Zinsen sind allgegenwärtig und beeinflussen unser tägliches Leben, auch wenn wir uns dessen nicht immer bewusst sind. In diesem Artikel möchten wir dir grundlegende Fragen beantworten: Was sind Zinsen, wie werden sie berechnet und welche Arten von Zinssätzen gibt es?
Was sind Zinsen?
Die Frage nach den Zinsen beschäftigt Anleger, Investoren, Kreditnehmer und Verbraucher gleichermaßen. Doch was genau sind Zinsen eigentlich? Zinsen sind der Preis, den wir zahlen, wenn wir Geld leihen oder es anlegen möchten. Sie dienen als Ausgleich dafür, dass der Kreditgeber sein Geld für eine bestimmte Zeit nicht zur Verfügung hat.
Berechnung von Zinsen und Zinssätzen
Um die Höhe einer Zinszahlung berechnen zu können, benötigen wir mindestens drei Komponenten: den zu verzinsenden Betrag, die Laufzeit des Geschäfts und den nominalen Zinssatz. Die gängige Zinsformel lautet:
Zinsen (Z) = Kapital (K) Zinssatz (p) (Tage(t)/360)
Gemäß der deutschen kaufmännischen Zinsmethode gehen wir davon aus, dass ein Monat 30 Tage und ein Jahr 360 Tage hat. Es gibt jedoch auch Methoden, bei denen die Tage pro Monat und Jahr genau festgelegt werden.
Woher kommt der Zins?
Die Frage nach der Herkunft des Zinses beschäftigt Wirtschaftswissenschaftler schon seit Langem. Eine bekannte Theorie dazu stammt von John Maynard Keynes, einem bedeutenden Ökonomen des 20. Jahrhunderts. Seine Liquiditätspräferenztheorie besagt, dass Menschen den Besitz von Geld der Ware in der Regel vorziehen. Wer Geld verleiht, verzichtet auf Liquidität und wird dafür mit Zinsen belohnt.
Zins und Zinseszins
Wenn wir unser Kapital über mehrere Perioden hinweg anlegen, spricht man vom Zinseszins. Dabei werden bereits gutgeschriebene Zinsen erneut verzinst, was zu einer Vermehrung des zu verzinsenden Kapitals führt. Das Aufzinsen erfolgt anhand einer eigenen Formel:
Kn = K0 * (1+i)n
Dabei steht Kn für das Endkapital, K0 für das Anfangskapital, n für die Laufzeit in Jahren und i für den Zinssatz.
Zinsen im täglichen Geschäftsleben
Im täglichen Leben begegnen uns Zinsen in verschiedenen Formen. Wenn wir Geld zur Bank bringen, erwarten wir dafür Guthabenzinsen. Diese hängen vom Leitzins der Europäischen Zentralbank ab. Bei Krediten fallen hingegen Kreditzinsen an, die in der Preisangabenverordnung geregelt sind. Hier wird zwischen dem Sollzins und dem effektiven Jahreszins unterschieden.
Fazit
Zinsen spielen eine wichtige Rolle in unserem Wirtschaftssystem und beeinflussen sowohl Anleger als auch Kreditnehmer. Es ist wichtig, die verschiedenen Arten von Zinssätzen zu verstehen und sich bewusst zu sein, dass Zinsen nicht nur Kosten verursachen können, sondern auch eine Möglichkeit bieten, Geld zu vermehren.
