Herzlich willkommen, meine lieben Autoliebhaberinnen und Autoliebhaber! 🚗💨 Ihr möchtet sicherlich das schönste Auto fahren, aber nicht zu tief in die Tasche greifen, wenn es um die Versicherungskosten geht. Keine Sorge, ich habe hier ein paar saftige Informationen für euch!
Welche Faktoren beeinflussen die Versicherungskosten?
Die Kosten für die Kfz-Versicherung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Die Versicherungsgesellschaften unterscheiden zwischen subjektiven und objektiven Merkmalen. Subjektive Merkmale betreffen zum Beispiel die Person, die versichert werden soll, wie zum Beispiel die Anzahl der unfallfreien Jahre, das Vorhandensein einer Garage oder die jährlich gefahrenen Kilometer. Aber auch das Modell und die Leistung des Fahrzeugs spielen eine wichtige Rolle. Einige Fahrzeugtypen bringen für die Versicherung unterschiedliche Risiken mit sich. Kleinwagen sind daher in der Regel günstiger zu versichern als Oberklasse-Modelle, bei denen die Reparaturkosten nach einem Unfall oft höher ausfallen.
Wie berechnen Versicherungen ihre Prämien?
In Deutschland sind über 30.000 Automodelle zugelassen. Um den Versicherungen ihre Arbeit zu erleichtern und die statistische Qualität zu verbessern, werden die einzelnen Modelle jedes Jahr in Typklassen eingestuft. Statistikerinnen und Statistiker analysieren dabei die Unfallzahlen und die Höhe der Schadenssummen, die jedes Fahrzeugmodell in den letzten drei Jahren verursacht hat. Anhand dieser Datenordnet der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) jedem Modell eine bestimmte Typklasse zu.
Wie funktionieren die Typklassen?
Die Typklassen werden je nach Versicherungsart unterschiedlich eingestuft:
- Kfz-Haftpflichtversicherung: Typklassen 10 bis 25
- Teilkaskoversicherung: Typklassen 10 bis 33
- Vollkaskoversicherung: Typklassen 10 bis 34
Je niedriger die Typklasse, desto geringer ist das Schadensrisiko und desto günstiger wird die Versicherungsprämie. Es kann jedoch vorkommen, dass ein Fahrzeugmodell bei den verschiedenen Versicherungsarten unterschiedlich eingestuft ist. Dies hängt von der Schadensstatistik ab. Ein Modell, das zum Beispiel wenige Haftpflichtschäden verzeichnet, dafür aber viele Teilkasko-Versicherungsfälle hat, kann in der Haftpflichtversicherung günstig sein, aber höhere Kosten in der Teilkasko-Versicherung verursachen.
Kann mein Fahrverhalten die Typklasse beeinflussen?
Die Zuordnung zu den Typklassen basiert auf der Unfallstatistik aller in Deutschland versicherten Fahrzeuge des betreffenden Modells. Das bedeutet, dass das individuelle Fahrverhalten einer Person die Typklasse nicht beeinflussen kann. Selbst wenn ihr seit vielen Jahren unfallfrei unterwegs seid, spielt das keine Rolle, wenn das Modell häufig von jungen Fahrern gefahren wird und in viele Unfälle verwickelt ist. In diesem Fall wird automatisch ein Risikozuschlag erhoben.
Müssen sich Versicherungen an die Typklassen halten?
Die Typklassen-Zuordnung des GDV ist eine Empfehlung für die Versicherungsgesellschaften, aber sie sind nicht rechtlich verpflichtet, diese in ihre Prämienkalkulationen und Tarifwerke zu übernehmen. In der Praxis folgen jedoch praktisch alle deutschen Autoversicherer den Typklassen-Einstufungen des GDV. Dennoch lohnt es sich, Angebote zu vergleichen, da auch interne Kosten- und Gewinnsituationen der Versicherungen sowie spezifische Vorteile für bestimmte Berufs- oder Fahrzeughaltergruppen die Prämien stark beeinflussen können.
Können sich die Typklassen ändern?
Der GDV überprüft jährlich, ob sich die Unfall- und Schadensstatistik der einzelnen Fahrzeugmodelle verändert hat. Bei positiver oder negativer Entwicklung kann die Typklasse für bestimmte Modelle geändert werden. In der Regel sind diese Veränderungen jedoch moderat. Allerdings kann eine dauerhafte Änderung der Risikosituation dazu führen, dass die Kosten für die Kfz-Versicherung über mehrere Jahre hinweg überdurchschnittlich stark steigen.
Welche Modelle sind besonders günstig?
Hier ist eine Tabelle der Typklassen für das Jahr 2022, die euch eine Vorstellung davon gibt, welche Modelle in den verschiedenen Versicherungsarten besonders günstige Einstufungen haben können.
[placeholder image]Lasst euch nicht täuschen, meine lieben Autofreunde! Es liegt nicht nur am Modell, sondern auch an vielen anderen Faktoren, wie ihr jetzt wisst. Vergesst nicht, dass sich die Versicherungskosten von Anbieter zu Anbieter unterscheiden können. Also nehmt euch die Zeit und macht einen Vergleich, um das Beste für euch und euren Geldbeutel zu finden!
Bis zum nächsten Mal, und fahrt sicher! 🚘💨
