Zinseszins: Das achte Weltwunder

Albert Einstein beschrieb den Zinseszins als “das achte Weltwunder”, aber was genau ist der Zinseszins? Im Gegensatz zu einfachen Zinsen, die nur auf den Kapitalbetrag gezahlt werden, sind Zinseszinsen die Zinsen, die Sie auf einen Kapitalbetrag erhalten, einschließlich der aufgelaufenen Zinsen aus früheren Perioden einer Einlage oder eines Darlehens. Einfach ausgedrückt ist es die Verzinsung von Geld, das bereits als Zinsen oder “Zins auf Zinsen” erwirtschaftet wurde. Der Zinseszins ist im Vergleich zum einfachen Zins üblicher, da er eine größere Rendite ermöglicht.

Faktoren, die den Zinseszins beeinflussen

Der Zinseszins wird von mehreren Faktoren beeinflusst:

• Häufigkeit: Die Häufigkeit der Aufzinsung, also die Anzahl der Zinszahlungen pro Jahr, wirkt sich auf die Zinseszinsen aus. Je häufiger Zinsen aufgezinst werden, desto größer ist der zukünftige Wert Ihres Geldes.
• Zinssatz: Der Zinssatz spielt eine entscheidende Rolle. Höhere Zinssätze tragen mehr zu einer Anlage bei als niedrigere Zinssätze.
• Zeit: Der Zinseszins hat eine größere Auswirkung auf Anlagen mit einem längeren Zeitrahmen im Vergleich zu einem kürzeren.

Wie man Zinseszins berechnet

Der Zinseszins kann mit der folgenden Formel berechnet werden:

A=P(1+ r/n)nt

In dieser Formel steht “A” für den zukünftigen Wert, “P” für das Kapital, “r” für den Zinssatz, “n” für die Häufigkeit der Aufzinsung und “t” für die Zeit in Jahren.

Angenommen, Sie zahlen 1.000 € auf ein Sparkonto bei der Bank ein und lassen es dort 20 Jahre lang liegen. Ihre Bank zahlt einen Zinssatz von 5 % und die Zinsen werden jährlich aufgezinst. Ohne irgendetwas zu tun, hätten Sie nach 20 Jahren 2.653,30 €.

Beim Anlegen funktioniert der Zinseszins ähnlich. Wenn Sie zum Beispiel 1.000 € in einen ETF mit einer hypothetischen jährlichen Rendite von 9 % investieren, würde Ihr Investment nach dem ersten Jahr auf 1.090 € anwachsen. Mit der Zeit kann der Markt Ihre Anlage erheblich vergrößern. Nach 30 Jahren würde Ihr Investment auf 13.267,68 € anwachsen – eine Steigerung von 12.267,68 € gegenüber Ihrer ursprünglichen Anlage von 1.000 €.

Die 72-er Regel

Eine schnelle Methode, um die Zeit abzuschätzen, die benötigt wird, um eine Anlage zu verdoppeln, ist die 72-er Regel. Diese Regel ermöglicht auch eine grobe Abschätzung des Effekts des Zinseszinses. Die Formel lautet:

72/r=Y

Hierbei steht r für den jährlichen Zinssatz und Y für die Anzahl der Jahre, die Sie benötigen, um Ihre Anlage zu verdoppeln. Wenn Sie den oben genannten Zinssatz von 5 % nehmen und die 72-er Regel anwenden, könnten Sie Ihr Geld in 14,4 Jahren verdoppeln. Es ist wichtig zu beachten, dass die 72-er Regel nur eine Schätzung ist. In diesem Fall würde die tatsächliche Anzahl der Jahre, die es dauern würde, Ihr Geld zu verdoppeln, wenn die Zinsen jährlich aufgezinst würden, 14,21 Jahre betragen. Die 72-er Regel kann jedoch für eine einfache Abschätzung verwendet werden.

Vor- und Nachteile des Zinseszinses

Der Zinseszins kann sich je nach den individuellen Umständen finanziell positiv oder negativ auswirken. Als Anleger können Sie von den Vorteilen des Zinseszinses profitieren, da sich Ihre Anlage im Laufe der Zeit exponentiell vermehren kann.

Auf der anderen Seite können Zinseszinsen für Kreditnehmer kostspielig sein. Dies ist besonders bei Kreditkarten der Fall, bei denen Zinsen auf den Betrag der aufgelaufenen Zinsen berechnet werden können. Dadurch können Sie Ihrem Kreditkartenunternehmen am Ende deutlich mehr schulden als Sie ursprünglich ausgeliehen haben.

Mögliche Risiken

Bevor Sie mit dem Investieren beginnen, ist es wichtig, die damit verbundenen Risiken zu berücksichtigen. Bei DEGIRO behandeln wir die Risiken von Anlagen offen und transparent. Es ist wichtig, darüber nachzudenken, wie viel Risiko Sie bereit sind einzugehen und welche Produkte zu Ihrem Wissen passen. Es ist nicht ratsam, Geld anzulegen, das Sie kurzfristig benötigen, oder Positionen einzugehen, die zu finanziellen Schwierigkeiten führen könnten. Alles beginnt mit der Überlegung, welche Art von Anleger Sie sein wollen. Weitere Informationen zu den Risiken des Investierens finden Sie auf unserer speziellen Risikoseite.

Bitte beachten Sie, dass dieser Artikel nicht als Anlageberatung dient und auch nicht die Absicht hat, bestimmte Anlagen zu empfehlen. Das Investieren ist mit Risiken verbunden und Sie können einen Teil oder Ihre gesamte Einlage verlieren. Wir empfehlen Ihnen, nur in Finanzprodukte zu investieren, die Sie kennen und mit denen Sie Erfahrungen haben.