Sie benötigen einen Kredit und stellen einen Kreditantrag. Natürlich stellen Sie sich die Frage: Wie lange dauert die Kreditbearbeitung? Wir haben uns detailliert mit diesem Thema auseinandergesetzt und klären Sie über die wesentlichen Punkte auf!
Das Wichtigste in Kürze
Es gibt einen deutlichen Unterschied darin, ob Sie Ihren Kreditantrag online jederzeit stellen können oder einen Termin in einer Bankfiliale vereinbaren müssen. Auch die Bearbeitungsdauer variiert von Bank zu Bank. Während einige Kreditanbieter generell sehr schnell arbeiten, müssen Sie bei anderen Banken mit einer längeren Bearbeitungszeit rechnen. Zudem spielt die Kredithöhe eine Rolle. Bei Kleinkrediten bis etwa 10.000 oder 15.000 Euro sind weniger Unterlagen erforderlich als zum Beispiel bei einer Baufinanzierung.
Schritt für Schritt von der Antragstellung bis zur Kreditauszahlung
1. Vorbereitung für die spätere Kreditbearbeitung
Um einen Kredit genehmigt zu bekommen, sind einige wichtige Unterlagen erforderlich. Wir empfehlen Ihnen, diese im Voraus zusammenzustellen. So können Sie zum Beispiel bei Ihrem Wunschkredit gleich mit dem Antragsverfahren beginnen.
2. Berechnung des Angebots
Geben Sie die gewünschte Kreditsumme ein und passen Sie die Laufzeit an Ihre Wünsche an. Wenn Ihnen die Rate zu hoch ist, können Sie die Kreditsumme verringern oder die Laufzeit verlängern. Wenn Sie eine höhere Kreditrate leisten können, erhöhen Sie die Kreditsumme oder verkürzen Sie die Laufzeit. Bestätigen Sie dann mit dem Button “Kredit beantragen”.
3. Eingabe persönlicher Daten und Schufa-Prüfung
Geben Sie innerhalb von circa 10 Minuten Ihre persönlichen Daten ein. Dazu gehören unter anderem Ihr Name, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum, Ihre Ausweisdaten, Ihr Beruf, Ihr Einkommen und Ihre Bankverbindung. In der Regel erfolgt anschließend die Schufa-Prüfung. Diese dauert nur wenige Sekunden bis etwa 1 Minute. Bei einer positiven Prüfung geht es zum nächsten Schritt. Bei einer negativen Entscheidung werden Sie in der Regel gebeten, Ihre Daten zu überprüfen und bei fehlerhaften Angaben zu korrigieren. Bitte beachten Sie, dass durch den Kreditvergleich noch kein verbindlicher Kreditantrag gestellt wird. Es findet also noch keine dauerhafte Speicherung Ihrer Konditionenabfrage statt. Weitere Informationen zur Schufa und Tipps zur Verbesserung Ihres Schufa-Scores finden Sie in unserem umfangreichen Ratgeber.
4. Überprüfung Ihrer Angaben – Checkliste
Einige Kreditanbieter bitten Sie darum, ihnen einen Blick auf Ihr Bankkonto zu gewähren. Dies geschieht über den sogenannten “digitalen Kontoblick” (Zahlungsdienstrichtlinie PSD2). Sie übermitteln der Bank Ihre Zugangsdaten zu Ihrem Bankkonto. Dieses Verfahren ist mittlerweile weit verbreitet. Lesen Sie gerne die Hinweise der Deutschen Bundesbank zur PSD2-Zahlungsdienstrichtlinie. Der “digitale Kontoblick” erfolgt über eine sichere Verbindung und wird nur einmal verwendet. Die Bank prüft dann Ihre Kontoumsätze, gleicht sie mit Ihren Angaben ab und teilt Ihnen in wenigen Minuten die Entscheidung zur Krediterteilung mit. In einigen Ausnahmefällen müssen Unterlagen wie Kontoauszüge an die Bank geschickt oder von Ihnen hochgeladen werden.
5. Download Ihrer Unterlagen
Die kreditgebende Bank hat nun entschieden, welche Nachweise sie von Ihnen benötigt. Bei Kreditsummen bis etwa 15.000 Euro sind möglicherweise keine Unterlagen erforderlich. Andernfalls sollten Sie die geforderten Unterlagen sicher über die Website des Kreditinstituts hochladen. Wenn Sie dies nicht möchten, müssen Sie überprüfen, ob der Kreditgeber auch einen Postversand zulässt. Grundsätzlich ist ein Versand per E-Mail aufgrund der unsicheren Übertragung und der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO) unüblich.
6. Identifizierung
Die Identifizierung Ihrer Person erfolgt jetzt über das VideoIdent-Verfahren. Falls das VideoIdent-Verfahren aus technischen Gründen nicht möglich ist, wird in der Regel das PostIdent-Verfahren angeboten. Wenn die kreditgebende Bank kein PostIdent anbietet, Sie dies jedoch nutzen möchten, müssen Sie den Vorgang abbrechen und einen anderen Kreditpartner auswählen. Weitere Informationen zum PostIdent-Verfahren finden Sie in unserem Ratgeber.
Bitte beachten Sie, dass Ihre persönlichen Daten nach Abbruch des Beantragungsvorgangs normalerweise gelöscht werden sollten. Es ist jedoch möglich, dass Sie aufgrund zuvor genehmigter Datenschutzbestimmungen und Allgemeiner Geschäftsbedingungen (AGB) noch eine Woche lang von der Bank kontaktiert werden, zum Beispiel per Telefon, E-Mail oder sogar über einen nicht angegebenen Messenger. Normalerweise werden Sie gebeten, den Kreditantrag fortzusetzen. Bedenken Sie, dass die Bearbeitungsdauer des Darlehens durch das PostIdent-Verfahren verlängert wird. Denn die Antragsbearbeitung kann erst abgeschlossen werden, wenn Ihre Identifizierung bei der kreditgebenden Bank vorliegt. Wenn Sie diese zusätzliche Wartezeit verhindern möchten, sollten Sie das VideoIdent-Verfahren bevorzugen. Weitere Informationen dazu finden Sie in unserem Ratgeber zum VideoIdent-Verfahren.
7. Unterschrift, Genehmigung und Auszahlung des Kredits
Ihr Darlehensantrag endet mit einer digitalen Signatur. Ihnen werden alle Dokumente, wie der Darlehensvertrag, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen, Zahlungspläne und Verbraucherinformationen, zum Download angeboten. Bitte prüfen Sie alle Informationen sorgfältig, bevor Sie den Antrag digital unterschreiben. Für die digitale Signatur erhalten Sie eine TAN auf Ihr Smartphone geschickt, die Sie über die Tastatur am Bildschirm eingeben. Der Vertrag ist damit rechtskräftig unterzeichnet. Die kreditgebende Bank leitet nun automatisch die Auszahlung des Darlehensbetrags ein. Die Auszahlung erfolgt erfahrungsgemäß innerhalb weniger Stunden bis zu 2 Tagen. Die üblichen Öffnungszeiten einer Bankfiliale sind für Sie bei einem digitalen Kredit irrelevant. (Was Sie tun können, wenn der Kredit nicht genehmigt wird, erfahren Sie in unserem Artikel zum Thema: Kredit gekündigt)
8. Abweichende Kreditdauer bei Übersendung von Unterlagen per Post
Nachdem ein Kreditsachbearbeiter Ihre Einkommensnachweise, Gehaltsabrechnungen und gegebenenfalls Kopien weiterer Kreditverträge geprüft hat, trifft er oder sie in Verbindung mit einem weiteren Kreditsachbearbeiter eine Entscheidung über die Genehmigung. Aufgrund der erforderlichen Zeit für den möglicherweise mehrfachen Postversand und die Identifizierung über die Post ist eine Kreditauszahlung von weniger als 3 Tagen nach Antragstellung so gut wie ausgeschlossen. In der Regel müssen Sie mit einer Bearbeitungszeit von 5 bis 10 Tagen rechnen.
9. Identifizierung über das PostIdent-Verfahren
Wenn Sie sich für das PostIdent-Verfahren entschieden haben, sollten Sie neben dem Kreditantrag auch ein Formular zur Identifizierung (PostIdent-Verfahren) ausdrucken. Mit diesem Formular wird Ihre Identität durch einen Postangestellten nachgewiesen. Weitere Informationen dazu finden Sie in unserem Ratgeber zum PostIdent-Verfahren.
