Der Kauf eines neuen oder gebrauchten Autos ist in Deutschland der häufigste Grund für eine Kreditaufnahme. Dank niedriger Zinsen entscheiden sich immer mehr Menschen für den Autokauf auf Kredit anstatt in bar zu zahlen. Zudem gibt es oft Rabattaktionen, von denen Sie profitieren können. Bei der Suche nach dem besten Zinssatz unterstützt Sie unser Autokreditrechner. Hier können Sie nicht nur die Kreditsumme und Laufzeit angeben, sondern auch Kriterien wie Ratenpause, verlängertes Widerrufsrecht und andere Filteroptionen nutzen.
Was ist ein Autokredit?
Ein Autokredit dient der Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs. Hier geben wir Ihnen Tipps zur Auswahl des passenden Autokredits und stellen Ihnen einen Autokredit-Vergleich zur Verfügung, mit dem Sie schnell und einfach die Bank mit den niedrigsten Kreditzinsen finden können.
Inhaltsverzeichnis
FAQ zum Autokredit
Ab wann ist bei einem Autokredit die erste Rate fällig?
In der Regel ist die erste Rate beim Autokredit 30 Tage nach Auszahlung des Kredits fällig. Einige Banken bieten jedoch auch eine längere Ratenpause von bis zu 89 Tagen an, wie zum Beispiel die TARGOBANK.
Welche Unterlagen werden für einen Autokredit benötigt?
Die erforderlichen Unterlagen für die Prüfung eines Autokredits variieren je nach Bank. Manche Banken verlangen lediglich einen Einkommensnachweis in Kopie, während ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit aktueller Meldebescheinigung immer erforderlich ist. Dies gilt auch für die Online-Beantragung des Kredits per Videoident.
Wird der Kfz-Brief benötigt?
Auch beim Kfz-Brief gibt es unterschiedliche Anforderungen von Bank zu Bank. Während Sie bei Barclaycard den Kfz-Brief behalten können, verlangt die TARGOBANK beim Online-Abschluss des Kredits die Sicherungsübereignung durch Einsenden des Kfz-Briefs. In unserem Autokreditrechner finden Sie für jedes Angebot die Angabe, ob der Kfz-Brief eingesendet werden muss oder nicht.
Welchen Autokredit kann ich mir leisten?
Die Beantwortung dieser Frage hängt von Ihren individuellen Einkommensverhältnissen ab. Wir empfehlen Ihnen, vor jedem Kreditantrag eine Einnahmen-Ausgaben-Rechnung durchzuführen, um einen Überblick über Ihr monatliches Budget zur Tilgung einer Autofinanzierung zu bekommen. Unser Haushaltsrechner hilft Ihnen dabei.
Welche Banken bieten Autokredite und zu welchen Laufzeiten?
Die meisten Banken, die Online-Autofinanzierungen anbieten, finden Sie auch in unserem Privatkredit-Vergleich. Praktisch jeder Privatkredit kann auch als Autokredit genutzt werden. Die in unserem Autokreditrechner aufgelisteten Angebote sind speziell für die Finanzierung von Neu- oder Gebrauchtwagen konzipiert. Die Laufzeiten entsprechen denjenigen, die Ihnen aus dem Privatkreditbereich bekannt sind und reichen von 12 bis 120 Monaten.
Wie lange sollte ein Autokredit laufen?
Wir empfehlen, die Laufzeit eines Autokredits nicht zu lange zu wählen. Eine Laufzeit von drei bis fünf Jahren ist unserer Meinung nach optimal. Natürlich bedeutet eine längere Laufzeit eine niedrigere monatliche Rate, aber insgesamt steigt dadurch die Gesamtbelastung aus Kreditsumme und Zinsen. Bei einem Autokredit über 10.000 Euro mit einer Laufzeit von fünf Jahren zahlen Sie beispielsweise nur 700 bis 1.300 Euro an Zinsen, während es bei sieben Jahren schon 800 bis 1.900 Euro sind.
Für gewerbliche Nutzung empfiehlt es sich, die Laufzeit genauso lang zu wählen wie die Abschreibungsdauer des Autos.
Wichtig zu wissen: Finanzämter setzen für Neuwagen, die nach dem 01.01.2001 gekauft wurden, eine Nutzungsdauer von generell sechs Jahren an. Daher sollte der Autokredit idealerweise auch über sechs Jahre laufen, damit die monatliche Rate der monatlichen Abschreibung entspricht.
Wer ist Eigentümer des Autos bei einem Autokredit?
Hier gibt es zwei Fälle zu unterscheiden: Wenn die Bank keine Sicherungsübereignung durch Einsendung des Original-Kfz-Briefs verlangt, bleiben Sie als Käufer Eigentümer des Autos. Wenn jedoch der Original-Kfz-Brief eingesandt werden muss, wird die Bank durch die Sicherungsübereignung Eigentümerin des Autos. Nach vollständiger Rückzahlung des Kredits sendet Ihnen die Bank den Kfz-Brief zurück und beendet die Sicherungsübereignung. Das Eigentum am Auto geht dann auf Sie über.
Ist ein Autokredit ein Verbraucherkredit?
Jeder Autokredit zwischen einer Bank und einem Verbraucher ist ein Verbraucherkredit. Bei einem Autokredit an einen gewerblichen Käufer handelt es sich hingegen nicht um einen Verbraucherkredit. Die rechtlichen Grundlagen für Verbraucherkredite finden Sie in den §§ 491 ff. BGB.
Ist ein Autokredit besser als Barzahlung beim Händler?
Ein Autokredit direkt beim Autohändler muss nicht unbedingt die günstigste Form der Autofinanzierung sein. Es lohnt sich, ein Angebot einzuholen und selbst zu vergleichen, ob es nicht eine günstigere Finanzierung gibt.
Alternativ bietet sich auch ein freier Autokredit als Variante an. Dabei erhalten Sie einen größeren Betrag, den Sie theoretisch für eine Barzahlung nutzen könnten. Heutzutage wird das Geld jedoch in der Regel überwiesen, daher spricht man trotzdem vom Barzahlerrabatt, wenn der Kunde den Kaufpreis in einer Summe begleichen kann.
Der Händler befindet sich in einem Spannungsfeld. Einerseits könnte er eine Finanzierung über die Bank seines Autoherstellers anbieten und zusätzlich eine Vermittlungsprovision verdienen. Andererseits besteht das Risiko, dass der Kunde den Kredit nicht bedienen kann. Die Kreditbank des Herstellers könnte das Risiko daher teilweise auf den Händler übertragen.
Autohändler stehen auch unter Absatzdruck, um ihre Verkaufsziele zu erreichen, und nutzen dafür auch Rabatte. Wenn der Kunde quasi bar bezahlt, ist das Auto vom Hof und es entsteht kein Kreditrisiko. Der Autohändler profitiert davon.
Laut einer Analyse der Universität Duisburg folgen die Rabatte, die Autohändler gewähren, dem Trend von 2018 auch im Jahr 2019. Möglicherweise haben potenzielle Autokäufer am Jahresende noch Glück und erhalten attraktive Rabatte.
Ist ein Autokredit steuerlich absetzbar?
Hier muss zwischen der privaten und der gewerblichen Finanzierung unterschieden werden.
- Privatkunden: Nein, ein Autokredit ist steuerlich nicht absetzbar.
- Gewerbliche Finanzierung: Ja, die Finanzierung kann über die sogenannte Absetzung für Abnutzung (AfA) steuerlich als Aufwand verbucht werden. Hierbei ist jedoch zu beachten, dass die Abschreibungsdauer nicht unbedingt mit der Laufzeit des Kredits übereinstimmen muss. Für ab dem 01.01.2001 gekaufte Neuwagen setzen Finanzämter eine Nutzungsdauer von sechs Jahren an. In diesen sechs Jahren erfolgt die Abschreibung des Fahrzeugs, unabhängig von der Kreditlaufzeit.
Kann ein bestehender Autokredit abgelöst werden?
Ja, wie bei jedem Ratenkredit kann auch ein Autokredit nach sechs Monaten Laufzeit mit einer Kündigungsfrist von einem Monat ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden. Mit unserem Kreditrechner können Sie herausfinden, ob aktuelle Angebote günstiger sind als Ihr laufender Autokredit. In den meisten Fällen lohnt sich eine Ablösung.
Kann man trotz SCHUFA-Einträgen eine Autofinanzierung bekommen?
Das ist schwierig, da jede Bank die Bonität des Kreditnehmers prüft und eine entsprechende Abfrage bei der SCHUFA durchführt. Bei einer schlechten Bonität besteht die Möglichkeit, einen Bürgen oder einen zweiten Kreditnehmer anzugeben. Der Zinssatz für das Darlehen ist bei bonitätsabhängigen Angeboten in der Regel höher. In einem solchen Fall wird die Bank außerdem immer den Original-Kfz-Brief als Sicherheit für das finanzierte Fahrzeug verlangen.
Wie berechnet man einen Autokredit mit Schlussrate?
Natürlich kann jeder Autokredit auch so kalkuliert werden, dass am Ende der Laufzeit der Restbetrag in Form einer Schlussrate beglichen wird. Die meisten Verbraucher nutzen dafür den Erlös aus dem Verkauf des Autos nach der von ihnen geplanten Nutzungsdauer.
Da jeder Autokredit in unserem Vergleich innerhalb eines Monats vollständig getilgt werden kann, empfehlen wir Ihnen, einfach die Autofinanzierung mit dem niedrigsten Zinssatz zu wählen und diese später mit dem Verkaufserlös des Autos komplett abzubezahlen.
Finanzierungsvorbereitung
Bevor Sie ein Auto kaufen, ist eine gute Vorbereitung wichtig, da ein eigenes Auto zu den Luxusgütern in unserer Gesellschaft gehört. Hier geben wir Ihnen einige Tipps, worauf Sie beim Autokauf oder bei der Autofinanzierung achten sollten.
Gründe für die Wahl des Autos
Wenn Sie sich ein neues Auto wünschen, nutzen Sie die verschiedenen Möglichkeiten wie Internet, Autozeitschriften, Automessen und Autohändler, um zu sehen, welche Modelle derzeit auf dem Markt erhältlich sind. Überlegen Sie, welche Fahrzeuge Ihnen gefallen und welche Eigenschaften das Auto unbedingt haben sollte. Stellen Sie sich Fragen wie:
- Wann werden Sie das Auto nutzen?
- Brauchen Sie es für den Arbeitsweg?
- Wird es ein Familienauto?
- Wie groß sollte das Auto sein?
Wählen Sie aus dem großen Angebot am Markt diejenigen Modelle aus, die Ihren Kriterien entsprechen:
- Welche Marke bevorzugen Sie?
- Welche Ausstattung wünschen Sie sich?
- Wie stark sollte der Motor sein?
- Wie viele Kilometer werden Sie voraussichtlich pro Jahr fahren?
- Soll das neue Auto ein Diesel- oder ein Benzinfahrzeug sein?
Probefahren Sie mehrere Autos, die in die engere Auswahl kommen. Jeder Händler bietet die Möglichkeit zum Probefahren an, und oft dürfen Sie die Autos sogar auf längeren Fahrten von über 100 km testen.
Kalkulation des Autos
Sobald Sie sich für ein Auto entschieden haben, sollten Sie sorgfältig durchrechnen, ob die Anschaffungskosten für Sie tragbar sind. Können Sie sich das Auto wirklich leisten? Und wollen Sie diesen Betrag für Ihr neues Auto ausgeben? Berücksichtigen Sie in Ihrer Kalkulation auch die monatlichen Kosten für Benzin, Wartung, KFZ-Steuern und Versicherung. Diese Informationen zu Ihrem favorisierten Modell finden Sie in Autozeitschriften oder auf Internet-Fahrzeugbörsen.
Welche Möglichkeiten gibt es, ein Auto zu finanzieren?
Die Möglichkeiten, ein Auto zu finanzieren, werden immer vielfältiger. Kunden können mittlerweile zwischen Barkauf, klassischer Finanzierung, Drei-Wege-Finanzierung oder Leasing wählen.
An dieser Stelle möchten wir Ihnen die Strukturen der verschiedenen Finanzierungsmodelle anhand einer Tabelle verdeutlichen:
[Hier fehlt die Tabelle]Finanzierungsform auswählen
Der Finanzierungsmarkt entwickelt sich ständig weiter und passt sich den Wünschen der Kunden an. Das bedeutet jedoch auch, dass es für Kunden immer schwieriger wird, den Überblick zu behalten. Doch welche Art der Finanzierung bevorzugen die Kunden?
Der Anteil an finanzierten Autos nimmt immer weiter zu, sodass der Trend klar in Richtung Ratenkauf geht. Mehr als 50 Prozent der Kunden entscheiden sich mittlerweile für eine Drei-Wege-Finanzierung. Bei dieser Finanzierungsart können Kunden im vorletzten Monat der Kreditlaufzeit wählen, ob sie das Auto kaufen, eine weitere Finanzierung für den Restbetrag abschließen oder die letzte Rate zahlen und das Fahrzeug zurückgeben möchten. Die monatliche Kreditrate für etwa drei Jahre beträgt etwa die Hälfte der Raten bei einer klassischen Finanzierung. Wenn sich der Kunde am Ende der Laufzeit für den Kauf entscheidet, muss er jedoch etwa 30 Prozent des Kaufpreises zahlen. Daher ist die klassische Finanzierung insgesamt günstiger als die Drei-Wege-Finanzierung.
Vergleicht man den Barkauf mit den beiden Finanzierungsmodellen, ist der Barkauf nur geringfügig günstiger. Wenn Sie Ihr Auto finanzieren möchten, sind Sie mit einer Kreditfinanzierung gut beraten. Besonders interessant wird es, wenn Sie den Gegenwartswert berechnen. Der Gegenwartswert gibt den Wert der zukünftigen Zahlungen wieder, den Sie heute besitzen.
Das ist der Fall, wenn Sie Ihr erspartes Geld so gut angelegt haben, dass Sie höhere Zinsen erhalten als die Zinsen, die Sie für Ihren Kredit zahlen müssen. In diesem Fall ist eine Finanzierung für Sie noch günstiger als ein Barkauf. Ihr angespartes Geld können Sie auf Ihrem Konto belassen, auf dem Sie höhere Zinsen erhalten.
Nun empfehlen wir Ihnen, zu entscheiden, wie Sie das Auto erwerben möchten. Möchten Sie es bar kaufen, leasen oder finanzieren? Wenn Sie sich noch nicht für eine bestimmte Finanzierung entscheiden können, ob Sie eine klassische Finanzierung oder eine Drei-Wege-Finanzierung wählen möchten, unterstützt Sie unser Finanzierungsrechner mit Schlussrate. Überlegen Sie auch, ob Sie das Auto kaufen möchten oder es nur für einen bestimmten Zeitraum leasen möchten, zum Beispiel für drei Jahre.
Wenn Sie sich vor dem Kauf oder der Finanzierung eher dafür entscheiden, dass Sie das Auto möglicherweise nach einer bestimmten Zeit wieder abgeben möchten, sollten Sie das Leasing in Betracht ziehen. Die monatlichen Raten beim Leasing sind etwa halb so hoch wie bei einer Drei-Wege-Finanzierung. Nach in der Regel drei Jahren geben Sie das geleastet Auto dann wieder an den Händler zurück. Wenn Sie sich dann doch dafür entscheiden, das Auto zu kaufen, bestimmt die Bank den Restwert des Fahrzeugs. Für diesen Betrag können Sie das Auto doch noch erwerben.
Unabhängig von der gewählten Finanzierungsart können Sie Rabatte erhalten. Fragen Sie die Autoverkäufer immer nach Rabatten. Die Gewährung von Rabatten ist unabhängig von der Art der Finanzierung, mit einer Ausnahme: dem Leasing. Beim Leasing rechnen die Verkäufer von vornherein mit Rabatten, da Sie beim Leasing im Grunde nur für die Nutzung des Autos über einen vereinbarten Zeitraum bezahlen. Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten. Fragen Sie Ihren Verkäufer immer nach einem besseren Angebot und holen Sie von verschiedenen Händlern verschiedene Angebote ein. So können Sie sich in Ruhe für die für Sie beste Finanzierungsvariante entscheiden.
Autokredit-Vergleich durchführen
Wenn Sie einen Autokredit aufnehmen möchten, sollten Sie die zahlreichen Möglichkeiten der Autofinanzierung miteinander vergleichen. Dies kann Kosten sparen, die Sie für andere Dinge nutzen können. Unser Autokreditvergleich hilft Ihnen bei der Auswahl günstiger Kredite für den Autokauf.
Rechner und Interessantes zum Thema
Quelle: detip.site
Jetzt sind Sie bestens vorbereitet, um den besten Autokredit für Ihren Autokauf zu finden. Mit unserem Autokreditrechner können Sie die verschiedenen Angebote vergleichen und den Kredit mit den niedrigsten Zinsen finden. Viel Erfolg beim Autokauf!
