Eine negative Schufa-Auskunft kann erhebliche Auswirkungen auf die Bewilligung und die Zinshöhe eines Kredits haben. Deshalb ist es wichtig zu wissen, wie eine negative Schufa-Auskunft aussieht und ob man über Negativmerkmale verfügt. In diesem Artikel werde ich dir erklären, woran du eine negative Schufa-Auskunft erkennen kannst und wie du Negativmerkmale löschen lassen kannst.
Wie sieht eine negative Schufa-Auskunft aus? – Bankenscore
Eine negative Schufa-Auskunft bezieht sich in der Regel auf die Schufa-Auskunft für Banken. Anhand eines Beispiels werde ich dir zeigen, wie eine negative Schufa-Auskunft für Banken aussieht.
Eine negative Schufa-Auskunft für Banken kannst du anhand der folgenden vier Punkte erkennen:
1. Schufa Score
Der Schufa Score ist kein zuverlässiges Indiz für eine negative Schufa-Auskunft. Auch bei offenen Negativmerkmalen liegt der Schufa Score immer noch im Bereich von 1 bis 9.999, der auch den positiven Ratingstufen A-M zugeordnet wird. Daher ist es nicht möglich, eine negative Schufa allein anhand des Schufa Scores zu erkennen. Die Erfüllungswahrscheinlichkeit bei einer negativen Schufa-Auskunft liegt jedoch unter 50%.
2. Ratingstufe
Eine negative Schufa-Auskunft kannst du auch anhand der Ratingstufe erkennen. Die Ratingstufen für offene Negativmerkmale sind N, O und P. Bei einer Schufa-Auskunft ohne offene Negativmerkmale werden die Ratingstufen A-M vergeben. Die Ratingstufe gibt Auskunft über die Erfüllungs- oder Ausfallwahrscheinlichkeit bei der Rückzahlung eines Kredits.
3. Erfüllungswahrscheinlichkeit
Die Erfüllungswahrscheinlichkeit einer negativen Schufa-Auskunft liegt unter 51,53%.
4. Bedeutung insgesamt
Die Bedeutung insgesamt einer negativen Schufa-Auskunft wird aufgrund der Erfüllungswahrscheinlichkeit von unter 50% als “sehr kritisches Risiko” ausgewiesen.
Wie sieht eine negative Schufa-Auskunft aus? – Basisscore
Auch der Basisscore spiegelt einen negativen Schufa-Eintrag wider. Ein Basisscore von 50% oder darunter deutet in der Regel auf einen negativen Schufa-Eintrag hin. Ein Beispiel für eine negative Schufa-Auskunft findest du im folgenden Bild. Ein Basisscore von 48,5% entspricht einer Ratingstufe N.
Es gibt jedoch eine Ausnahme, bei der der Basisscore unter 50% liegt, obwohl kein Negativmerkmal vorliegt. In diesem Fall handelt es sich um die Ratingstufe M. Die Schufa löscht Einträge, die gegenstandslos geworden sind. Du kannst einen Eintrag löschen lassen, indem du die offenen Rechnungen bezahlst oder die Verjährung gegenüber dem Gläubiger erklärst.
Wichtige Löschfristen bei einer negativen Schufa-Auskunft
Die Daten bei der Schufa dürfen gesetzlich vorgeschriebene Speicherfristen nicht überschreiten. Die meisten Schufa-Einträge werden drei Jahre gespeichert. Es gibt jedoch einige Ausnahmen:
- Veraltete, unvollständige oder falsche Daten müssen sofort gelöscht werden.
- Kreditanfragen werden nach 12 Monaten gelöscht.
- Kreditforderungen werden nach 3 Kalenderjahren gelöscht.
- Bei einer Privatinsolvenz beträgt die Löschfrist bis zu 10 Jahre.
Wie kann man einen Schufa-Eintrag einsehen?
Du kannst deine Schufa-Daten online abfragen oder eine kostenlose Datenkopie per Post beantragen. Es gibt auch kostenpflichtige Optionen für eine sofortige Online-Abfrage. Es ist wichtig, deine Schufa-Daten regelmäßig zu überprüfen und falsche Einträge korrigieren zu lassen.
Kann man negative Schufa-Einträge löschen lassen?
Ja, man kann negative Schufa-Einträge löschen lassen. Dazu musst du die offenen Rechnungen begleichen oder die Verjährung gegenüber dem Gläubiger erklären. Wenn du einen fehlerhaften negativen Schufa-Eintrag löschen lassen möchtest, musst du dich direkt an das Unternehmen wenden, das die Daten an die Schufa gemeldet hat. Es ist wichtig, Nachweise über die Begleichung der Forderungen aufzubewahren.
Fazit: Wie erkennt man eine negative Schufa-Auskunft?
Eine negative Schufa-Auskunft kann anhand der Ratingstufen N, O und P erkannt werden. Der Schufa Score ist kein zuverlässiges Indiz dafür. Es ist wichtig, negative Schufa-Einträge zu beseitigen, um die Kreditwürdigkeit zu verbessern. Es gibt zwar Anbieter, die Kredite trotz negativer Schufa vergeben, jedoch sind die Gebühren in der Regel höher.
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