Hallo meine Lieben! Heute möchte ich mit euch über das Thema Geldsparen sprechen. Habt ihr euch schon einmal gefragt, wie viel Geld ihr eigentlich sparen solltet und wann genug ist? Ich habe einige Tipps und Tricks für euch, die euch dabei helfen können, eure finanziellen Ziele zu erreichen.
Sparziele mit Finanzguru*
Ein guter Startpunkt beim Sparen ist die Verwendung einer Finanzmanagement-App wie Finanzguru. Mit dieser App könnt ihr eure Konten und Verträge auf einen Blick verwalten und habt mehr Zeit für die Dinge, die euch wirklich wichtig sind. Ihr könnt eure Bankkonten sicher mit der App verbinden und habt so jederzeit die volle Kontrolle über eure Finanzen, egal bei welcher Bank ihr seid. Finanzguru berechnet in Echtzeit euer frei verfügbares Einkommen anhand eurer Einnahmen und Ausgaben und berücksichtigt sogar kommende Buchungen eurer Vertragspartner. Diese beliebte App ist bekannt aus der Höhle des Löwen und kann euch dabei helfen, eure Sparziele zu erreichen.
Wie finde ich mein Sparziel?
Ich kann aus eigener Erfahrung sagen, dass es wichtig ist, ein Sparziel zu haben. Früher habe ich einfach Geld am Konto gelassen, wenn am Monatsende etwas übrig war. Aber das hat nicht wirklich funktioniert. Das Geld war jederzeit verfügbar und ich habe es für unnötige Dinge ausgegeben. Erst als ich anfing, ein Haushaltsbuch zu führen und mich näher mit meinen Finanzen zu beschäftigen, wurde mir klar, welche Ziele ich mit meinem Geld eigentlich erreichen kann. Ob es um eine einfache Altersvorsorge, den Kauf eines Eigenheims, Unabhängigkeit vom Partner oder sogar eine Frührente in Südfrankreich geht – mit Geld ist theoretisch alles möglich. Daher empfehle ich euch, zumindest für 3 Monate ein Haushaltsbuch zu führen und eure Ausgaben genau zu kennen. Der nächste Schritt ist dann, zu berechnen, wie viel Geld ihr bis zu einem bestimmten Zeitpunkt benötigt, um euer Ziel zu erreichen. Dafür könnt ihr eine bestimmte Sparquote festlegen und den Betrag jeden Monat automatisch auf euer Depot überweisen.
Wie viel Geld sollte ich für einen Notgroschen sparen?
Ein Notgroschen ist wichtig, um unvorhergesehene Kosten bezahlen zu können. Der Notgroschen sollte jederzeit verfügbar sein, damit ihr in einer Notsituation nicht gleich einen Kredit aufnehmen müsst. Je nach Lebenslage und Sicherheitsbedürfnis kann die Höhe des Notgroschens unterschiedlich sein. Als alleinstehender Mieter könnten das zum Beispiel das 3-fache eurer monatlichen Ausgaben sein. Als Hausbesitzer oder wenn ihr minderjährige Kinder habt, wird empfohlen, mindestens das 6-fache eurer monatlichen Ausgaben zur Seite zu legen. Wenn ihr selbstständig oder prekär beschäftigt seid, wird sogar das 12-fache eurer monatlichen Ausgaben empfohlen. Es kommt ganz auf euer persönliches Sicherheitsbedürfnis an.
Das Sparziel “Eigenheim” erreichen
Viele von uns wünschen sich ein Eigenheim. Um attraktive Zinsen von der Bank zu erhalten, verlangen sie in der Regel 20 % – 25 % Eigenkapital auf den Kaufpreis inklusive Nebenkosten. Wenn ihr plant, innerhalb der nächsten 5 Jahre ein Eigenheim zu kaufen, ist es nicht ratsam, euer Geld an der Börse anzulegen, da die Kurse in dieser kurzen Zeit fallen könnten. Es wäre sinnvoller, ein Festgeldkonto oder Staatsanleihen mit höchster Bonität zu kaufen. Auch wenn die Zinsen sehr gering oder sogar negativ sind, bleibt zumindest euer Geld stabil. Wie viel ihr monatlich sparen müsst, um euer gewünschtes Eigenkapital zu erreichen, könnt ihr ganz einfach berechnen, indem ihr den Gesamtbetrag durch die Anzahl der Monate teilt.
Die Altersvorsorge als Sparziel
Eine vernünftige Altersvorsorge ist für viele von uns ein wichtiges finanzielles Ziel. Die staatliche Rentenversicherung allein wird in den meisten Fällen nicht ausreichen, um unseren Lebensstandard im Alter zu halten. Daher ist es ratsam, privat vorzusorgen. Bei einem langen Zeithorizont von 15-20 Jahren empfehle ich euch, in ETFs zu investieren und mindestens 15 % eures Nettoeinkommens für die Altersvorsorge zur Seite zu legen. Zusammen mit der gesetzlichen Rente könnt ihr so euren Lebensstandard im Alter halten. Wenn ihr erst mit 35 oder 40 Jahren mit dem Sparen und Investieren beginnt, solltet ihr mindestens 20 % eures Nettoeinkommens für die Altersvorsorge sparen.
Früher in Rente gehen – wie viel Geld brauche ich?
Finanzielle Freiheit klingt verlockend, oder? Aber um aus eigener Kraft in Rente gehen zu können, ist eine hohe Spardisziplin und ein hohes Einkommen erforderlich. Laut einer vereinfachten Regel der Frugalisten könnt ihr jedes Jahr 4 % eures Kapitals über 30 Jahre entnehmen, ohne dass es schrumpft. Anhand dieses Modells könnt ihr berechnen, wie viel Kapital ihr benötigt, um finanziell frei zu sein. Nehmen wir an, ihr benötigt jeden Monat 2.000 Euro netto, das sind 24.000 Euro im Jahr. Geteilt durch 4 % ergibt das 600.000 Euro. Ihr müsst also 600.000 Euro sparen, um finanziell frei zu sein. Ihr könnt natürlich auch mit einer etwas niedrigeren Kapitalentnahme von 3,5 % pro Jahr rechnen, um einen größeren Puffer zu haben.
Fazit
Wie viel Geld ihr sparen solltet, hängt von euren individuellen Zielen ab. Jeder hat andere Bedürfnisse und Vorstellungen. Ob ihr für das Alter vorsorgen, einen Notgroschen aufbauen, ein Eigenheim kaufen oder früher in Rente gehen wollt – es gibt keine pauschale Antwort. Es ist wichtig, dass ihr euer Sparziel kennt und eine Strategie entwickelt, um es zu erreichen. Und denkt daran: Nicht nur sparen, sondern auch investieren! Wenn ihr weitere Fragen oder Anmerkungen habt, freue ich mich über eure Kommentare.
*Abbildung mit freundlicher Genehmigung von Finanzguru
