Du möchtest deine Neufinanzierung oder Anschlussfinanzierung in nur einer einzigen Runde abbezahlen? Dann ist ein Volltilgerdarlehen vielleicht genau das Richtige für dich. In diesem Artikel erfährst du, was ein Volltilgerdarlehen ist, wie es funktioniert und für wen es geeignet ist. Außerdem bekommst du einen Überblick über die Vor- und Nachteile dieser Darlehensform.
Was ist ein Volltilgerdarlehen?
Ein Volltilgerdarlehen ist eine Variante des Annuitätendarlehens. Bei dieser Darlehensform erstreckt sich die vereinbarte Zinsbindung über die gesamte Finanzierungslaufzeit. Dadurch bleibt am Ende der Kreditlaufzeit keine Restschuld übrig und eine Anschlussfinanzierung entfällt.
Wie funktioniert ein Volltilgerdarlehen?
Bei einem klassischen Annuitätendarlehen wird der Sollzins für einen bestimmten Zeitraum festgelegt. Nach Ablauf dieser Zeit bleibt eine Restschuld, die zu neuen Konditionen refinanziert werden muss. Mit einem Volltilgerdarlehen entfällt dieses Zinsänderungsrisiko. Der Zinssatz wird über die gesamte Laufzeit festgeschrieben. Dadurch bieten sich dir eine hohe Planungssicherheit und niedrigere Zinskosten im Vergleich zu einem klassischen Annuitätendarlehen. Allerdings führt dies auch zu höheren monatlichen Raten und einer kürzeren Zinsbindung.
Für wen sind Volltilger geeignet?
Volltilger sind ideal für sicherheitsbewusste Darlehensnehmer, die mit immer gleichbleibenden Raten planen möchten und sich keine Gedanken über eine Anschlussfinanzierung machen wollen. Zudem bietet ein Volltilgerdarlehen geringere Zinskosten im Vergleich zu einem klassischen Annuitätendarlehen. Beachte jedoch, dass die monatliche Belastung höher sein kann. Ein Volltilgerdarlehen ist nur dann sinnvoll, wenn du die höhere monatliche Rate stemmen kannst.
Bei Zinserhöhungen entspannt zurücklehnen
Besonders in Niedrigzinsphasen erfreut sich das Volltilgerdarlehen großer Beliebtheit. Günstige Hypothekenzinsen ermöglichen höhere Tilgungssätze bei bezahlbaren Kreditraten. Als Volltilger musst du dich nicht um die weitere Zinsentwicklung sorgen. Du weißt genau, wann du den Kredit zurückgezahlt hast und schuldenfrei bist.
Welche Laufzeit sollte ich wählen?
Die Laufzeit eines Volltilgerdarlehens sollte gut überlegt sein. Obwohl Zinsfestschreibungen von bis zu 40 Jahren möglich sind, bieten nur wenige Kreditgeber solch langfristige Optionen an. Kürzere Laufzeiten erhöhen die Anzahl der infrage kommenden Banken und verbessern die Zinskonditionen. Beachte jedoch, dass bei kürzeren Laufzeiten die monatliche Rate und die Tilgung höher ausfallen.
Volltilgerdarlehen berechnen
Mit unserem Volltilgerdarlehen-Rechner kannst du die Ratenhöhe ermitteln, die du benötigst, um zu einem bestimmten Zeitpunkt schuldenfrei zu sein.
Vorteile und Nachteile von Volltilgerdarlehen
Volltilgerdarlehen bieten einige Vorteile gegenüber anderen Finanzierungsarten. Durch die höhere Tilgung wird das Darlehen schneller vollständig getilgt und die Zinskosten sinken. Zudem bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit konstant, was eine bessere Planbarkeit ermöglicht. Banken belohnen diese Sicherheit oft mit Zinsnachlässen. Allerdings sind Volltilgerdarlehen weniger flexibel, da du über die gesamte Laufzeit an deinen Kreditgeber gebunden bist und nur wenige Banken Sondertilgungen anbieten. Außerdem kann die monatliche Rate höher ausfallen.
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In diesem Artikel haben wir dir alles Wichtige rund um Volltilgerdarlehen erklärt. Jetzt liegt es an dir, zu entscheiden, ob diese Darlehensform für dich geeignet ist.
