Du möchtest international Geld überweisen und bist auf der Suche nach dem besten Anbieter? In diesem Artikel vergleichen wir Wise und Currencies Direct, um herauszufinden, welcher Anbieter für dich geeignet ist. Beide Unternehmen bieten verschiedene Funktionen und Vorteile, die unterschiedlichen Kundenbedürfnissen gerecht werden.
Über Wise und Currencies Direct
Currencies Direct wurde 1996 gegründet und hat weltweit 23 Filialen mit über 325.000 Kunden. Mit Currencies Direct kannst du Zahlungen in 40 Währungen senden. Darüber hinaus bietet das Unternehmen eine beeindruckende Auswahl an Lösungen zur Währungsrisikoverwaltung wie Terminkontrakte und Limit-Orders für Privat- und Geschäftskunden.
Wise, früher als TransferWise bekannt, wurde 2011 als kostengünstiger internationaler Zahlungsanbieter ins Leben gerufen. Heutzutage hat Wise mehr als 13 Millionen Kunden und bietet persönliche und Geschäftskonten an, um Währungen zu halten und zu verwalten sowie Zahlungen zu senden und zu empfangen. Privatkunden können auch über eine verbundene Debitkarte ausgeben. Mit Wise kannst du Zahlungen in über 80 Ländern und in mehr als 50 Währungen senden.
Wie funktionieren sie?
Currencies Direct
Um Currencies Direct nutzen zu können, musst du dich persönlich, telefonisch, online oder in der App registrieren. Sobald du eingerichtet bist, kannst du rund um die Uhr Überweisungen tätigen:
- Melde dich bei Currencies Direct auf der Desktop-Seite an oder öffne die App.
- Gib das Land ein, in das du Geld senden möchtest, sowie den Zahlungsbetrag.
- Erhalte ein Angebot für den verfügbaren Wechselkurs.
- Bestätige, sobald du mit den Details zufrieden bist.
- Tätige deine Zahlung per internationaler Banküberweisung, wenn du in USD sendest – wenn du GBP oder EUR verwendest, kannst du auch eine Debitkarte nutzen.
- Deine Überweisung wird bearbeitet, sobald Currencies Direct deine Gelder erhalten hat.
Wise
Um Wise nutzen zu können, musst du ein Konto erstellen und je nach Art der Zahlung, die du tätigen möchtest, möglicherweise einige Identifikationsnachweise vorlegen. Sobald dein Konto eingerichtet ist, kannst du Zahlungen online und in der Wise-App tätigen:
- Melde dich bei deinem Konto an.
- Gib den Betrag ein, den du überweisen möchtest, oder den Betrag, den der Empfänger erhalten soll.
- Gib die Daten des Empfängers ein – Bankkontonummer oder E-Mail.
- Überprüfe die Details.
- Finanziere deine Zahlung per Karte oder Banküberweisung.
- Bestätige und dein Geld ist unterwegs.
Wise-Überweisungen erfolgen über Wise’s Netzwerk von lokalen Bankkonten, sodass sie schneller ankommen und keine Zwischenbankgebühren anfallen. Wenn du deine Überweisung in Dollar bezahlen möchtest, sendest du das Geld auf das lokale US-Konto von Wise. Anschließend tätigt Wise eine Zahlung in der entsprechenden Höhe in deiner bevorzugten Währung von ihrem Konto im Zielland. Es bewegt sich kein tatsächliches Geld über Landesgrenzen hinweg, daher ist es schneller und günstiger als traditionelle internationale Zahlungen.
Gebühren: Wise vs Currencies Direct
Currencies Direct erhebt keine zusätzlichen Gebühren, abgesehen von den Wechselkosten, die dem Wechselkurs hinzugefügt werden, der dir angeboten wird. Currencies Direct bietet Wechselkurse, die besser sind als die der Banken, jedoch basieren sie auf dem Mittelkurs und enthalten eine kleine Marge. Bei Wise dagegen werden keine Gebühren in den Wechselkursen versteckt. Stattdessen gibt es ein paar transparente Kosten:
- Feste Gebühr: Deckt die festen Kosten der Transaktion ab.
- Variable Gebühr: Deckt die Kosten des Währungswechsels ab.
Die Kosten für eine Zahlung mit Wise beginnen bei 0,41% des Überweisungsbetrags. Im Q2 2022 betrug der durchschnittliche Kundenpreis 0,61%. Weitere Informationen zu Wise-Gebühren findest du auf der Wise-Website.
Welcher Anbieter ist günstiger?
Die Wahl eines internationalen Zahlungsanbieters ist fast immer günstiger als die Überweisung über deine Bank. Bei Currencies Direct ist es jedoch nicht möglich, die Gesamtkosten ohne Erstellung und Verifizierung eines Kundenkontos zu überprüfen, da sie ihre Wechselkurse nicht öffentlich veröffentlichen. Bei Wise kannst du jedoch sofort ein Angebot auf der Wise-Website oder in der App erhalten. Du siehst den Kurs und die Gebühren sofort und kannst auch die Kosten deiner Zahlung bei einigen anderen großen Anbietern vergleichen. Wenn ein Konkurrent günstiger ist als Wise, wirst du immer informiert, um das beste Angebot zu erhalten.
Schnelligkeit: Wise vs Currencies Direct
Die Lieferzeiten von Currencies Direct hängen davon ab, wie schnell deine Gelder eingehen und abgewickelt werden und von den eigenen Prozessen der Empfängerbank. Bei Wise wurden im Q2 2022 über 50% der Zahlungen sofort zugestellt und 90% innerhalb von 24 Stunden. Die genaue Lieferzeit hängt jedoch davon ab, wohin du das Geld sendest und wie du bezahlen möchtest. Bei der Einrichtung deiner Zahlung wird eine geschätzte Ankunftszeit angezeigt.
Sicherheit
Sowohl Wise als auch Currencies Direct sind vollständig lizenziert und reguliert und setzen sowohl auf intelligente Technologie als auch auf dedizierte Serviceteams, um das Geld der Kunden sicher aufzubewahren. Currencies Direct ist in den USA von FinCEN reguliert und auch als Geldservicesgeschäft in vielen US-Bundesstaaten lizenziert. Als globales Unternehmen unterliegt es auch der FCA in Großbritannien und den Regulierungsbehörden in der EU, Südafrika und anderswo. Wise wird von FinCEN in den USA und anderen globalen Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt beaufsichtigt.
Benutzerfreundlichkeit
- Kontoerstellung: Du kannst sowohl bei Wise als auch bei Currencies Direct online oder in der App ein Konto erstellen. Currencies Direct bietet außerdem die Möglichkeit, ein Konto telefonisch oder in einer der 23 Filialen weltweit einzurichten.
- Überweisung tätigen: Currencies Direct ermöglicht nur Banküberweisungen für Überweisungen in USD. Wise ermöglicht in der Regel lokale Banküberweisungen, Kartenzahlungen und Apple Pay-Zahlungen.
- Möglichkeiten zum Geldsenden: Beide Anbieter ermöglichen Zahlungen auf das Bankkonto des Empfängers.
- Sprachen: Currencies Direct ist in 11 verschiedenen Sprachen mit mehrsprachigem Kundensupport verfügbar. Wise bietet 15 Sprachen und mehrsprachige Support-Services an.
- Mindest- und Höchstbeträge: Die Überweisungslimits können je nach Zielland und Kontotyp variieren.
Unterstützte Währungen
Currencies Direct unterstützt 40 Währungen auf den wichtigsten Zahlungsrouten. Wise unterstützt über 50 Währungen und ermöglicht Überweisungen in über 80 Länder.
Fazit
Wise und Currencies Direct bieten unterschiedliche Funktionen, die verschiedenen Kundenbedürfnissen entsprechen. Currencies Direct ist ein Spezialist für Devisenhandel und bietet eine Reihe von Lösungen zur Währungsrisikoverwaltung an. Überweisungen können auch persönlich oder telefonisch vereinbart werden, wenn du deine Optionen besprechen möchtest.
Wise wurde entwickelt, um schnelle und kostengünstige internationale Zahlungen online und über die Wise-App zu ermöglichen. Überweisungen erfolgen zum Mittelkurs ohne Aufschläge und transparenten Gebühren. Dies kann bedeuten, dass sie günstiger sind als die Überweisungsoptionen, die von Currencies Direct angeboten werden. Zudem kann Wise mit einer größeren Anzahl von Währungen umgehen, was seine Attraktivität erhöht.
Wenn du eine komplexe Währungsmanagementstrategie aufbauen möchtest oder einfach die Sicherheit hast, deine Zahlungen mit einem Broker zu besprechen, könnte Currencies Direct eine gute Wahl sein. Wenn du jedoch eine schnelle digitale Überweisung mit transparenten Gebühren wünschst, ist Wise insgesamt wahrscheinlich die bessere Wahl.
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