Schon heute wissen viele Menschen, dass ihre gesetzliche Rente nicht ausreichen wird, um ihren gewohnten Lebensstandard zu halten. Die Niedrigzinsphase und die demografische Entwicklung haben die Situation verschärft, insbesondere für junge Menschen. Aber mittlerweile gibt es viele Möglichkeiten, selbst vorzusorgen – und zwar mit staatlichen Zuschüssen. Unser Vorsorgespezialist Christoph Raith erklärt in einem Interview, warum die Altersvorsorge so wichtig ist und warum du das Thema am besten gleich angehen solltest.
Guten Tag, Herr Raith. Viele sagen heutzutage, dass man privat für das Alter vorsorgen sollte. Aber warum eigentlich? Gibt es nicht später die gesetzliche Rente?
Niemand kann voraussagen, was die Zukunft bringt. Aber jeder kann etwas dafür tun, dass sie finanziell abgesichert ist. Altersvorsorge bedeutet im Grunde nichts anderes, als eigenes Vermögen aufzubauen. Das staatliche Vorsorgesystem funktioniert nicht mehr wie vor zehn oder zwanzig Jahren – heutzutage ist Eigeninitiative gefragt. Damit du auch im Alter einen Lebensstandard genießen kannst, der keine finanziellen Wünsche offen lässt.
Vor allem junge Menschen sagen oft: “Altersvorsorge ist für mich noch kein Thema”. Würden Sie dem zustimmen?
Ganz im Gegenteil! Wer schon früh mit dem Sparen für das Alter beginnt, kann mit einem moderaten Beitrag eine tolle Rendite erzielen. Wer dagegen erst später mit der Altersvorsorge beginnt, muss deutlich mehr einzahlen, um die gleiche Leistung zu erhalten.
Wenn es um die private Vorsorge geht, gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten wie Wohn-Riester, Riester-Banksparpläne, Renten- und Lebensversicherungen. Wie weiß ich, was das Richtige für mich ist?
Es gibt keinen pauschalen Königsweg bei der Altersvorsorge. Angesichts der großen Auswahl an Produkten und Möglichkeiten ist es nicht einfach, den Überblick zu behalten. Eine gute Beratung ist hier entscheidend, um die passende Altersvorsorge zu finden.
Der Staat unterstützt Vorsorgesparer auch mit Geldprämien. Von welchen Zuschüssen sprechen wir genau?
Der Staat erleichtert den Einstieg in die private Vorsorge mit staatlichen Förderungen. Es gibt drei verschiedene Förderwege: die Basisrente, die betriebliche Altersvorsorge und die Riester-Rente. Bei der Riester-Rente erhält eine vierköpfige Familie teilweise über 900 Euro Förderung pro Jahr vom Staat. Auch junge Arbeitnehmer erhalten attraktive Prämien und Steuervorteile. Angesichts der aktuellen Zinslage sind solche Gewinne kaum anderweitig zu erzielen.
Ist mein Erspartes im Falle von Harz IV sicher?
Das Sparkapital aus Rentenverträgen bleibt bei der Berechnung des Arbeitslosengeldes II unberührt. Das Arbeitsamt gewährt Erwerbslosen einen Freibetrag von etwa 50.000 Euro für andere private Altersvorsorgemaßnahmen, wenn das Kapital erst zum Renteneintritt ausgezahlt wird. Eine Verwertung vor dem Ruhestand ist ausgeschlossen. Es gibt also auch bei geringem Einkommen viele Möglichkeiten, die Altersvorsorge abzusichern.
Ich möchte für mein Alter vorsorgen. Welche Möglichkeiten bietet mir die Sparkasse?
Die Sparkasse bietet Ihnen das Wichtigste zum Thema Altersvorsorge: eine persönliche und qualitativ hochwertige Beratung. Dabei wird Ihre finanzielle Situation umfassend betrachtet, einschließlich bestehender Absicherungen oder Einzahlungen in die gesetzliche Rentenversicherung. Auf dieser Grundlage kann eine mögliche Versorgungslücke im Alter berechnet werden. Anschließend werden maßgeschneiderte Lösungen angeboten, um diese Lücke zu schließen. Ihre persönliche Altersvorsorge sollte flexibel genug sein, um sich an zukünftige Lebenssituationen anzupassen.
Im Gespräch mit: Christoph Raith, Leiter der Versicherungsgruppe Sparkasse Niederbayern-Mitte.
