Wer in finanzielle Schwierigkeiten gerät, läuft Gefahr, einen negativen SCHUFA-Eintrag zu bekommen. Doch was kann man dagegen tun? Ist es möglich, einen negativen SCHUFA-Eintrag vorzeitig zu löschen? In diesem Artikel erfährst du, wie ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande kommt, welche Daten die SCHUFA erfasst und welche Folgen ein solcher Eintrag haben kann. Außerdem erfährst du, wie du falsche SCHUFA-Einträge löschen lassen kannst und welche Möglichkeiten es gibt, den SCHUFA-Score zu verbessern.
Wie kommt ein negativer SCHUFA-Eintrag zustande?
Die SCHUFA ist eine Privatorganisation, die anhand eines Scoring-Verfahrens die Kreditwürdigkeit von Personen bewertet. Ein negativer SCHUFA-Eintrag entsteht, wenn man eine berechtigte Forderung nicht bezahlt oder einen laufenden Kredit nicht bedient.
Wer leitet deine Daten an die SCHUFA weiter?
Die meisten Menschen werden von Banken und Kreditinstituten in die SCHUFA-Datenbank eingetragen, sobald sie Schulden machen und zur Deckung einen Kredit aufnehmen. Aber auch bei der Eröffnung eines Kontos oder beim Abschluss von Verträgen mit Onlinehändlern oder Kommunikationskonzernen werden Daten an die SCHUFA weitergeleitet.
Welche Daten erfasst die SCHUFA?
Die SCHUFA erfasst unter anderem den Vor- und Nachnamen, das Geburtsdatum, aktuelle und frühere Adressen, Konten und Kreditkarten, Kredite, Leasingverträge und Zahlungsmoral.
In welchen Fällen bekommst du einen negativen SCHUFA-Eintrag?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag entsteht, wenn eine Forderung durch einen gerichtlichen Titel bestätigt wurde, wenn die Forderung in einem Insolvenzverfahren festgestellt wurde und die Schuldnerin oder der Schuldner dies nicht bestritten hat, oder wenn die Forderung ausdrücklich anerkannt wurde. Andere Forderungen dürfen nur unter bestimmten Bedingungen an die SCHUFA gemeldet werden.
Wie entstehen Falscheinträge?
Es kommt vor, dass falsche Daten oder Verwechslungen zu SCHUFA-Einträgen führen. Oft vergessen Gläubiger, einen Erledigungsvermerk zu veranlassen, nachdem eine offene Forderung beglichen wurde.
Was hat ein negativer SCHUFA-Eintrag für Folgen?
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann dazu führen, dass es schwierig wird, einen Kredit oder einen Mietvertrag zu bekommen. Deshalb ist es wichtig, regelmäßig den eigenen SCHUFA-Eintrag zu überprüfen und falsche Daten korrigieren zu lassen.
So kannst du falsche SCHUFA-Einträge löschen lassen
Um falsche Daten in deinem SCHUFA-Eintrag zu korrigieren, solltest du regelmäßig eine Selbstauskunft anfordern. Dazu kannst du die Datenkopie auf der Website der SCHUFA bestellen. Wenn du falsche Daten entdeckst, kannst du dich direkt an die SCHUFA wenden und eine Löschung beantragen. Eine Vorlage für einen solchen Löschungsantrag findest du beispielsweise bei der Postbank.
Hilft eine Anwältin bei der Löschung eines SCHUFA-Eintrags?
Wenn es unterschiedliche Auffassungen über die Berechtigung eines SCHUFA-Eintrags gibt, kannst du dich an den Ombudsmann der SCHUFA wenden und ein Schlichtungsverfahren anstoßen. Alternativ kannst du auch eine Anwältin einschalten, die dich bei der Datenkorrektur vertritt. Allerdings kann die SCHUFA negative Einträge nur löschen, wenn sie gegenstandslos sind oder bereits beglichen wurden.
Wie lange bleibt ein negativer Eintrag in der SCHUFA?
Die Dauer, für die ein negativer Eintrag in der SCHUFA gespeichert wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Bei Anfragen von Kreditinstituten oder Unternehmen wird der Eintrag innerhalb eines Jahres gelöscht. Bei Inkassoprozessen beträgt die Löschungsfrist drei Jahre. Nachweislich falsche, unvollständige oder veraltete Daten müssen sofort gelöscht werden. Bei Privatinsolvenz mit Restschuldbefreiung erfolgt die Löschung sechs Monate nach Ende des Verfahrens. Bei Insolvenzverfahren ohne Restschuldbefreiung kann es bis zu zehn Jahre dauern.
Negativen SCHUFA-Eintrag mit Hilfe des Amtsgerichts vorzeitig löschen lassen
Eine vorzeitige Löschung eines SCHUFA-Eintrags ist in der Regel nicht möglich. Es gibt jedoch Ausnahmen, zum Beispiel wenn das Amtsgericht den Eintrag in seinem Schuldnerverzeichnis löscht. In diesem Fall erfolgt auch eine Löschung des Eintrags bei der SCHUFA.
Fazit
Ein negativer SCHUFA-Eintrag kann schwerwiegende Folgen haben. Um falsche Einträge zu korrigieren oder auf unberechtigte Einträge zu reagieren, ist es wichtig, regelmäßig den SCHUFA-Eintrag zu überprüfen und falsche Daten löschen zu lassen. In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, sich an den Ombudsmann der SCHUFA oder eine Anwältin zu wenden. Durch eine gute finanzielle Planung und die Vermeidung übermäßiger Verschuldung lässt sich der SCHUFA-Score verbessern und die Wahrscheinlichkeit negativer Einträge verringern.
