Wie man in Österreich die beste private Krankenzusatzversicherung findet

Die gesetzliche Krankenversicherung in Österreich deckt nahezu 100% der Wohnbevölkerung ab. Das öffentliche Gesundheitssystem basiert auf solidarischen Grundsätzen und wird durch Beiträge finanziert, die je zur Hälfte von Arbeitnehmern und Arbeitgebern getragen werden. Die Höhe der Beiträge richtet sich ausschließlich nach dem Einkommen des Versicherten und ist unabhängig vom Alter und Gesundheitszustand. In der Regel können auch Angehörige mitversichert werden.

Eine umfassendere Versorgung mit privater Krankenzusatzversicherung

Die gesetzlichen Krankenkassen bieten zwar eine medizinische Grundversorgung, aber in vielen Fällen reicht diese nicht aus. Immer mehr Menschen in Österreich entscheiden sich daher dafür, mit einer privaten Krankenzusatzversicherung den Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung zu erweitern, um im Krankheitsfall eine umfassendere Versorgung zu erhalten.

Die Versicherungsanbieter bieten mittlerweile zahlreiche Tarife an, um individuell angepasste Angebote unterbreiten zu können. Dies ist jedoch mit dem Problem verbunden, dass Interessenten oft den Tarifdschungel nicht durchblicken. Ein kostenloser Tarifvergleich für eine private Zusatzkrankenversicherung lohnt sich daher immer, um das am besten geeignete Angebot herauszufiltern!

Der Leistungsumfang einer privaten Krankenzusatzversicherung hängt von vielen Faktoren ab

Die Kosten für eine private Zusatzkrankenversicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab. Daher können die Gebühren der einzelnen Tarife stark variieren. Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung hängt die Berechnung eines Tarifs vom Alter, den gesundheitlichen Vorbelastungen und dem gewählten Leistungspaket ab.

Frühzeitiger Abschluss und Selbstbehalt helfen, die Prämien niedrig zu halten

Wer einen Tarif in jungen Jahren abschließt, profitiert in der Regel von besseren Konditionen. Es ist wichtig, sich im Voraus intensiv mit den Leistungen auseinanderzusetzen, um weder über- noch unterversichert zu sein. Der Tarif kann dann an die eigenen finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Eine Option besteht darin, einen Selbstbehalt für Krankenhausaufenthalte zu wählen. Dadurch können die Prämien oft so stark reduziert werden, dass ein umfangreicheres Leistungspaket gewählt werden kann. Ein Vergleich aller Möglichkeiten zeigt, welcher Tarif am besten geeignet ist!

Leistungen einer privaten Krankenzusatzversicherung

Während die gesetzliche Pflichtversicherung alle Leistungen abdeckt, die in die allgemeine Gebührenklasse fallen, bietet eine private Zusatzversicherung das Recht auf Behandlungen der Sonderklasse. Je nach Leistungspaket wird ein breiteres Spektrum an Behandlungen abgedeckt als in der regulären Sozialversicherung. Diese Mehrleistungen beziehen sich hauptsächlich auf den stationären Aufenthalt in einem Krankenhaus. Die meisten Tarife der Sonderklasse bieten folgendes:

• Volle Erstattung der Mehrkosten, die durch die Sonderklasse entstehen
• Direkte Verrechnung der Kosten mit dem Krankenhaus
• Unterbringung in einem 1- bis 2-Bettzimmer
• Freie Wahl des Arztes
• Kürzere Wartezeiten bis zum Behandlungsbeginn
• Freie Wahl des Krankenhauses
• Übernahme der Krankenhaustransportkosten
• Kostenübernahme für eine Begleitung von Kindern bis zum 12. Lebensjahr
• Tagegeld, das andere Leistungen ersetzt und vor allem für Selbstständige interessant ist, um einen Verdienstausfall teilweise auszugleichen
• Ambulante Heilbehandlungen wie Physiotherapie, Logotherapie oder Ergotherapie sowie Hebammenleistungen
• Erstattung von Medikamenten und Heilbehelfen wie Brillen und Kontaktlinsen
• Besonders empfehlenswert ist dieses Leistungspaket, wenn in absehbarer Zeit teurer Zahnersatz ansteht.

Worauf beim Abschluss eines Zusatztarifs zu achten ist

Beim Abschluss einer Zusatzversicherung gibt es bestimmte Vorgaben der Versicherer, die vor Vertragsabschluss zu beachten sind, damit die Versicherungsleistungen im Krankheitsfall gewährleistet sind.

• Die Versicherer dürfen die Kosten der Tarife während der Vertragslaufzeit nicht willkürlich anpassen. Änderungen sind in der Regel nur möglich, wenn der Versicherungsnehmer eine Vertragsänderung wünscht, bei der bestimmte Indizes geändert werden sollen. Wenn sich dadurch der Leistungsumfang ändert, kann der Versicherer die Prämien anpassen. Dies gilt auch, wenn sich die durchschnittliche Lebenserwartung im Land signifikant ändert.

• Das Versicherungsunternehmen darf die Prämien nicht aufgrund des steigenden Alters oder einer Verschlechterung des Gesundheitszustands erhöhen. Eine Prämienerhöhung ist nur möglich, wenn der Versicherte häufig Leistungen in Anspruch nimmt.

• Wenn eine Prämienerhöhung ansteht, muss der Versicherer dem Versicherten einen Alternativvorschlag unterbreiten. In der Regel geht dies mit einer Kürzung des Leistungsumfangs einher, um die Prämienhöhe beizubehalten. Dadurch wird sichergestellt, dass der Versicherte weiterhin abgesichert bleibt und nicht den gesamten Schutz verliert, wenn eine Prämienerhöhung nicht möglich ist.

Möglichkeiten, bei der Prämie der Zusatzversicherung Geld zu sparen

Die Höhe der Prämien hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie dem Eintrittsalter, dem Gesundheitszustand und der Art der gesetzlichen Krankenversicherung, mit der der Interessent ausgestattet ist. Auch das Bundesland kann bei der Feststellung der Prämienhöhe eine Rolle spielen. Daher ist es sinnvoll, einen Vergleich durchzuführen, um den besten Tarif für jeden Verbraucher zu finden. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, bei der Prämie zu sparen:

• Auswahl eines regionalen Tarifs: Neben dem sogenannten Österreich- oder Wien-Tarif bieten Versicherer günstigere Tarife für bestimmte Bundesländer an. Dabei besteht jedoch das Risiko, dass bei Krankenhausaufenthalten außerhalb des eigenen Bundeslandes die Kosten nicht vollständig übernommen werden.

• Gruppenversicherung: Große Unternehmen nutzen Gruppentarife, um ihre Mitarbeiter mit einer Zusatzkrankenversicherung auszustatten. Dadurch werden die Prämien im Vergleich zur Einzelversicherung signifikant gesenkt. In der Regel wird ein Teil der Prämie jedoch als betriebliche Sozialleistung angerechnet.

• Paar- und Familientarife: Eine Versicherung für mehrere Familienmitglieder ist günstiger als eine individuelle Versicherung. Es gibt in der Regel Familien- und Partnerermäßigungen, bei denen ca. 10 % eingespart werden können, wenn sich ein Paar gemeinsam versichert.

• Selbstbehalt: Die Prämie kann erheblich reduziert werden, wenn auf eine volle Kostenerstattung verzichtet wird. Üblicherweise beträgt der Selbstbehalt 800 Euro. Dies bedeutet, dass die Versicherung nur für Leistungen über diesen Betrag hinaus aufkommt.

• Ersatztagegeld: Dabei werden zwar keine klassischen Einsparungen gemacht, aber im Krankheitsfall werden Einnahmen generiert. Ersatztagegeld kann ausgezahlt werden, wenn auf die Unterbringung im gehobenen Sonderklassenzimmer während eines Krankenhausaufenthalts verzichtet wird.

• Prämienrückzahlung: Einige Tarife ermöglichen die Rückerstattung der Prämien, wenn unter bestimmten Voraussetzungen innerhalb von zwei Jahren keine Leistungen in Anspruch genommen wurden.

Pflichten des Versicherungsnehmers

Beim Ausfüllen des Versicherungsantrags ist es wichtig, genau und vollständig die Wahrheit zu sagen. Falsche oder unvollständige Angaben, insbesondere in Bezug auf die Gesundheit, können dazu führen, dass der Versicherer im Krankheitsfall Leistungen ablehnt oder vom Vertrag zurücktritt.

Klären Sie die Deckung vor einem Krankenhausaufenthalt ab

Die genauen Bedingungen dafür finden sich in den jeweiligen Versicherungsverträgen. Es ist jedoch zu beachten, dass in einigen Krankenhäusern Leistungen nur erbracht werden, wenn die Kostenübernahme im Voraus schriftlich bestätigt wird. Dies betrifft Behandlungen, die Rehabilitationsmaßnahmen umfassen oder in Krankenhäusern außerhalb Österreichs durchgeführt werden.

Bewahren Sie Rechnungen auf

Es ist wichtig, alle Rechnungen, die während eines Krankenhausaufenthalts entstanden sind, aufzubewahren. Die meisten privaten Zusatzversicherer verlangen eine Vorlage dieser Rechnungen, um eine Kostenerstattung vornehmen zu können.

Kündigung durch den Versicherungsnehmer und den Versicherer

Der Versicherungsvertrag für eine Zusatzversicherung endet in der Regel mit dem Tod des Versicherten. Eine vorzeitige Kündigung durch den Versicherungsnehmer ist einmal im Jahr möglich, unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von ein bis drei Monaten. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Es ist ratsam, ein Einschreiben mit Rückschein zu verwenden, um den Nachweis zu erbringen. Der Versicherer kann eine Kündigung in den ersten beiden Versicherungsjahren ablehnen.

Auch der Versicherer kann den Versicherungsschutz ganz oder teilweise kündigen, wenn ein wichtiger Grund vorliegt. Dies kann aufgrund von Verletzungen der Anzeigepflicht von Vorerkrankungen oder versäumter Prämienzahlung der Fall sein. Auch innerhalb der Gruppenversicherung oder bei Krankentagegeld besteht ein Kündigungsrecht.

Wechsel des Tarifs

Ein Wechsel kann bei vielen Versicherungsarten sinnvoll sein, um Prämien zu sparen. Bei der privaten Zusatzkrankenversicherung ist ein Wechsel jedoch meist nicht lohnenswert.

Die Prämien sind altersabhängig. Je höher das Eintrittsalter zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist, desto höher sind die Prämien. Es kann vorkommen, dass kein Anbieter mehr bereit ist, das Risiko einer Versicherung in einem extrem hohen Alter zu übernehmen.

Möglichkeit der Prämienaussetzung

In finanziell schwierigen Zeiten kann es vorkommen, dass ein Versicherungsnehmer die Prämienzahlung vorübergehend nicht leisten kann. Einige Versicherer bieten die Option, die Prämienzahlung für einen bestimmten Zeitraum gegen eine geringe Gebühr auszusetzen. Dies hat in der Regel rechtliche Folgen, die je nach Anbieter unterschiedlich ausgelegt werden.

Fazit

Der Abschluss einer Krankenzusatzversicherung ist in vielen Fällen empfehlenswert. Das Angebot an verschiedenen Tarifen ist vielfältig und unübersichtlich. Nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleich für eine private Krankenzusatzversicherung, um den für Sie am besten geeigneten Tarif zu finden und die bestmögliche medizinische Versorgung so günstig wie möglich in Anspruch nehmen zu können!