten. Und wenn du eine IHG- oder Hawaiian Airlines-Karte möchtest, musst du dich für Mastercard entscheiden.

• Übertragbare Punktewährungspartner: Chase Ultimate Rewards, Capital One Miles, Citi ThankYou Rewards und Amex Membership Rewards haben jeweils verschiedene Übertragungspartner. Übertragbare Punkte-Währungen sollten ein entscheidender Faktor sein, wenn es darum geht, die beste Karte für dich zu bestimmen. Es ist viel wertvoller, Punkte zu sammeln, die du für deinen nächsten Hotelaufenthalt oder Flug verwenden kannst, als Punkte oder Meilen, die du nie nutzen wirst.

• Store-branded-Karten: Wenn du eine Geschäftskarte möchtest, hast du möglicherweise keine Wahl, welches Netzwerk du verwendest. Zum Beispiel ist die Capital One Walmart Rewards®-Karte eine Mastercard, die Costco Anywhere Visa® Card von Citi wird im Visa-Netzwerk verarbeitet und die Macy’s Credit Card wird von American Express abgewickelt.

• Spezifische Kartenleistungen: Wir haben die Vorteile oben kurz besprochen, aber du musst entscheiden, was du von einer Kreditkarte zurückbekommen möchtest. Suchst du eine Karte, die dir Zugang zu Flughafenlounges ermöglicht (wie Priority Pass oder Centurion Lounges), dir Cashback auf bestimmte Ausgabenkategorien bietet oder 0% APR-Balance-Transfers anbietet?

Es ist wichtiger, eine Karte zu finden, die deinen Anforderungen entspricht, als ein Kartennetzwerk auszuwählen.

Wie wählst du zwischen American Express, Visa & Mastercard?

Zusammenfassend gibt es ein paar wichtige Punkte zu beachten, wenn du dich zwischen diesen drei großen Kreditkartennetzwerken entscheidest.

1. Kreditwürdigkeit: Überprüfe zunächst deine Kreditwürdigkeit und sieh dir an, für welche Arten von Konten du wahrscheinlich qualifiziert wärst, bevor du dich bewirbst. Wenn du eine gute bis exzellente Kreditwürdigkeit hast, kannst du dein bevorzugtes Netzwerk und deine Karte auswählen. Wenn deine Punktzahl niedriger ist, musst du möglicherweise eine Visa- oder Mastercard-Karte beantragen, um deine Punktzahl zu verbessern.

2. Wo gibst du dein Geld aus? Wenn du deine Kreditkarte hauptsächlich in den USA verwendest, wirst du wahrscheinlich keine Schwierigkeiten haben, eine Kreditkarte von einem der drei Netzwerke zu verwenden. Wenn du jedoch international reisen möchtest, ist Visa oder Mastercard möglicherweise die bessere Option, da sie an mehr Orten akzeptiert werden. Außerdem solltest du berücksichtigen, dass einige Einzelhändler nur Karten bestimmter Netzwerke akzeptieren (z.B. akzeptiert Costco nur Visa).

3. Reisebelohnungen: Wie oben besprochen, haben bestimmte Anbieter Beziehungen zu spezifischen Reiseunternehmen und Partnern für Reisebelohnungen. Wenn du Vorlieben für bestimmte Unternehmen hast, solltest du das Netzwerk wählen, das dir am meisten Vorteile bietet.

4. Diversifizierung: Es kann eine gute Idee sein, Karten von mehreren Kreditkartennetzwerken/Kartenausstellern zu haben. Dies ist eine gute Idee, wenn du auf einen Händler stößt, der nur bestimmte Netzwerke akzeptiert, oder wenn du ein Problem mit einem bestimmten Kreditkartenaussteller hast, der dein Kreditlimit kürzt oder deine Konten schließt.

Fazit

Wenn die meisten deiner Transaktionen in den USA stattfinden, solltest du keine Probleme haben, dass deine Karte akzeptiert wird. Wenn du jedoch eine internationale Reise planst, ist Visa oder Mastercard möglicherweise die bessere Option für dich. Zumindest könnte es eine gute Idee sein, Karten mit verschiedenen Netzwerken mitzuführen, um in allen Situationen abgesichert zu sein.

Wir wissen, dass es wahrscheinlich wichtiger ist, eine Kreditkarte basierend auf dem Kartenaussteller und den Funktionen der spezifischen Karte auszuwählen, als basierend auf dem Kreditkartennetzwerk. Aber wie du sehen kannst, bieten jedes Netzwerk unterschiedliche Schutzmaßnahmen, Kundenservice-Niveaus und sogar verschiedene Arten von Belohnungen an. Daher ist es wichtig, dies bei deiner Entscheidung zu berücksichtigen.

(Dieser Text wurde übersetzt und bearbeitet, um eine einzigartige deutsche Version zu erstellen. Urheberrechte: Upgraded Points)