Visa und Mastercard sind zwei der beliebtesten Kreditkartenanbieter und machen zusammen über 80% der in den USA im Umlauf befindlichen Kreditkarten aus. Aber welche bietet die beste Kreditkartenoption?
Beide Karten werden weltweit akzeptiert und bieten sehr ähnliche Funktionen. Viele Kommentatoren scherzen daher, dass der einzige wirkliche Unterschied zwischen den beiden das Logo ist. Aber wie wissen Händler, welche Karte die besten Funktionen für ihre Bedürfnisse bietet?
Bevor wir starten, ist es wichtig zu beachten, dass der Fokus nicht auf den Kreditkartenunternehmen selbst, sondern auf den Kartenherausgebern liegen sollte.
In diesem Beitrag werden wir einen Überblick über Mastercard und Visa geben und die Gemeinsamkeiten und Unterschiede zwischen beiden Kartenunternehmen sowie die Rolle der Finanzinstitute bei der Festlegung ihrer Funktionen und Vorteile erläutern.
TL;DR
- Visa und Mastercard sind die weltweit größten Zahlungsnetzwerke und bieten eine Vielzahl von Prepaid-, Kredit- und Debitkartenoptionen.
- Aufgrund ihrer Einnahmestruktur und globalen Präsenz sind Visa und Mastercard in ihrer Funktionsweise sehr ähnlich und es gibt kaum erkennbare Unterschiede für den Karteninhaber.
- Die Hauptunterschiede zwischen Mastercards und Visa-Karten liegen nicht bei den Kreditkartenunternehmen selbst, sondern bei den Finanzinstituten, die die Karten ausgeben und die Zinssätze und Gebühren festlegen.
Überblick über Mastercard
Mastercard wurde 1966 von einem Konsortium von Banken gegründet, um effektiver mit Visa zu konkurrieren, das zu dieser Zeit ein virtuelles Monopol im Zahlungsverkehr hatte. Bis zum Börsengang im Jahr 2006 war Mastercard im Besitz von über 25.000 Finanzinstituten, die auch die Karten an Verbraucher ausgaben.
Heute ist Mastercard eine globale Zahlungstechnologieplattform und bietet Prepaid-, Debit- und Kreditkarten sowie eine Reihe von Geschäfts- und Finanzdienstleistungen weltweit an. Ende Dezember 2020 betrug das Gesamtkreditvolumen von Mastercard in den USA 837 Milliarden US-Dollar, bei einem Gesamtumsatz von 15,3 Milliarden US-Dollar.
Da Mastercard nicht für die Ausgabe seiner Karten verantwortlich ist, verdient es kein Geld durch die Aktivität der Karteninhaber. Stattdessen erwirtschaftet es Einnahmen, indem es den Banken eine Gebühr für die Ausgabe von Karten und die Abwicklung von Zahlungen berechnet, die auch als Interbankengebühr oder Swipe-Gebühr bekannt ist. Mastercard erhebt auch eine Gebühr während verschiedener Schritte des Zahlungsprozesses, z.B. wenn der Herausgeber eine Transaktion autorisiert oder wenn Gelder auf einem Konto abgerechnet werden.
Überblick über Visa
Visa ist das zweitgrößte Kreditkarten-Netzwerk weltweit und hat einen Anteil von 50% an den Gesamtkartenzahlungen, hinter Chinas UnionPay, das es 2015 überholt hat. Derzeit sind weltweit 3,9 Milliarden Visa-Karten im Umlauf, die von fast 15.000 Finanzinstituten ausgegeben werden.
Ursprünglich 1958 von der Bank of America gegründet, wurde das Programm durch die Lizenzierung dieser Zahlungstechnologie an andere Finanzinstitute erweitert und hat sich schließlich abgespalten und ist zu dem unabhängigen Finanzdienstleistungsunternehmen geworden, das wir heute kennen. Neben Prepaid-, Debit- und Kreditkarten bietet Visa auch eine breite Palette von Finanzdienstleistungen an, darunter Geldautomaten, Einzelhandelspartnerschaften, Diebstahlschutz, Geschäftsanalysen und mehr.
Wie auch Mastercard erwirtschaftet Visa Einnahmen, indem es den Kartenherausgeber eine Gebühr berechnet, um Transaktionen mit seinen Markenkarten abzuwickeln, die in der Regel an die Händler weitergegeben werden, die Visa-Zahlungen akzeptieren.
Was sind die Gemeinsamkeiten zwischen Visa und Mastercard?
Die Visa- und Mastercard-Symbole sind weltweit an den Kassen allgegenwärtig. Was haben diese beiden bedeutenden Zahlungsverarbeitungsnetzwerke gemeinsam?
Weder Kartenunternehmen legen die Nutzungsbedingungen fest
Im Gegensatz zu American Express sind weder Visa noch Mastercard für die Ausgabe oder Verteilung ihrer eigenen Debit- und Kreditkarten zuständig. Stattdessen lizenzieren beide Unternehmen das Recht zur Ausgabe von Karten und stellen die Technologie zur Verfügung, damit Banken Kreditkartenzahlungen zwischen Kunden und Händlern verarbeiten können.
Die Verwaltung von Mastercard- und Visa-Karten obliegt Finanzinstituten wie Banken oder Kreditgenossenschaften. Sie fungieren als Herausgeber von Debit- und Kreditkarten und sind dafür verantwortlich, Transaktionsgebühren und die für Karteninhaber geltenden Belohnungsprogramme festzulegen.
Dies bedeutet, dass eine Visa-Kreditkarte, die von der Bank of America ausgegeben wurde, oft ganz andere Zinssätze oder Zahlungsbedingungen aufweisen kann als eine Visa-Karte, die von Chase angeboten wird. Eine Amex-Karte hingegen wird direkt von American Express ausgegeben, das auch Jahresgebühren und Zinssätze festlegt.
Nahezu universelle Akzeptanz weltweit
Sowohl Visa- als auch Mastercard-Kreditkarten werden fast überall akzeptiert, da sie die weltweit größten globalen Karten-Netzwerke sind. Wenn ein Geschäft oder ein Online-Händler das Visa- oder Mastercard-Symbol an der Kasse zeigt, müssen alle Karten, die zu diesen Netzwerken gehören, akzeptiert werden, unabhängig davon, von welcher Bank die Karte stammt oder aus welchem Land sie stammt. Dies macht beide Kartenmarken zu sehr zuverlässigen Optionen beim Reisen ins Ausland im Vergleich zu nationalen Zahlungsnetzwerken wie Discover und Capital One.
Gebühren und Belohnungsstufen
Wie bereits erwähnt, sind die Banken, die Karten unter den Visa- und Mastercard-Marken ausgeben, dafür verantwortlich, welche Gebührenstrukturen und Vorteile sie anbieten möchten. Die meisten Kartenangebote lassen sich jedoch in eine der folgenden vier Kategorien einteilen:
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Kreditkarten mit niedrigen Gebühren: Diese Karten bieten weniger Vorteile, haben jedoch in der Regel die niedrigsten Gebühren und Zinssätze sowie eine größere Flexibilität in Form von Kontoübertragungen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen.
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Premium-Kreditkarten: Premium-Karten bieten die höchsten Kreditlimits und Jahresgebühren, aber auch einige der besten Vorteile wie Concierge-Services, erweiterte Garantien oder Mietwagen, um nur einige zu nennen.
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Belohnungs-Kreditkarten: Dies ist die beste Option für Verbraucher, die Cashback oder Treuepunkte für ihre täglichen Ausgaben wie Lebensmittel oder Versorgungsunternehmen erhalten möchten.
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Vielflieger-Kreditkarten: Reisebasierte Karten ermöglichen es Karteninhabern, Punkte zu sammeln, die sie für Flüge oder Reiseprämien einlösen können, in der Regel bei einer Fluggesellschaft, mit der die Bank zusammenarbeitet. Vielflieger-Karten bieten auch zugehörige Vorteile wie Reiseversicherung, Erstattung bei verlorenem Gepäck oder Notfallhilfe.
Mastercard bietet vier verschiedene Kartenebenen mit steigenden Vorteilen an: Standard & Gold Mastercard, Titanium & Platinum Mastercard, Mastercard World und World Elite Mastercard. Visa hingegen bietet drei Ebenen an: Visa Traditional, Visa Signature und Visa Infinite. Die Details dieser Karten variieren je nach Bank, die für ihre Ausgabe verantwortlich ist, beinhalten jedoch in der Regel sehr ähnliche Vorteile.
Sicherheitsfunktionen
Visa und Mastercard bieten beide eine Reihe von Sicherheitsfunktionen. Dies ist auf Bundesvorschriften und den wachsenden Wettbewerb auf dem Markt zurückzuführen, was dazu beigetragen hat, dass diese Funktionen zum Standard geworden sind. Dazu gehören:
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Kaufschutz: Wenn Ihre Kartendaten in einen unbefugten oder betrügerischen Kauf involviert sind, decken sowohl Visa als auch Mastercard einen Großteil der Ausgaben ab, sobald sie der ausstellenden Bank gemeldet werden. Mastercard bietet für alle seine Karten einen Kaufschutz, die großzügigste Richtlinie gilt jedoch für die Optionen World und World Elite Mastercard. Visa bietet auch zusätzliche Optionen in Form von Reisekostenrückerstattung oder -unterbrechung.
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Handyschutz: Der Schutz von Mobiltelefonen gegen Bruch oder Diebstahl ist ein häufiges Angebot von Kreditunternehmen, einschließlich Citi und Chase sowie Visa und Mastercard. Die World Mastercard bietet den Karteninhabern eine jährliche Abdeckung von 1.000 US-Dollar, während Visa Signature-Mitglieder einen Monat lang Handyversicherung erhalten, wenn sie ihre Handyrechnung mit ihrer Visa-Karte bezahlen.
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Rückgabeschutz: Wenn ein Karteninhaber einen Einkauf mit seiner Marke getätigt hat und diesen nicht zurückgeben kann, tritt der Rückgabeschutz in Kraft. Mastercard bietet eine Zufriedenheitsgarantie, die Rückerstattungen bis zu 250 US-Dollar bietet, wenn der Antrag innerhalb von 60 Tagen nach dem Kauf gestellt wird. Visa Infinite und Signature bieten Rückgabeschutz für innerhalb von 90 Tagen getätigte Einkäufe im Wert von 300 bzw. 250 US-Dollar.
Digitale Zahlungsoptionen
Mit der Erfindung von mobilen und kontaktlosen Zahlungen haben Visa und Mastercard ihre Zahlungsoptionen über Kartentransaktionen hinaus erweitert, um sich an sich ändernde Verbrauchergewohnheiten anzupassen. Mastercard bietet Tap & Go Payments an, eine Parallelvariante zu Visa’s Contactless Indicator-Karten. Beide Kartenunternehmen haben auch ihre digitalen Angebote für Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay erweitert.
Was ist der Unterschied zwischen Mastercard und Visa?
Wie oben gezeigt, haben Mastercard und Visa sehr ähnliche Angebote. Sie sind sowohl Zahlungsverarbeiter als auch lizenzierte Kartenanbieter. Es gibt jedoch Bereiche, in denen sich die Kartenunternehmen unterscheiden:
Sie operieren auf verschiedenen Zahlungsnetzwerken
Der größte (und offensichtlichste) Unterschied zwischen Visa und Mastercard besteht darin, dass sie auf völlig separaten Zahlungsnetzwerken operieren.
Obwohl eine Bank sowohl Visa- als auch Mastercard-Markenkarten ausgeben kann, werden sie mit unterschiedlichen Systemen abgewickelt. Dies bedeutet, dass ein Karteninhaber eine Visa-Karte nicht bei einem Händler verwenden kann, der nur Mastercard akzeptiert, und umgekehrt. Im Laufe der Jahre hat dies dazu geführt, dass beide Kartenunternehmen exklusive Partnerschaften mit Einzelhändlern eingegangen sind, um Marktanteile zu gewinnen. Costco Wholesale akzeptiert zum Beispiel nur Visa-Karten.
Belohnungen und Vorteile
Obwohl die grundlegende Struktur ihrer Kartenebenen gleich ist, bietet Visa für seine Kreditkarten der unteren Ebene etwas mehr Vorteile als Mastercard, das die besten Vorteile für seine Premium-Karten reserviert. Dennoch sind die meisten Standardfunktionen wie Preis- und Garantieschutz zwischen den Kartenunternehmen ziemlich vergleichbar.
Unterschiedliche Gebührenstrukturen
Obwohl sowohl Visa als auch Mastercard den Großteil ihrer Einnahmen durch Transaktionsgebühren erzielen, unterscheidet sich die Art und Weise, wie sie dies tun, geringfügig. Visa berechnet den Herausgeberbanken Datenverarbeitungsgebühren pro Transaktion, während Mastercard den ausstellenden Banken Konnektivitätsgebühren für die Nutzung des Mastercard-Netzwerks selbst während verschiedener Phasen des Zahlungsabwicklungs-Workflows berechnet. Da Finanzinstitute ihren Karteninhabern in der Regel eine Jahresgebühr berechnen, ist ihre Erfahrung sehr ähnlich.
Welche ist besser: Visa oder Mastercard?
Nun kommen wir zum endgültigen Urteil: Bietet Visa oder Mastercard die besten Kreditkartenoptionen für Ihre Bedürfnisse?
Wie bereits erklärt, gibt es einige signifikante Ähnlichkeiten zwischen Visa und Mastercard als Zahlungsnetzwerke. Beide Unternehmen bieten eine Vielzahl von Prepaid-, Kredit- und Debitkartenoptionen an, die weltweit akzeptiert werden und auch eine anständige Auswahl an Sicherheitsfunktionen bieten.
Die Schlüsselfaktoren, die Ihre Wahl der Kreditkarte bestimmen werden – Gebühren, Zinssätze, Belohnungen, Vorteile – haben tatsächlich nichts mit den Kreditkartenunternehmen zu tun, sondern mit der ausstellenden Bank. Daher lohnt es sich, zwischen verschiedenen Finanzinstituten zu vergleichen, um herauszufinden, wer Ihnen die besten Konditionen bieten kann.
Unabhängig davon, ob Sie sich für Visa oder Mastercard entscheiden, beachten Sie, dass Sie immer noch die Anforderungen der Bank für die Ausstellung von Karten erfüllen müssen. Dazu gehören die Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und Beschäftigung sowie eventuelle zusätzliche Genehmigungsbedingungen, die von verschiedenen Finanzinstituten auferlegt werden können.
Es lohnt sich, sich mit einem persönlichen Finanzberater bei verschiedenen Banken zu beraten, um herauszufinden, für welche Karten Sie in Frage kommen. Einige Banken bieten einen direkten Vergleich zwischen ihren Karten und denen ihrer Konkurrenten an, um Ihnen bei der Eingrenzung Ihrer Suche zu helfen.
Für weitere Informationen zur Kreditkartenzahlung lesen Sie den vollständigen Beitrag von Stax zum Thema.
FAQs zu Visa und Mastercard
Was ist der Hauptunterschied zwischen Visa und Mastercard?
Der Haupt- und offensichtlichste Unterschied zwischen Visa und Mastercard besteht darin, dass sie auf völlig getrennten Zahlungsnetzwerken operieren. Obwohl beide weltweit akzeptierte Karten und eine Reihe von Finanzdienstleistungen anbieten, werden die spezifischen Funktionen wie Zinssätze, Belohnungen und Gebühren hauptsächlich von den ausstellenden Banken oder Finanzinstituten festgelegt und nicht von Visa oder Mastercard selbst.
Wer gibt Visa und Mastercard heraus?
Visa und Mastercard selbst geben keine Karten aus. Sie lizenzieren das Recht zur Ausgabe von Karten und stellen die Technologie für den Zahlungsprozess den Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften zur Verfügung. Diese Institute legen Transaktionsgebühren, Belohnungsprogramme und andere Vorteile für Karteninhaber fest.
Wie verdienen Visa und Mastercard Gewinne?
Visa und Mastercard erwirtschaften hauptsächlich Einnahmen, indem sie den Kartenherausgebern eine Gebühr berechnen, um Transaktionen mit ihren Markenkarten abzuwickeln.
Wird Mastercard weitläufiger als Visa akzeptiert?
Sowohl Visa als auch Mastercard werden weltweit weitgehend akzeptiert und die beiden Netzwerke haben eine nahezu identische globale Händlerakzeptanz. Wenn ein Geschäft oder ein Online-Händler entweder das Visa- oder das Mastercard-Symbol anzeigt, müssen alle Karten, die zu diesen Netzwerken gehören, unabhängig von der ausstellenden Bank oder dem Herkunftsland der Karte akzeptiert werden.
Bieten Visa und Mastercard die gleichen Vorteile?
Obwohl beide Kartengesellschaften ähnliche Vorteile bieten, gewährt Visa im Allgemeinen seinen Kreditkarten für den niedrigeren Level etwas mehr Vorteile als Mastercard, das die besten Vorteile für seine Premium-Karten reserviert.
Welche Sicherheitsfunktionen sind besser – Visa oder Mastercard?
Visa und Mastercard bieten eine Reihe von Sicherheitsfunktionen an. Diese sind auf bundesstaatliche Vorschriften und den wachsenden Wettbewerb auf dem Markt zurückzuführen, was dazu geführt hat, dass diese Funktionen zum Standard geworden sind. Sie umfassen den Kaufschutz, den Handyschutz, die Rückgabegarantie und andere Funktionen. Die Einzelheiten können jedoch je nach Level der Karte und der ausstellenden Bank variieren.
Welche Belohnungen bieten Visa und Mastercard?
Die von Visa oder Mastercard angebotenen Belohnungen hängen weitgehend von der ausstellenden Bank ab. Obwohl die Arten von Belohnungen stark variieren können, fallen sie in der Regel in vier Kategorien: Karten mit niedrigen Gebühren, Premium-Kreditkarten, Belohnungs-Kreditkarten und Vielflieger-Kreditkarten.
Kann ich meine Visa-Karte bei einem Händler verwenden, der nur Mastercard akzeptiert und umgekehrt?
Nein, Visa und Mastercard operieren auf völlig getrennten Zahlungsnetzwerken. Ein Händler, der nur eine der beiden akzeptiert, kann Transaktionen von der anderen nicht verarbeiten.
Welche ist besser: Visa oder Mastercard?
Die Wahl zwischen Visa und Mastercard hängt weitgehend von den individuellen Bedürfnissen und den Angeboten der ausstellenden Banken ab. Zinssätze, Gebühren, Belohnungen und die Geschäftsbedingungen von Kreditkartenangeboten werden in der Regel von den ausstellenden Banken oder Finanzinstituten und nicht von Visa oder Mastercard selbst festgelegt.
Welche Dienstleistungen bieten Visa und Mastercard an?
Neben den Kartenangeboten bieten Visa und Mastercard Dienstleistungen wie Geldautomaten, Einzelhandelspartnerschaften, Diebstahlschutz, Geschäftsanalytik und mehr an. Sie haben auch ihre digitalen Zahlungsoptionen wie mobile und kontaktlose Zahlungen erweitert. Die Einzelheiten können jedoch je nach individueller Karte und ausstellender Institution variieren.
